Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 июля 2021 года Дело N 33-3384/2021

Санкт-Петербург 13 июля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Соломатиной С. И.,

судей Ильичевой Т. В., Тумашевич Н. С.,

при секретаре Романовой В. А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-537/2020 по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 20 августа 2020 года, которым удовлетворены исковые требования акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Соломатиной С. И., объяснения ответчика ФИО1, поддержавшего апелляционную жалобу, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

установила:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в Волосовский районный суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании N N в размере 636 913,76 руб. Также истцом заявлено о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 9569,14 руб.

Требования мотивированы тем, что 14 октября 2019 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и Михайловым С. С. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными N N. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику денежные средства в размере 673 500 руб. Согласно индивидуальным условиям срок действия договора составляет 60 месяцев; за пользование денежными средствами установлена процентная ставка в размере 18,99% годовых. Ответчик нарушил обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем банк досрочно истребует возврат оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В суде первой инстанции представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" не участвовал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражения относительно исковых требований не представил.

Решением Волосовского районного суда Ленинградской области от 20 августа 2020 года исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворены; с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" взыскана сумма задолженности по кредитному договору N N от 14 октября 2019 года в размере 636 913,76 руб., денежная сумма в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 9569,14 руб.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит отменить постановленное решение; в обоснование указал, что не уклонялся от уплаты задолженности и внес платежи в счет погашения долга 15 июня 2020 года, 30 июля 2020 года и 31 июля 2020 года в общей сумме 150 000 руб.; полагает, что размер неустойки должен быть снижен на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации; ссылается на то, что заключил договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств, на невыгодных для себя условиях; считает, что установленные соглашением N N проценты, неустойка являются завышенными, нарушают его права как заемщика и потребителя, просит снизить их до размера ключевой ставки Центрального Банк России на день вынесения решения и без применения прочих штрафных санкций; указывает на нарушение банком порядка списания денежных средств.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик ФИО1 апелляционную жалобу поддержал.

Представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" в судебное заседание не явился; на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в его отсутствие.

Проверив дело, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции не усматривает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 14 октября 2019 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными N N, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 673 500 руб. на срок 60 месяцев под 13,99% годовых для цели погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам. При не предоставлении ФИО1 сведений, указанных в пункте 19 индивидуальных условий выдачи кредита процентная ставка со второго платежа повышается до 18,99% годовых.

Согласно пункту 6 соглашения заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа установлена в размере 15 700 руб.

В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.Поскольку ответчик нарушил обязательства по внесению ежемесячных платежей и уплате процентов банк обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 25 июня 2020 года задолженность ответчика составила 636 913,76 руб. (основной долг - 623 367,82 руб., проценты - 10 308,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1848,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1388,50 руб.).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь нормами права, регулирующими спорные правоотношения, оценив собранные по делу доказательства, достоверно установив факт заключения между сторонами кредитного договора, а также то обстоятельство, что банком денежные средства ответчику предоставлены, однако обязательства ответчика по возврату суммы кредитной задолженности не исполнены, пришел к обоснованному выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению, в связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 636 913,76 руб.

Довод апелляционной жалобы о том, что ответчиком частично погашена задолженность по кредитному договору, вследствие чего оснований для взыскания с него денежных средств в полном объеме не имелось, не может послужить основанием для отмены решения суда первой инстанции, поскольку ответчик суду первой инстанции доказательства о внесении денежных средств по кредитному договору не представил.

Согласно данным АО "АЛЬФА-БАНК" по состоянию на 15 июля 2020 года (день подачи иска) составила 636 913,76 руб. (основной долг - 623 367,82 руб., проценты - 10 308,45 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1848,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1388,50 руб.); по состоянию на 20 августа 2020 года (день вынесения решения) - 536 913,76 руб. (задолженность по основному долгу - 533 676,27 руб., задолженность по процентам - 0 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1848,99 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1388,50 руб.).

Поскольку судом задолженность с ответчика взыскана в размере, определенном по состоянию на 25 июня 2020 года, то обстоятельство, что после указанной даты размер задолженности уменьшился, подлежит учету при обращении решения к исполнению в рамках исполнительного производства.

Доводы ответчика о кабальных условиях кредитного договора, то есть о начислении процентов по кредиту по завышенной ставке, крайне невыгодных условиях по договору, чем другая сторона воспользовалась, не могут быть приняты судебной коллегией в качестве основания для отмены решения суда.

Из материалов дела усматривается, что процентная ставка по договору находится в пределах средневзвешенных ставок по кредитам физическим лицам на момент заключения договора. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму кредита по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора и не свидетельствует о кабальности сделки. Доказательств наличия юридически значимых обстоятельств, подтверждающих заключение договора для ответчика вынужденно, на крайне невыгодных условиях, суду представлено не было. Установленный соглашением сторон размер процентов за пользование кредитом не свидетельствует о том, что условия договора являются явно обременительными для заемщика, который, заключая договор, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск финансового бремени.

Также судом первой инстанции обоснованно не усмотрено оснований для снижения неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая в силу положений статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является мерой обеспечения ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору; предъявленные банком к взысканию неустойки не являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Судебная коллегия отклоняет довод апелляционной жалобы о нарушении ответчиком порядка списания денежных средств по кредитному договору.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 4.3. Общих условий договора потребительского кредита, установлен порядок погашения задолженности заемщика перед кредитором в следующем порядке: в первую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую - просроченная сумма соответствующей части кредита; в третью очередь - неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными; в четвертую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом; в пятую очередь - сумма соответствующей части кредита; в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и индивидуальными условиями выдачи кредита наличными.

Указанный порядок действующему законодательству не противоречит.

Таким образом, апелляционная жалоба не содержит доводов, являющихся основанием для отмены принятого решения; правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, судом первой инстанции определены правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, влекущих безусловную отмену состоявшегося судебного решения не имеется.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

определила:

решение Волосовского районного суда Ленинградской области от 20 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Судья Красильников А.В.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка