Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 июня 2021 года Дело N 33-3350/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Ярыгиной Е.Н., судей Кравцовой Е.А., Самохиной Л.М., при секретаре Бутенко Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании по апелляционной жалобе Бисекеевой Жанары Амангельдыевны на решение Новоорского районного суда Оренбургской области от 16 октября 2019 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк "Восточный" к Бисекеевой Жанаре Амангельдыевне о взыскании долга по договору кредитования,

установила:

ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с вышеуказанным иском к Бисекеевой Ж.А. В обоснование иска указывало, что (дата) между банком и Бисекеевой Ж.А в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования N, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в размере *** рублей сроком до (дата), под ***% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Ссылался на то, что банк выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, предоставив Бисекеевой Ж.А. денежные средства в указанном размере. Ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем, по состоянию на 09.09.2019 задолженность по кредитному договору составляет *** руб., из которых: *** руб. - задолженность по основному долгу, *** руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась за период с 08.10.2015 по 09.09.2019.

Просил суд взыскать с Бисекеевой Ж.А. в свою пользу сумму задолженности по договору кредитования N в размере 284 724,01 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 047,24 руб.

Решением Новоорского районного суда Оренбургской области от 16.10.2019 исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены.

В пользу ПАО КБ "Восточный" с Бисекеевой Ж.А. взысканы задолженность по договору кредитования N от 07.05.2015 в размере 284 724,01 руб., из которых: 167 430,65 руб. - задолженность по основному долгу, 117 293,36 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствам. В пользу ПАО КБ "Восточный" с Бисекеевой Ж.А. взысканы расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 047,24 рублей.

В апелляционной жалобе Бисекеева Ж.А. просит решение суда отменить, перейти к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции и вынести новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований. Ссылается на то, что рассмотрение настоящего дела проводилось в отсутствие ответчика, не извещенного надлежащим образом о месте и времени судебных заседаний по настоящему делу.

Определением от 25.05.2021 суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, в связи с ненадлежащим извещением ответчика Саитова А.И. о времени и месте судебного заседания.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ПАО КБ "Восточный" не явился, истец извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении судебного заседания не просил, об уважительных причинах неявки не сообщал.

Сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Оренбургского областного суда посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

С учетом изложенного судебная коллегия в соответствии с положениями ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ нашла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав доклад судьи Ярыгиной Е.Н., выслушав Бисекееву Ж.А., не оспаривающую сумму задолженности, просившую уменьшить проценты, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По делу установлено, что (дата) Бисекеева Ж.А. обратилась в ПАО КБ "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования, в котором предложила заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах банка, а также установить индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану "Единый ЛУ без залога", сумма кредита - *** руб., срок возврата кредита - 07.05.2020, ставка ***% годовых. В случае если банку станет известно, что клиент после заключения договора кредитования заключил иные договоры, предусматривающие получение кредитов, банк вправе установит ставу в размере *** % годовых.

В соответствии с п. 6 заявления размер ежемесячного взноса *** руб.

Из п. 12 заявления следует, что пеня, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта: 50 %. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 100 001 до 200 000: 800 рублей за факт образования задолженности 1 раз, 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, *** рублей за факта образования просроченной задолженности 3 раза и более.

В пунктах 4.1, 4.2, 4.2.1 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.

В пункте 4.6 общих условий указано, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

Подписав заявление-оферту, Бисекеева Ж.А. подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

На основании заявления Бисекеевой Ж.А. выдача кредита осуществлена зачислением денежных средств на счет N.

Из представленного в материалы дела расчета следует, что банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, факт получения денежных средств ответчиком по делу не опровергается.

Согласно пункту 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности, предусмотренные в кредитном договоре, внесение денежных средств осуществлялось в суммах меньших нежели предусмотрено графиком платежей, не осуществлялось гашение основного долга по кредитным обязательствам, уплата процентов в полном объеме. Возражения относительно порядка зачисления денежных средств ответчиком не заявлялись.

Последние платежи 09.11.2015, 07.12.2015 были внесены в суммах меньших, чем предусмотренные графиком платежей. 28.03.2019 был осуществлен последний платеж в размере 38,12 рублей.

