Дата принятия: 25 февраля 2020г.
Номер документа: 33-336/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 февраля 2020 года Дело N 33-336/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Соснина А.Е.,
судей Скворцовой О.В. и Лелекова Н.Г.,
при секретаре Харченко Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Османовой С. А. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 декабря 2019 года, которым постановлено:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" удовлетворить;
взыскать с Османовой С. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженность по кредитному договору от <дата> в размере 124374 руб. 78 коп.;
взыскать с Османовой С. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3687 руб. 50 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лелекова Н.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к Османовой С.А., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата> за период с 1 ноября 2015 года по 4 апреля 2016 года в размере 124374 руб. 78 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3687 руб. 50 коп.
В обоснование исковых требований указано, что между Османовой С.А. и акционерным обществом "Тинькофф Банк" (далее - АО "Тинькофф Банк", Банк) заключен кредитный договор с лимитом задолженности в размере 80000 руб. Кредитный договор состоит из заявления-анкеты, подписанной ответчиком, тарифного плана и общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. В соответствии с указанными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору. Расторгая договор, Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует об истребовании суммы задолженности по договору. 4 апреля 2016 года Османовой С.А. был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. 30 мая 2016 года Банк уступил право требования по кредитному договору в пользу ООО "Феникс". После перехода прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Османова С.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении иска ООО "Феникс", ссылаясь на несоответствие выводов суда, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неправильное применение судом норм материального права.
В обоснование доводов жалобы Османова С.А. указывает, что выводы суда первой инстанции о моменте начала исчисления срока исковой давности не соответствуют обстоятельствам дела. Срок исковой давности следует исчислять с 1 ноября 2015 года, когда был начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж. За выдачей судебного приказа истец обратился 13 января 2019 года, то есть по истечении трехлетнего срока для защиты своего права. Заключительный счет она не получала, счет был направлен по истечении полугода с момента, когда Банк узнал о нарушении своего права, адресатом в письме о направлении счета указан АО "Тинькофф Банк", а не ответчик. Полагает, что суду следовало применить исковую давность, поскольку требования были заявлены истцом за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Заслушав Османову С.А., поддержавшую доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), не находит.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (часть 1 статьи 310 ГК РФ).
Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, <дата> Османова С.А. предложила АО "Тинькофф Банк" заключить Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Из заявления-анкеты, подписанного ответчиком, следует, что Османова С.А. была ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
Приказом председателя правления ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк от 28 мая 2014 года N 0528.01 утверждена и введена в действие новая редакция тарифного плана ТП 7.17 (рубли РФ). Согласно указанному тарифному плану, являющемуся неотъемлемой частью договора о кредитной карте, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 45,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги "CMC-банк" - 59 руб.; минимальный платеж - не более 6 % от задолженности минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.; дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб., комиссия за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек - 2 %.
Согласно выписке по договору кредитная карта активирована ответчиком <дата>.
Договор, заключенный между Банком и Османовой С.А. является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, соответствующих требованиям, предусмотренным положениями статей 779-781, 819, 820 ГК РФ.
Согласно пункту 1.8 положений Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", в редакции, действующей на дату заключения договора, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.
В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного ответчиком договора на выпуск кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.
Пунктом 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.
Заключив договор с Банком, Османова С.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В установленный договором кредитной карты срок Османова С.А. не погасила сформировавшуюся по договору задолженность, что подтверждается представленной выпиской АО "Тинькофф Банк" по договору с Османовой С.А. , в которой отражено движение денежных средств по кредитной карте, начисление процентов и штрафных санкций.
4 апреля 2016 года АО "Тинькофф Банк" сформировало заключительный счет, который направлен Османовой С.А. С этого момента АО "Тинькофф Банк" приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, задолженность ответчика перед банком составила
124374 руб. 78 коп., из них сумма основного долга - 82946 руб. 84 коп., проценты - 28484 руб. 08 коп., штрафы - 12943 руб. 86 коп. Со дня выставления заключительного счета Банк предоставил Османовой С.А. 30 дней для погашения задолженности по договору.
24 февраля 2015 года между Банком и ООО "Феникс" заключено генеральное соглашение N 2, а 30 мая 2016 года заключено дополнительное соглашение к нему, согласно которым Банк уступает и продает, а ООО "Феникс" принимает и покупает права требования в отношении кредитных договоров перечисленных в акте приема-передачи прав требований.
Актом приема-передачи прав требований от 30 мая 2016 года АО "Тинькофф Банк" передал ООО "Феникс" права требования по кредитному договору , заключенному с Османовой С.А., на общую сумму задолженности в размере 124374 руб. 78 коп.
Разрешая заявленные требования, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, суд первой инстанции, установив неисполнение ответчиком условий договора, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований исходя из заявленной истцом суммы.
В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности судебная коллегия признает несостоятельными, поскольку они основаны на неверном понимании норм материального права и не соответствуют фактическим обстоятельств дела.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей
200 ГК РФ, исходя из положений которой следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, то исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Стороны договора согласовали условие о сроке исполнения обязательств, определив его моментом востребования посредством направления клиенту банка заключительного счета, следовательно, срок исковой давности начинается по окончании срока, установленного для исполнения требований.
4 апреля 2016 года АО "Тинькофф Банк" сформировало заключительный счет, который направлен Османовой С.А., с предоставлением ей 30 дней на погашение задолженности, следовательно, задолженность ответчиком должна была быть погашена до <дата> и с этого момента следует исчислять трехлетний срок исковой давности.
13 января 2019 года ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка N 11 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Османовой С.А. по указанному кредитному договору. Судебный приказ был вынесен 23 января 2019 года и отменен определением от 5 февраля 2019 года на основании заявления ответчика.
Исковое заявление ООО "Феникс" было направлено в суд 27 июля 2019 года посредством почтовой связи, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что исковые требования ООО "Феникс" предъявлены в пределах срока исковой давности.
Довод жалобы об отсутствии доказательств, подтверждающих направление ответчику заключительного счета, опровергается ссылкой истца на отправление с почтовым идентификатором , распечаткой отчета об отслеживании отправления с сайта Почты России. Заключительный счет был направлен Банком по месту жительства ответчика, указанному в заявлении-анкете, однако последняя не обеспечила его получение, что в силу абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ является надлежащей доставкой юридически значимого сообщения адресату.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям законности и обоснованности, нарушений норм материального и процессуального права судом допущено не было, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Османовой С. А. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий А.Е. Соснин
Судьи О.В. Скворцова
Н.Г. Лелеков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
