Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 25 апреля 2018 года №33-347/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 апреля 2018 года Дело N 33-347/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Сарбашева В.Б.,
судей - Кокшаровой Е.А., Красиковой О.Е.,
при секретаре - Слабодчиковой А.И.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова В на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 30 января 2018 года, которым
удовлетворены частично исковые требования Емендеевой А.
На Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность направить в ЗАО "Объединенное кредитное бюро" требование (заявление) об удалении из бюро кредитных историй информации о задолженности Емендеевой А перед Банком "СИБЭС" (АО) по договору о потребительском кредитовании N00350288001250 от 31 августа 2015 года.
С Банка "СИБЭС" (АО) в пользу Емендеевой А судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей и государственной пошлины в сумме 300 рублей.
Отказано в удовлетворении исковых требований Емендеевой А к Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 рублей.
Заслушав доклад судьи Красиковой О.Е., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Емендеева А.М. обратилась в суд с иском к Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" о возложении обязанности направить в Бюро кредитных историй требование об удалении информации о задолженности Емендеевой А.М. перед Банком "СИБЭС"; взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, взыскании судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 31 августа 2015 года банк "СИБЭС" и Емендеева А.М. заключили договор о потребительском кредитовании N00350288001250 на сумму 97585 рублей 69 копеек. Срок возврата кредита 28 августа 2017 года. Права требования по кредитному договору были переданы 27 апреля 2017 года от банка "СИБЭС" к ООО "Микрокредитная компания "Горно-Алтайское кредитное агентство". Емендеева А.М. после уступки права требования осуществила оплаты 19 мая 2017 года на сумму 5250 рублей, 22 июня 2017 года на сумму 5250 рублей и 29 июня 2017 года на сумму 9868 рублей 56 копеек. Емендеева А.М. обязательства по договору исполнила, договор закрыт без просрочек. Ответчик требует от Емендеевой А.М. оплаты просроченной задолженности по кредитному договору N 00350288001250 от 31 августа 2015 года на сумму в 22215 рублей 49 копеек, составлявшей на 01 октября 2017 года. Требования об оплате просроченной задолженности являются не законными, так как истец полностью исполнил обязательства по договору о потребительском кредитовании новому кредитору. Ответчик направил в бюро кредитных историй информацию о задолженности Емендеевой А.М. перед Банком "СИБЭС" (АО), то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную историю истца. 03 августа 2017 года Емендеева А.М. направила ответчику претензию с прошением сообщить сведения в бюро кредитных историй об исправлении обязательств Емендеевой А.М. перед Банком "СИБЭС" (АО) по договору о потребительском кредитовании N 00350288001250 от 31 августа 2015 года, либо исправить кредитную историю. Исправления не осуществлены, требования об оплате 22215 рублей 49 копеек продолжаются. У истца возникла острая необходимость в получении кредита на сумму в 120000 рублей. Обращаясь в кредитные организации, ей было отказано в предоставлении кредита, в связи с наличием отрицательной кредитной истории. Получая отказы в банках, Емендеева А.М. чувствовала себя неполноценной, испытала нравственные и моральные переживания. Моральный вред Емендеева А.М. оценила в 50000 рублей.
Суд вынес вышеизложенное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбов В.А., указывая, что суд не выяснил ряд обстоятельств, имеющих существенное значение для объективного и всестороннего рассмотрения дела, не дал надлежащую оценку доводам банка, в связи с чем, решение является необоснованным. Емендеева А.М. с 24 апреля 2017 года безосновательно перестала погашать задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк "СИБЭС" (АО) в порядке п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ, не сообщал о замене кредитора. Последний платеж истец совершила 24 апреля 2017 года после чего перестала исполнять обязательства по договору, что привело к возникновению просроченной задолженности. 27 апреля 2017 года между банком и ООО Микрокредитная компания "Горно-Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, в соответствии с которым банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа в количестве 952 договоров на общую сумму 45641226 рублей 02 копеек. Временной администрацией 26 мая 2017 года в адрес ООО "Микрокредитная компания "Горно-Алтайское кредитное агентство" было отправлено уведомление о прекращении исполнения договора цессии от 27 апреля 2017 года. Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года по делу А46-6974/2017 договор цессии от 27 апреля 2017 года признан недействительным. Таким образом, Банк "СИБЭС" (АО) является надлежащим кредитором и обработка персональных данных, а также передача банком сведений в ЗАО "ОКБ" о наличии у Емендеевой А.М. просроченной задолженности по договору займа N 0035028800125 от 31 августа 2015 года является правомерной и не нарушает ее прав и законных интересов. Банк не направлял уведомление об отчуждении прав по договору либо о смене нового кредитора по договору потребительского кредитования. Если первоначальный кредитор оспаривает факт перехода права, то в отсутствие уведомления от цедента либо акта по передаче права (требования) по договору об уступке права (требования) уведомление должника цессионарием не является доказательством состоявшейся уступки права требования и риск возможных последствий исполнения обязательства ненадлежащему лицу должен нести должник. Исполнение обязательств посторонним лицам, без полученного уведомления от банка об уступке договора, является ненадлежащим исполнением заключенного договора займа, то есть об исполнении заемщиком своих обязательств надлежащему кредитору.