Просрочка исполнения обязательств возникла с 08.12.2015, внесенные в дальнейшем денежные средства направлялись на погашение просроченных процентов, погашение просроченного основного долга. При сопоставлении графика платежей, сведений о внесенных денежных средствах, очевидно, что предъявленная к взысканию задолженность образовалась в период с 08.10.2015 по 09.09.2019 ввиду недостаточности внесенных денежных средств в счет исполнения обязательств по основному долгу и дальнейшего гашения просроченной задолженности.

Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 09.09.2019 составляет 284 724,01 руб., из которых: 167 430,65 руб. - задолженность по основному долгу, 117 293,36 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Указанный расчет составлен с учетом положений кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом, порядок их начисления, штрафных санкции за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.

Мировым судьей судебного участка N 1 Новоорского района 14.09.2018 был выдан судебный приказ о взыскании с Бисекеевой Ж.А. в пользу ПАО "Восточный" задолженности по договору о предоставлении кредита N за период с 11.01.2016 по 13.08.2018 в размере 284 762,13 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 3 023,81 руб.

Данный судебный приказ был отменен определением и.о. мирового судьи судебного участка N 1 Новоорского района от 02.04.2019, в связи с поступлением возражений от должника.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ответчик суду не представил.

Таким образом, материалами дела подтверждаются изложенные в исковом заявлении банка фактические обстоятельства заключения кредитного договора, формирования задолженности, а также расчет задолженности.

Бисекеева Ж.А., подписав договор кредитования от 07.05.2015, согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит (несвоевременно и не в полном объеме), имеет непогашенную задолженность, в связи с чем у судебной коллегии имеются основания для взыскания с нее в пользу банка задолженности по договору кредитования в заявленном размере.

В ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции Бисекеева Ж.А. указала на истечение срока давности по заявленным требованиям.

Однако по заявленным истцом периоду образования задолженности срок исковоы давности, установленный в три года, не истек.

Из материалов дела следует, что кредитным договором, а также графиком платежей предусмотрена оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов в даты, указанные в графике платежей - 7, 8, 9 (в зависимости от дня недели) числа каждого месяца, начиная с 08.06.2015 по 07.05.2020.

Таким образом, к каждому периодическому платежу в отдельности подлежит применению срок исковой давности.

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Истец обратился в суд с настоящим иском до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, с учетом приведенных разъяснений, судебная коллегия приходит к выводу, что течение срока исковой давности прерывалось с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа - с 14.09.2018 по 02.04.2019, а в дальнейшем по неистекшей части срока исковой давности, составляющей менее шести месяцев, срок исковой давности удлинился до шести месяцев, в течение которого был предъявлен иск в суд, в связи с чем по настоящему спору истцом не пропущен срок исковой давности.

Доводы жалобы ответчика об ином порядке исчислении срока исковой давности судебная коллегия отклоняет как основанные на неверном толковании закона. Поскольку кредит погашался путем уплаты периодических платежей, в силу приведенных положений закона срок исчисляется отдельно по каждому платежу.

Довод апеллянта о снижении процентов на просроченную задолженность судебной коллегией отклоняется, поскольку снижение процентов по кредитному договору не предусмотрено действующим законодательством, поскольку данные проценты не являются штрафной санкцией в смысле ст. 330 гражданского кодекса РФ.

При этом судебная коллегия считает необходимым отметить, что правом освободить заемщика от уплаты части процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга, обладает только кредитор, освобождение от возврата суммы займа и начисленных на него процентов при установленных в данном деле обстоятельствах в ином порядке гражданским законодательством не предусмотрено.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, такие расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме в сумме 6047,24 руб.

Таким образом, исковые требования ПАО КБ "Восточный" подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Новоорского районного суда Оренбургской области от 16.10.2019 отменить.

По делу вынести новое решение, которым исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Бисекеевой Жанаре Амангельдыевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Бисекеевой Жанары Амангельдыевны в пользу публичного акционерного общества Коммерческий Банк "Восточный" задолженность по договору кредитования N от 07.05.2015 в размере 284 724,01 руб., из которых: 167 430,65 руб. - задолженность по основному долгу, 117 293,36 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Коммерческий Банк "Восточный" с Бисекеевой Жанары Амангельдыевны расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 047,24 рублей.

Председательствующий

судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка