Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 сентября 2021 года Дело N 33-3399/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.,

судей Питиримовой Г.Ф., Фроловой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Дроздовой К.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Чухланцевой С. В. на решение Сарапульского городского суда Удмуртской Республики от 03 июня 2021 года по делу по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Чухланцевой С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Фроловой Ю.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец, кредитор, Банк, ПАО "Сбербанк России") обратилось в суд с иском к Чухланцевой С.В. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 07 февраля 2018 года ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора N <данные изъяты> выдало заемщику кредит в сумме 168 610 руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 Общих условий). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, который был отменен определением от 12 февраля 2021 года на основании ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). По состоянию на 19 марта 2021 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 137 403,91 руб., в том числе: просроченный основной долг - 114 960,88 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом - 20 491,49 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 154,99 руб., неустойка за просроченные проценты - 796,55 руб. Банк просил взыскать с заемщика свою в пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 19 марта 2021 года в размере 137 403,91 руб., в том числе просроченный основной долг 114 960,88 руб., просроченные проценты в размере 20 491,49 руб., неустойку за просроченные проценты - 796,55 руб.; неустойку за просроченный основной долг - 1 154,99 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 948,08 руб.

В судебное заседание суда первой инстанции стороны не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, представитель Банка просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.

Решением Сарапульского городского суда Удмуртской Республики от 03 июня 2021 года удовлетворены исковые требования ПАО "Сбербанк России" к Чухланцевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскана с Чухланцевой С.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N <данные изъяты> от 07 февраля 2018 года по состоянию на 19 марта 2021 года в размере 137 403,91 руб., в том числе: просроченный основной долг - 114 960,88 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 20 491,49 руб., неустойка за просроченные проценты - 796,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 154,99 руб.

Взысканы с Чухланцевой С.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" 3 948,08 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение отменить, принять новое решение, уменьшить размер задолженности.

Чухланцева С.В. ссылается на то, что не соответствует действительности вывод в решении о невнесении платежей заемщиком с мая 2020 года. В апелляционной жалобе указано, что просрочки начались позднее. В связи с этим заемщик выражает несогласие с суммой основного долга и процентов.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец просил решение оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, представитель истца просит рассмотреть дело без его участия.

На основании ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие сторон.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на апелляционную жалобу, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 07 февраля 2018 года между ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и Чухланцевой С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор N <данные изъяты>.

По условиям кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит в размере 168 610 руб. на цели личного потребления под 19,9% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления путем зачисления на счет банковской карты N <данные изъяты>, открытый у кредитора (п. 1, 2, 4, 11, 17 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Полная стоимость кредита составила 19,9% годовых.

Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п. 2 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Кредитор и заемщик согласовали, что погашение кредита и уплату процентов заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4457,76 руб., расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата - 25 число месяца (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Исходя из раздела 1 Общих условий кредитования договор - кредитный договор, заключенный между заемщиком/созаемщиками и кредитором. Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора.

Чухланцева С.В. была ознакомлена и согласилась с содержанием Общих условий кредитования (п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита).

В силу п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

В п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей положительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 07 февраля 2018 года заемщику денежные средства в размере 168 610 руб., что подтверждается копией лицевого счета.

В требовании (претензии) от 17 ноября 2020 года Банк уведомил ответчика о задолженности по кредитному договору и потребовал досрочно погасить задолженность в срок не позднее 17 декабря 2020 года. Ответчиком не исполнено требование кредитора.

12 февраля 2021 года определением мирового судьи судебного участка N 1 г. Сарапула Удмуртской Республики отменен судебный приказ N 2-229/2021 от 16 ноября 2020 года о взыскании с Чухланцевой С.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по кредитному договору N <данные изъяты> от 07 февраля 2018 года.

Согласно расчету истца по состоянию на 19 марта 2021 года задолженность заемщика по кредитному договору составила 137 403,91 руб., из которых просроченный основной долг - 114 960,88 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом - 20 491,49 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 154,99 руб., неустойка за просроченные проценты - 796,55 руб.

Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался условиями кредитного договора, ст. ст. 309, 310, п. 1, 2 ст. 819, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811, ст. ст. 319, 330, 331 ГК РФ, п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", ст. 98 ГПК РФ.

Суд исходил из того, что Банк предоставил ответчику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты путем внесения периодических платежей, заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, у кредитора возникло право требовать у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При этом суд согласился с представленным ПАО "Сбербанк России" расчетом задолженности, признал расчет истца арифметически верным и соответствующим ст. 319 ГК РФ. Оснований для снижения размера неустойки суд не нашел.

Поскольку исковые требования были удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца были взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3948,08 руб.

Выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, обязательства по возврату основного долга и процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования истцом всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с выводом суда относительно размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца сумм основного долга, процентов и неустойки, поскольку он постановлен в соответствии с требованиями действующего законодательства, регулирующего кредитные отношения, и добытыми по делу доказательствами.

Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о внесении ответчиком денежных средств после мая 2020 года, несогласии с суммой основного долга и процентов, подлежат отклонению как несостоятельные.

Представленный ПАО "Сбербанк России" расчет судом первой инстанции проверен и признан правильным, судебная коллегия не находит оснований не согласиться с расчетом задолженности истца. В расчете Банка учтены внесенные в суммы до 25 апреля 2020 года включительно, а также сумма 25 мая 2020 года в размере 18,42 руб. и 18 февраля 2021 года в размере 1,02 руб. Ответчик в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представила свой расчет задолженности или доказательств внесения иных платежей по кредитному договору.

Разрешая заявленные требования, суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы нет.

Иных доводов, которые имели бы правовое значение для разрешения спора и могли бы повлиять на оценку законности и обоснованности обжалуемого решения, апелляционная жалоба не содержит.

Решение суда является законным и обоснованным, апелляционная жалоба ответчика удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Сарапульского городского суда Удмуртской Республики от 03 июня 2021 года оставить без изменения.

Апелляционную жалобу Чухланцевой С. В. оставить без удовлетворения.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 14 сентября 2021 года.

Председательствующий судья О.Б. Булатова

Судьи Г.Ф. Питиримова

Ю.В. Фролова

Копия верна.

Председательствующий судья: О.Б. Булатова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка