Дата принятия: 05 февраля 2020г.
Номер документа: 33-3349/2019, 33-176/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 февраля 2020 года Дело N 33-176/2020
05 февраля 2020 года Великий Новгород
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего Колокольцева Ю.А.,
судей Сергейчика И.М., Котихиной А.В.,
при секретаре Елисеевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Котихиной А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Ковалкиной В.М. на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 22 октября 2019 года по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ковалкиной В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (далее также Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Ковалкиной В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 153511 руб. 88 коп., в том числе, по основному долгу (кредиту) - 69999 руб. 94 коп., по процентам за пользование денежными средствами - 43299 руб. 92 коп., по неустойке - 40212 руб. 02 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 08 июля 2015 года между Банком и Ковалкиной В.М. был заключен кредитный договор N<...>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 70000 руб., а Ковалкина В.М. обязалась возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование ими в сроки и в порядке, предусмотренные Договором. Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита, однако ответчица принятых обязательств не исполняла, что повлекло образование задолженности.
Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 22 октября 2019 года иск ОАО АКБ "Пробизнесбанк" удовлетворен частично. С Ковалкиной В.М. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" за период с 26 сентября 2015 года по 07 февраля 2019 года взыскана задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 69999 руб. 94 коп., по процентам в сумме 43299 руб. 92 коп., неустойка в размере 20000 руб., а всего 133299 руб. 86 коп. Также с Ковалкиной В.М. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 4270 руб. 24 коп. В остальной части в удовлетворении иска ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" отказано.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, Ковалкина В.М. подала апелляционную жалобу указав, что была лишена возможности совершения платежей по кредиту вследствие закрытия отделений Банка и отсутствия реквизитов счета. Полагает, что неисполнение обязательства обусловлено просрочкой кредитора, не предоставившего необходимой информации, определенный судом размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит дополнительному снижению на основании ст.333 ГК РФ. Кроме того, при расчете задолженности не учтены платежи, взысканные в принудительном порядке при исполнении судебного приказа.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судебная коллегия, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя Банка, извещенного о времени и месте судебного заседания.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав Ковалкину В.М., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами 1 и 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 08 июля 2015 года между Банком (кредитор) и Ковалкиной В.М. (заемщик) был заключен кредитный договор N<...>, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчице кредит в сумме 70000 руб. сроком по 30.06.2020 года, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты в размере 0% годовых (при условии нахождения в льготном периоде) и 39,9% годовых (при условии выхода из льготного периода). В соответствии с п.12 Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязался уплачивать Банку пеню с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Как следует из искового заявления, Ковалкина В.М. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, при этом по состоянию на 07 февраля 2019 года ее задолженность составила по основному долгу (кредиту) - 69999 руб. 94 коп., по процентам за пользование денежными средствами - 43299 руб. 92 коп., по неустойке - 85071 руб. 59 коп. (с учетом ее снижения в досудебном порядке - 40212 руб. 02 коп.).
Разрешая требования Банка, установив указанные обстоятельства, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО АКБ <...>" и взыскании с Ковалкиной В.М. задолженности по основному долгу в размере 69999 руб. 94 коп., по процентам - 43299 руб. 92 коп., по неустойке, уменьшенной на основании ст.333 ГК РФ, - 20000 руб.
Судебная коллегия находит несостоятельными доводы ответчицы о том, что неисполнение обязательств по кредитному договору обусловлено просрочкой кредитора, поскольку достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отказалось принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершило действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (ст. 406 ГК РФ), не представлено.
Так, отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, и, в свою очередь, не лишает Банк права принимать платежи по возврату кредита.
Согласно п.4 ст.15 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций осуществляет государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" и в соответствии с ч.7 ст.24 названного Закона информация о реквизитах для перечисления денежных средств была опубликована на его официальном сайте и являлась общедоступной.
Кроме того, в силу статьи 327 ГК РФ исполнение обязательства было возможно путем внесения долга на депозит нотариуса.
Следовательно, ответчица, являясь заемщиком, не предприняла всех зависящих от нее мер для надлежащего исполнения обязательства и не представила допустимых доказательств невозможности гашения кредита.
Вопреки доводам Ковалкиной В.М. о чрезмерности неустойки, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, и в то же время направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, судебная коллегия не усматривает оснований для ее дополнительного снижения.
В то же время, заслуживает внимания довод жалобы Ковалкиной В.М. относительно платежей в размере 15075 руб. 39 коп., совершенных в рамках исполнительного производства (по исполнению судебного приказа от 24.08.2018 года, отмененного определением от 25.04.2019 года).
С учетом уточненного расчета, правильность которого проверена судом апелляционной инстанции, решение суда подлежит изменению с изложением второго и третьего абзацев резолютивной части в следующей редакции:
"Взыскать с Ковалкиной В.М. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 69999 руб. 94 коп., по процентам в сумме 28224 руб. 53 коп., неустойку - 20000 руб., а всего 118224 руб. 47 коп.
Взыскать с Ковалкиной В.М. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 3850 руб. 90 коп.".
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Новгородского районного суда Новгородской области от 22 октября 2019 года изменить, изложив второй и третий абзацы резолютивной части в следующей редакции:
"Взыскать с Ковалкиной В.М. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 69999 руб. 94 коп., по процентам в сумме 28224 руб. 53 коп., неустойку - 20000 руб., а всего 118224 руб. 47 коп.
Взыскать с Ковалкиной В.М. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 3850 руб. 90 коп.".
В остальной части это же решение оставить без изменения.
Председательствующий Колокольцев Ю.А.
Судьи Сергейчик И.М.
Котихина А.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