Изучив материалы дела, заслушав Емендееву А.М., ее представителя Бабаякова О.А., возражавших против доводов апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного решения.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
В силу ст. 5 вышеназванного Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 данного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.
Как усматривается из материалов дела, 31 августа 2015 года между Банком "СИБЭС" (АО) и Емендеевой А.М. заключен договор о потребительском кредитовании N 00350288001250, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 97585 рублей 69 копеек сроком на 24 месяца под 32,06% годовых.
Согласно условиям указанного договора о потребительском кредитовании сумма кредита Банком "СИБЭС" (АО) сначала перечислена на счет ООО "Горно-Алтайское кредитное агентство", затем агентство перечислило данную денежную сумму на счет заемщика Емендеевой А.М.
ООО "Горно-Алтайское кредитное агентство" является банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО) на основании соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом N 1/ГКА от 29 ноября 2013 года.
27 апреля 2017 года между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, в том числе и по договору о потребительском кредитовании, заключенному с Емендеевой А.М.
По условиям графика платежей по договору о потребительским кредитовании Емендеева А.М. в период с 28 сентября 2015 года по 28 августа 2017 года должна была внести 23 платежа по 5246 рублей 09 копеек и последний платеж в размере 5244 рублей 62 копеек.
Судом первой инстанции установлено, что Емендеевой А.М. обязательства по договору о потребительском кредитовании N 00350288001250 от 31 августа 2015 года исполнены в полном объеме, договор закрыт без просрочек 29 июня 2017 года.
Однако, ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечислило Банку "СИБЭС" последние три платежа от 19 мая 2017 года, от 22 июня 2017 года, от 29 июня 2017 года, уплаченные Емендеевой А.М., в виду заключения с Банком вышеуказанного договора цессии.
Также судом установлено, что 26 октября 2017 года конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Емендеевой А.М. направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с наличием задолженности на 01 октября 2017 года в размере 22215 рублей 49 копеек. Сведения о задолженности Емендеевой А.М. по договору N 00350288001250 от 31 августа 2015 года направлены в ЗАО "Объединенное кредитное бюро".
Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", признан недействительным.
Удовлетворяя исковые требования Емендеевой А.М. о возложении на ответчика обязанности направить в БКИ требование об удалении информации о задолженности, суд исходил из того, что спорные отношения между ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" по вышеуказанному договору цессии не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе и Емендеевой А.М., надлежащим образом исполнявшей обязательства по договору о потребительском кредитовании, в связи с чем, направление сведений о просроченной задолженности Емендеевой А.М. в бюро кредитных историй не является правомерным.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку действительно установлено, что свои обязательства по кредитному договору Емендеева А.М. исполнила надлежащим образом, факт заключения договора цессии от 27 апреля 2017 года имел место, данный договор был признан недействительным уже после исполнения Емендеевой А.М. обязательств по кредитному договору в полном объеме. Спор между сторонами по договору цессии и признание его впоследствии недействительным не порождает возникновение обязанности Емендеевой А.М. по уплате денежных средств Банку "СИБЭС" (АО) по кредитному договору, который ей был исполнен в соответствии с условиями указанного договора цессии.
Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, а также касаются обстоятельств, установленных при рассмотрении спора по существу судом первой инстанции, были предметом судебного рассмотрения, сводятся к переоценке выводов суда, направлены на иную оценку доказательств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, а потому не могут служить поводом к отмене решения.
С учетом изложенного оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 30 января 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова В - без удовлетворения.
Председательствующий судья В.Б. Сарбашев
Судьи Е.А. Кокшарова
О.Е. Красикова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка