Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТАМБОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 октября 2021 года Дело N 33-3456/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи Малининой О.Н.,

судей Дрокиной С.Г., Андриановой И.В.,

при участии помощника судьи Чильманкиной А.А. в качестве секретаря судебного заседания

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Фроловой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Фроловой Екатерины Сергеевны на решение Знаменского районного суда Тамбовской области от 7 июля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Малининой О.Н., судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Фроловой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований привело, что 29 ноября 2018 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Фроловой Е.С. был заключен договор кредитования ***, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 51 982,24 рубля сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора Фролова Е.С. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Фроловой Е.С. кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 23 апреля 2021 года задолженность по договору составляет 83 177,58 руб., из которой: задолженность по основному долгу в размере 51 982,24 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 31 195,34 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24 января 2020 года по 23 апреля 2021 года.

ПАО КБ "Восточный" просило взыскать с Фроловой Е.С. задолженность по кредитному договору *** от 29 ноября 2018 года в размере 83 177,58 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 51 982,24 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 31 195,34 руб.; а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 695,33 руб.

Решением Знаменского районного суда Тамбовской области от 7 июля 2021 года исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены в полном объеме.

В апелляционной жалобе Фролова Е.С. ставит вопрос об отмене данного решения.

Считает, что неустойка начислена истцом незаконно. Кроме того размер неустойки значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.

Автор жалобы также обращает внимание на то обстоятельство, что ранее ею были внесены денежные средства в счет оплаты долга по кредитному договору, однако данный факт не отражен при расчете суммы задолженности, произведенного истцом.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и ходатайств об отложении дела не заявили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.Как установлено судом и следует из материалов дела, в заявлении на заключение договора кредитования *** в ПАО "Восточный Экспресс Банк" Фролова Е.С. указала, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счёта на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счёта, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифах банка. Ответчик просит открыть текущий банковский счет и зачислить сумму кредита на открытый ТБС (текущий банковский счёт), а также установить индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану "Кредитная карта CASHBACK с планшета". Согласно данным о кредитовании счета, указанных в заявлении, сумма кредита с лимитом кредитования - 55 000 рублей, годовая ставка - 28,90 %, срок возврата кредита - до востребования, льготный период кредитования - до 56 дней, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заёмщика, платежный период - 25 дней. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента минимального обязательного платежа - 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Номер ***.

На основании чего суд обоснованно признал установленным, что между истцом и ответчиком заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) Клиента (п. 4.1 Общих условий потребительского кредита).

Банком выпущена кредитная карта на имя ответчика Фроловой Е.С., которая 26 декабря 2018 года путем снятия наличных денежных средств активировала указанную карту Банка. В последующем ответчик неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты Банка, а также снимала с карты наличные денежные средства, что подтверждается представленной истцом выпиской из лицевого счёта за период с 29 ноября 2018 года по 23 апреля 2021 года.

Согласно п. 4.3 Общих условий (далее Условий) потребительского кредита заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере, предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса, в предусмотренную договором кредитования дату платежа (п. 4.4.4. Условий).

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2 Условий).

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 23 апреля 2021 года уплачено основного долга - 12 719,46 руб., задолженность по основному долгу - 51 982,24 руб.; начислено процентов за пользование кредитом - 69 654,10 руб., уплачено процентов за пользование кредитными средствами - 39 545,40 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 31 195,34 руб. Таким образом, задолженность по договору кредитования составляет 83 177,58 руб. Данная задолженность образовалась с 24 января 2020 года по 23 апреля 2021 года.

Данный расчёт задолженности судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком Фроловой Е.С. обязательства по кредитному договору *** от 29 ноября 2018 года судом установлен, и подтверждается расчетом истца и выпиской из лицевого счета.

Разрешая данный спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 819, 432, 314, 309, 813, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из условий кредитного договора, разъяснений данных в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", установив, что ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, пришел к выводу, что у общества возникло право требовать уплаты кредитной задолженности, в связи с чем взыскал образовавшуюся задолженность в общей сумме 83 177 руб., из которых 51 982,24 руб. сумма основного долга; 31 195,34 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку данные выводы основаны на правильном применении норм материального и процессуального права и доводами апелляционной жалобы не опровергается.

Так, суд обоснованно указал, что взыскиваемые истцом проценты не подлежат снижению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как не являются неустойкой (штрафом, пеней) по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не засчитал суммы, уплаченные ею по договору, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они ничем по делу объективно не подтверждены и заявителем не указано какие конкретно ею были внесены суммы, которые не были засчитаны в погашение при расчете задолженности.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены судебного постановления в апелляционном порядке не имеется.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, судом не допущено.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

Определила:

решение Знаменского районного суда Тамбовской области от 7 июля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка