Дата принятия: 17 апреля 2019г.
Номер документа: 33-3395/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 апреля 2019 года Дело N 33-3395/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе
председательствующего
судей
при секретаре
Цибиной Т.О.,
Бусиной Н.В., Дмитриевой О.С.,
Ахроменко А.Н.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Касымжанова А. М. на решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 8 февраля 2019 года по делу
по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Касымжанову А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Бусиной Н.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ДД.ММ.ГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (кредитор) и Касымжановым А.М. (заемщик) заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 102 853 руб. 50 коп. под *** % годовых.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов, Банк обратился с иском в суд о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности в размере 236 285 руб. 30 коп., в том числе: сумма основного долга - 101 916 руб. 58 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 99 760 руб. 32 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 308 руб. 81 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) - 34 299 руб. 59 коп., а также государственную пошлину в размере 5 562 руб. 85 коп.
Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от 8 февраля 2019 года исковые требования удовлетворены частично.
С Касымжанова А.М. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по основному долгу в размере 101 916 руб. 58 коп., по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - 105 531 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 308 руб. 81 коп., а также государственная пошлина в сумме 4 891 руб. 41 коп.
Оспаривая постановленный судебный акт, ответчик просит его отменить в той части в которой требования удовлетворены и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывает на то, что Банком не доведена до него информация о полной стоимости кредита. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита, могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика.
Судом не проверен расчет суммы основного долга.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, соответствующая информация размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, исходя из следующего.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (кредитор) и Касымжановым А.М. (заемщик) заключен договор потребительского кредита *** и последнему предоставлен кредит в сумме 102 853 руб. 50 коп. с уплатой процентной ставки в размере ***% годовых, что никем не оспорено.
Срок возврата кредита в п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита значится как 72 процентных периода по 30 календарных дней каждый.
Размер ежемесячного платежа составляет 3 427 руб. 08 коп., дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГ, что отражено в п.6 указанных условий.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита определен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, Банк вправе взимать 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-ого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Согласно выписке по счету последний платеж в счет исполнения обязательств по договору внесен ДД.ММ.ГГ в размере 3 019 руб. 25 коп., который в сумме 2 965 руб. 92 коп. направлен в соответствии с графиком платежей в счет уплаты процентов за пользование кредитными средствами, а в сумме 53 руб. 33 коп. на частичную оплату суммы основного долга.
Из расчета следует, что задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГ по основному долгу составила 101 916 руб. 58 коп., по процентам за пользование кредитом - 99 760 руб. 32 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 308 руб. 81 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты, ежемесячные платежи ***) 34 299 руб. 59 коп. Итого 236 285 руб. 30 коп.
Разрешая спор, городской суд, установив факт неисполнения со стороны заемщика взятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами, проверив расчет задолженности, признав его верным, удовлетворил исковые требования о взыскании задолженности, указав, что заявленные ко взысканию убытки Банка фактически являются суммой неоплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
В силу ч.6 ст.7 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Статьей 14 названного Федерального закона определены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита.
В соответствии с п.2 данного положения закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно п.4 раздела III общих условий Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Факт получения кредита и неисполнения обязательств по договору заемщик не оспаривал, доказательств гашения задолженности в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.
Просрочка по оплате суммы основного долга началась с ДД.ММ.ГГ, поскольку внесен недостаточный платеж в счет гашения суммы задолженности согласно графику платежей, а по процентам за пользование кредитными средствами с ДД.ММ.ГГ - дата следующего ежемесячного платежа по графику.
Таким образом, при наличии просрочки по возврату долга и уплате процентов продолжительностью более чем 2 месяца, при отсутствии доказательств гашения задолженности, у суда имелись основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности.
Вопреки доводам жалобы расчет размера задолженности проверен судом, признан верным. Производя расчет задолженности по основному долгу, Банк произвел вычитание суммы предоставленного кредита от суммы произведенных гашений (102 853 руб. 50 коп. - 936 руб. 92 коп.). Аналогичным образом, произведен расчет процентов - от суммы подлежащих оплате процентов 108 696 руб. 81 коп., вычтена сумма уплаченных процентов в размере 8 936 руб. 49 коп. Согласно п.1 ст.6 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Полная стоимость кредита составила 34,857% годовых. Сведения о ней, в соответствии с требованиями упомянутого положения закона размещены в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей. Информация нанесена цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.
Таким образом, вопреки доводам жалобы до заемщика доведена информация о полной стоимости кредита, данное условие согласовано с ответчиком, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в индивидуальных условиях потребительского кредита, доказательств обратного не представлено.
Включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц предусмотрено пп.5 п.4 ст.6 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Так, если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом.
Между тем, сведений о наличии обязанности заемщика уплачивать такие платежи материалы дела не содержат, информации о подключении к программе страхования и уплаты за счет кредитных средств ее стоимости не имеется, заявитель на такие платежи не указывает, а потому ссылка на то, что тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика, признается не состоятельной.
Доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, а потому учитывая, что судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда основаны на законе и подтверждаются доказательствами, а доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными, оснований для их удовлетворения не имеется.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Рубцовского городского суда Алтайского края от 8 февраля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Касымжанова А. М. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
