Определение Судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 июля 2021 года Дело N 33-3462/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Жигулиной М.А.,

судей Зелепукина А.В., Родовниченко С.Г.,

при ведении протокола секретарем Бобровым А.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-108/2021 по иску ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Коровиной Галине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Коровиной Галины Павловны на решение Лискинского районного суда Воронежской области от 10 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Жигулиной М.А., судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда

установила:

истец ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратился в Лискинский районный суд Воронежской области с иском к Коровиной Галине Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 22.04.2015 между ПАО "Сбербанк России" и Коровиной Г.П. был заключен кредитный договор N, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости в размере 940000 руб., сроком на 240 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составила 16,25 % годовых.

Кредит был предоставлен заемщику на приобретение готового жилья - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет займщика.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и (или) уплаты за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заёмщиками по данному договору является залог недвижимого имущества - вышеуказанных земельного участка и жилого дома.

Право залогодержателя по договору было обеспечено закладной, составленной 22.04.2015 и зарегистрированной в ЕГРПН.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, истец 02.09.2020 направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки. Однако данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец просил: взыскать с Коровиной Г.П. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по состоянию на 05.10.2020 в размере 1257886 руб. 35 коп., в том числе: 897525 руб. 84 коп. - просроченный основной долг, 40774 руб. 42 коп. - просроченные проценты за кредит, 1208 руб. 69 коп. - неустойка на просроченный основной долг, 7256 руб. 66 коп. - неустойка на просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 26489 руб. 43 коп.; расторгнуть кредитный договор N от 22.04.2015. Кроме того ПАО "Сбербанк России" просил обратить взыскание на предмет залога жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, установив при этом начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2497000 руб., а также земельный участок, расположенный по тому же адресу, установив при этом начальную продажную стоимость предмета залога в размере 265000 руб., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2762000 руб.

Решением Лискинского районного суда Воронежской области от 10.03.2021 исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Коровиной Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены.

Постановлено:

Взыскать с Коровиной Г.П. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N от 22.04.2015 в размере 1257886 руб. 35 коп.

Взыскать с Коровиной Г.П. в пользу ПАО "Сбербанк России" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26489 руб. 43 коп.

Обратить взыскание в пользу ПАО "Сбербанк России" на заложенное имущество:

на индивидуальный жилой дом общей площадью 128,5 кв.м с кадастровым/условным номером N, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Коровиной Г.П.;

на земельный участок общей площадью 1800 кв.м с кадастровым/условным номером N, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Коровиной Г.П.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке. Установить начальную продажную цену заложенного имущества 2485800 руб., из которых цена жилого дома - 2247300 руб., земельного участка - 238500 руб.

Из стоимости заложенного имущества в пользу ПАО "Сбербанк России" подлежат выплате задолженность по кредитному договору N от 22.04.2015 в размере 1257886 руб. 35 коп. и судебные расходы в размере 26489 руб. 43 коп., а всего 1284375 руб. 78 коп.

Кредитный договор N от 22.04.2015, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и Коровиной Г.П., - расторгнуть.

В апелляционной жалобе Коровина Г.П., ссылаясь на неправильное применение судом норм материального и процессуального права, просит отменить решение суда первой инстанции, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указала на то, что просрочка платежей по кредитному договору была вызвана обстоятельствами непреодолимой силы.

16.06.2021 до рассмотрения по существу апелляционной жалобы в суд апелляционной инстанции поступило ходатайство от представителя ПАО "Сбербанк России" по доверенности Галкиной Ю.Г. об отложении судебного заседания, назначенного на 17.06.2021, для подписания мирового соглашения между сторонами с приложенным решением N 2021/40995 от 08.06.2021 о целесообразности заключения мирового соглашения по кредитному договору N от 22.04.2015, заключенному с заемщиком Коровиной Г.П.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции:

Представитель истца ПАО "Сбербанк России" по доверенности Котов С.В. заявил ходатайство об утверждении судом мирового соглашения между сторонами по кредитному договору N от 22.04.2015, заключенному с заемщиком Коровиной Г.П. на следующих условиях:

ответчик признает свои обязательства перед истцом по кредитному договору в размере, указанном в п. 1.3 мирового соглашения, согласно которому общая сумма задолженности по мировому соглашению на дату его подписания составляет 1305666 руб. 65 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 897525 руб. 84 коп., сумма задолженности по процентам - 62065 руб. 29 коп., сумма задолженности по неустойкам - 319586 руб. 09 коп., судебные расходы - 26489 руб. 43 коп.

Ответчик обязуется уплачивать истцу проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 мирового соглашения, на условиях, изложенных в п.п. 2.2, 2.3. мирового соглашения.

Ответчиком возмещаются в течение 24 месяцев с даты утверждения мирового соглашения судом следующие расходы, понесенные истцом: государственная пошлина за рассмотрение заявления о взыскании задолженности, в размере 26489 руб. 43 коп.

Порядок и сроки погашения общей задолженности по мировому соглашению установлен согласно графику погашения общей задолженности и уплаты процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу (п. 2.1 мирового соглашения).

За пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 мирового соглашения, начиная с даты, следующей за датой подписания мирового соглашения, начисляются проценты, в валюте суммы задолженности исходя из процентной ставки 9,6 процентов годовых.

Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, соответствующие графику погашения задолженности по мировому соглашению, отраженному в п. 2.1. Периодом, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование суммой задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 мирового соглашения, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В дату полного погашения суммы задолженности по основному долгу, указанной в п. 1.3 мирового соглашения, или в дату полного погашения указанной суммы задолженности, осуществляемой ранее установленной в п. 2.1 мирового соглашения даты, проценты начисляются и уплачиваются за фактический период пользования указанной суммой задолженности, рассчитанный с даты платежа в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) по дату полного ее погашения (включительно). При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по погашению задолженности по основному долгу в рамках мирового соглашения начисление процентов на просроченный основной долг продолжает осуществляться до полного погашения задолженности по основному долгу по мировому соглашению.

Исполнение обязательств по мировому соглашению в части задолженности по неустойке и процентам, указанным в п. 1.3 мирового соглашения осуществляется ежемесячно равными долями, "6" числа каждого месяца и в дату окончательного погашения общей задолженности. Размер общей задолженности указан в п. 1.3 настоящего Мирового соглашения.

Исполнение обязательств по уплате суммы задолженности по основному долгу и по уплате начисленных процентов согласно п. 1.4 мирового соглашения осуществляются аннуитетными платежами, ежемесячно "6" числа каждого месяца и в дату окончательного погашения общей задолженности в соответствии с п. 2.1 мирового соглашения. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы по мировому соглашению.

Размер каждого ежемесячного платежа по уплате задолженности по основному долгу и процентам на указанную сумму определяется по следующей формуле аннуитетных платежей:

Пл = (S * П годовая / (12 * 100)) / (1 - (1+ П годовая /( 12 * 100)) - Т).

где:

Пл - ежемесячный аннуитетный платеж,

П годовая - годовая процентная ставка (в процентах годовых),

S - сумма задолженности по основному долгу в рамках Мирового соглашения,

Т - количество процентных периодов, оставшихся до фактического окончательного возврата задолженности по основному долгу по Мировому соглашению, которое равно количеству платежей по погашению задолженности из Графика платежей.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой.

Отсрочка по выплате суммы задолженности по основному долгу и процентов, начисляемых согласно п.п. 1.4. мирового соглашения, не предоставляется.

При исчислении процентов в соответствии с п.п. 2.2, 2.3 мирового соглашения и неустойки в соответствии с п. 2.7 мирового соглашения в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по мировому соглашению, а также перечисленные от третьих лиц, недостаточные для полного исполнения обязательств по мировому соглашению, направляются в погашение, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в соответствии со следующей очередностью:

1) на погашение судебных и иных расходов по взысканию задолженности по Мировому соглашению;

2) на уплату просроченных процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по мировому соглашению, указанных в п. 1.4 мирового соглашения;

3) на уплату процентов, начисленных на просроченный основной долг по Мировому соглашению, указанных в п. 1.4 мирового соглашения;

4) на уплату процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по мировому соглашению, начисленных за текущий период, указанных в п. 1.4 мирового соглашения;

5) на погашение просроченной задолженности по процентам по мировому соглашению, указанным в п. 1.3 мирового соглашения;

6) на погашение просроченной задолженности по основному долгу по мировому соглашению, указанному в п. 1.3 мирового соглашения;

7) на погашение задолженности по процентам по мировому соглашению, указанных в п. 1.3 мирового соглашения;

8) на погашение задолженности по основному долгу по мировому соглашению, указанному в п. 1.3 мирового соглашения;

9) на погашение задолженности по неустойке по мировому соглашению; указанной в п. 1.3 мирового соглашения;

10) на уплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение суммы задолженности по основному долгу и/или суммы задолженности по процентам и/или уплату процентов за пользование суммой задолженности по основному долгу по мировому соглашению, начисленной на основании п. 2.7 мирового соглашения.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств:

по погашению задолженности по основному долгу, задолженности по процентам в соответствии с п. 1.3 мирового соглашения, а также по уплате процентов, начисленных в соответствии с п.п. 1.4 мирового соглашения, истцу уплачивается неустойка в размере 20 (двадцать) процентов годовых, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, ответчику уплачивается неустойка в размере ? процентной ставки, установленной в п. 2.2. мирового соглашения (с учетом возможного снижения процентной ставки), начисляемой на остаток задолженности по мировому соглашению за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной мировым соглашением для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Ответчиком Истцу документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Истец имеет право:

при наступлении одного из обстоятельств, указанных в п. 4.2 мирового соглашения обратиться в суд за получением исполнительных листов на принудительное исполнение мирового соглашения, как в части просроченных платежей по мировому соглашению, в том числе предусмотренных графиком согласно п. 2.1 мирового соглашения (включая в себя графики, сформированные на основании п.п. 2.2, 3.2.1 мирового соглашения), так и на единовременное досрочное взыскание задолженности по мировому соглашению в полном объеме, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, указанное в п. 5.1 мирового соглашения.

Полностью или частично переуступить свои права по настоящему мировому соглашению другому лицу без согласия ответчика с обязательным уведомлением по адресам, указанным в настоящем мировом соглашении.

Ответчик имеет право:

произвести досрочное полное или частичное погашение общей задолженности по мировому соглашению как в сроки, так и ранее сроков, установленных п. 2.1 мирового соглашения, с уплатой процентов согласно п.п. 2.2, 2.3 мирового соглашения.

При этом, при осуществлении ответчиком частичного досрочного погашения возможно предоставление истцом по запросу ответчика нового графика погашения, без необходимости утверждения в суде.

В данном случае график погашения задолженности будет изменен только исходя из пересчета суммы задолженности по мировому соглашению на размер суммы, досрочно погашенной ответчиком/третьими лицами, а также суммы процентов, предусмотренных п. 2.2 мирового соглашения (при погашении суммы задолженности по основному долгу). Сроки платежей, предусмотренные п. 2.1 мирового соглашения, изменению не подлежат. Порядок формирования нового графика погашения задолженности осуществляется с учетом положения п. 2.3 мирового соглашения.

При осуществлении досрочного погашения части общей задолженности по мировому соглашению не в платежную дату денежные средства, направленные ответчиком на досрочное погашение части общей задолженности по мировому соглашению, направляются в соответствии с очередностью платежей, указанной в п. 2.6. мирового соглашения.

Порядок и последовательность действий сторон при проведении частичного досрочного погашения обязательств по мировому соглашению соответствует положениям кредитного договора.

Досрочное погашение части общей задолженности по мировому соглашению осуществляется на основании заявления ответчика, предоставленного истцу не менее чем за 10 рабочих дней до даты платежа в соответствии с графиком, указанным в п. 2.1 мирового соглашения. При этом ответчик обязуется в дату досрочного погашения, указанную в заявлении на досрочное погашение, обеспечить на используемом для погашения счете по вкладу сумму, необходимую для осуществления досрочного погашения. При отсутствии достаточной суммы средств для погашения задолженности по мировому соглашению, досрочное погашение не осуществляется, и в дальнейшем погашение задолженности по мировому соглашению производится в соответствии с условиями мирового соглашения, отраженными в п. 2.1 мирового соглашения.

Ответчик имеет право произвести замену обеспечения, указанного в п.п. 5.1., 5.3. мирового соглашения, с письменного согласия истца.

В течение срока действия настоящего мирового соглашения ответчик вправе реализовать предмет залога, указанный п.п. 5.1. с письменного согласия истца, при условии направления денежных средств от реализации предмета залога в погашение оставшейся на момент реализации задолженности по настоящему мировому соглашению в порядке очередности, предусмотренной п. 2.6 мирового соглашения.