Дата принятия: 15 января 2020г.
Номер документа: 33-3369/2019, 33-16/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2020 года Дело N 33-16/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лапуговой Л.А.,
судей Музалевского В.А., Кунзек З.М.,
при секретаре - помощнике судьи Топоевой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика Русецкой А.А. на решение Абаканского городского суда от 30 сентября 2019 г., которым удовлетворен иск Шамрина Андрея Евгеньевича к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Кунзек З.М., объяснения истца Шамрина А.Е., его представителя Петрова В.Н., выразивших согласие решением суда, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Шамрин А.Е. обратился в суд с вышеназванным иском к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование", требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) предоставил ему кредит в размере 584112 руб. сроком на 60 месяцев. В тот же день на основании устного заявления ему был выдан полис о включении в число участников программы "Профи" коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ После подписания полиса им произведена оплата страховой премии в размере 84112 руб. Страховщиком является ООО Страховая компания "ВТБ Страхование". Ссылаясь на Условия по страховому продукту "Финансовый резерв" и пункты 5.6, 5.7 заключенного между Банком и ответчиком договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие возможность возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, полагал необоснованным отказ ответчика в удовлетворении его заявления от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования и возврате пропорционально части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования. С учетом изложенного просил взыскать с ответчика часть уплаченной страховой премии в размере 75959,38 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф.
Стороны, представитель третьего лица - Банка в судебное заседание не явились. Представитель ответчика Русецкая А.А. направила возражения на иск, в которых просила в его удовлетворении отказать.
Суд постановилвышеприведенное решение, которым взыскал с ответчика в пользу истца страховую премию в заявленном размере, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 38479,69 руб., а также государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2478,78 руб.
С решением суда не согласна представитель ответчика Русецкая А.А. В апелляционной жалобе она просит решение отменить, в удовлетворении иска отказать, настаивая на необоснованности иска, поскольку согласно заключенному между сторонами на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" самостоятельному договору страхования возврат уплаченной страховой премии возможен при отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней), тогда как истец обратился с соответствующим заявлением к ответчику по истечении указанного периода.
В возражениях относительно апелляционной жалобы истец Шамрин А.Е. просит оставить ее без удовлетворения.
В суд апелляционной инстанции представители ответчика и третьего лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167,327 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, возражений относительно нее, обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Шамриным А.Е. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 584112 руб. сроком на 60 месяцев. В тот же день Шамрину А.Е. выдан полис Финансовый резерв N от ДД.ММ.ГГГГ по программе "Профи", подтверждающий заключение между ООО СК "ВТБ Страхование" и Шамриным А.Е. договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" (далее - Особые условия страхования), являющимися неотъемлемой частью полиса. Из полиса следует, что страховая сумма составляет 584112 руб., срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия - 84112 руб., застрахованным является страхователь Шамрин А.Е. Собственноручной подписью в полисе Шамрин А.Е. подтвердил ознакомление и согласие с Особыми условиями страхования, а также получение их экземпляра на руки.
ДД.ММ.ГГГГ со счета Шамрина А.Е. удержаны денежные средства в размере 84112 руб. в счет оплаты страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ Шамрин А.Е. направил ответчику заявление об отказе от договора страхования и возврате пропорционально части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования, которое оставлено им без удовлетворения.
Разрешая спор и удовлетворяя иск, суд исходил из обоснованности заявленных требований, сославшись на пункты 10.1, 10.2 договора страхования, согласно которым при отказе страхователя от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило.
С указанным выводом судебная коллегия не может согласиться.
Так, какого-либо договора страхования, заключенного между сторонами и содержащего пункты 10.1, 10.2 с вышеприведенным содержанием, в материалах дела не имеется. Выданный же Шамрину А.Е. полис подтверждает заключение между ним и ответчиком договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования.
Особые условия страхования, экземпляр которых представлен суду стороной ответчика, устанавливая право страхователя отказаться от договора страхования в любое время, возврат страховой премии в полном объеме предусматривают в том случае, если страхователь отказался от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) и при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило (пункты 6.5, 6.5.1).
Как указано выше, заявление о досрочном отказе от договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии Шамрин А.Е. направил страховщику ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.
В пункте 6.5.2 Особых условий страхования предусмотрено, что при отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п.2 ст.958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ).
Данное правовое регулирование направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора страхования, которое с учетом диспозитивного характера гражданского законодательства предполагает, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования.
Особые условия страхования, в соответствии с которыми стороны заключили ДД.ММ.ГГГГ договор страхования, не устанавливают иное правило, чем предусмотренное п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имелось.
Что касается представленных истцом в обоснование заявленных требований Условий по страховому продукту "Финансовый резерв" и заключенного между Банком и ответчиком договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, пункты 5.6, 5.7 которого предусматривают возможность возврата уплаченной страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования в части страхования конкретного застрахованного в связи с получением страхователем в период действия договора страхования заявления застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования, то они, как правильно указывается в апелляционной жалобе, не имеют отношения к договору страхования, заключенному непосредственно между сторонами, а потому при разрешении настоящего спора во внимание не могут быть приняты.
Таким образом, решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении иска.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда от 30 сентября 2019 г. по настоящему делу отменить и принять новое решение.
В удовлетворении иска Шамрина Андрея Евгеньевича к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя отказать.
Председательствующий Л.А.Лапугова
Судьи В.А.Музалевский
З.М.Кунзек
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
