Дата принятия: 28 мая 2020г.
Номер документа: 33-3348/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 мая 2020 года Дело N 33-3348/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
Председательствующего: Моргунова Ю.В.,
судей: Порохового С.П., Флюг Т.В.,
при секретаре Плиско Э.С.,
рассмотрев 28 мая 2020 года в городе Хабаровске в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боровлевой Л.Т. к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
третье лицо ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь",
с апелляционной жалобой публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" на решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 12 декабря 2019 года,
заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Боровлева Л.Т. обратилась в суд с иском к ПАО "Восточный экспресс Банк" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование заявленных требований указала, что 18.05.2019 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования N на сумму 300 000 руб., со сроком возврата до востребования. 18.05.2019 истцом были подписаны два заявления на открытие текущих банковских счетов с тарифными планами "Суперзащита" пакет N и "Карта N ПОС". Открытие счета с тарифным планом "Суперзащита" пакет N сопровождено выпуском карты без материального носителя, при этом плата за выпуск карты составляет 65 000 руб., с рассрочкой платежа на семь месяцев.
02.02.2019 истцом была досрочно внесена плата за выпуск виртуальной карты Viza Instant Issue.
02.07.2019 кредитная задолженность по кредитному договору была погашена.
На неоднократные обращения истца, в том числе о возврате неиспользованной части денежных средств по тарифному плату "Суперзащита" Пакет N банк ответил отказом.
Просила взыскать с ПАО "Восточный экспресс банк" в свою пользу неиспользованную часть комиссии в размере 62 357 руб. 93 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 31 178 руб. 96 коп.
Определением от 02.10.2019 в качестве третьего лица привлечено ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь".
Решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 12.12.2019 исковые требования Боровлевой Л.Т. удовлетворены частично.
С ПАО "Восточный экспресс банк" в пользу Боровлевой Л.Т. в счет возврата денежных средств, уплаченных за карту "Суперзащита" взыскано 62 357 руб. 93 коп., денежная компенсация морального вреда в сумме 1 000 руб., штраф в сумме 31 678 руб. 96 коп.
С ПАО "Восточный экспресс банк" в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации взыскана государственная пошлина в размере 2 371 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований Боровлевой Л.Т. отказано.
В апелляционной жалобе ПАО "Восточный экспресс Банк" просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В обоснование доводов жалобы указывает на то, что навязывания услуги на открытие текущего банковского счета при выдаче кредита не имелось, истец добровольно заключила договор текущего банковского счета и приобретении дополнительных услуг. Истцу были известны условия заключения договора, а также обстоятельства, при которых действие договора может быть прекращено.
В письменных возражениях Боровлева Л.Т. полагает решение суда первой инстанции законным и обоснованным, просит оставить его без изменения, жалобу без удовлетворения.
Лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в суд апелляционной инстанции не явились, сведения о причинах неявки не представили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались.
На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на неё, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено в суде первой инстанции, 18.05.2019 между Боровлевой Л.Т. и ПАО "Восточный экспресс Банк" был заключен договор кредитования N с лимитом кредитования 300 000 руб., сроком возврата кредита - до востребования, с уплатой 23,90 % годовых.
На основании заявления Боровлевой Л.Т. ПАО "Восточный экспресс банк" был открыт на имя истца текущий банковский счет N N по тарифному плану "Суперзащита" Пакет N. По условиям данного договора Банк выпустил Клиенту к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя. Плата за выпуск карты составляет 65 000 руб. в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты, равного 7 месяцам, с ежемесячным платежом 10 309 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 3 146 руб.
В состав ПакетаN включено:
-Участие в Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ "Восточный";
- Выпуск дополнительной банковской карты "Карта N Детская";
- Начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента;
- Присоединение к Бонусной программе Банка "Суперзащита".
18.05.2019 Боровлевой Л.Т. подписано согласие на оказываемые банком дополнительные услуги, в том числе на услугу "Выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N (RUR)"", истцом составлено заявление путем заполнения разработанного и изготовленного банком стандартного бланка на открытие текущего банковского счета с указанным тарифным планом, согласно которому истец предложила банку заключить с ней договор текущего банковского счета и выпустить к счету банковскую карту "Visa Instant Issue" без материального носителя.
Согласно условиям, отраженным в данном заявлении, выдача материального носителя карты не производится, плата за выпуск карты составляет 65 000 руб. и вносится в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного 7 мес.
Также в заявлении Боровлева Л.Т. подтвердила свою осведомленность о том, что действие договора может быть досрочно прекращено по желанию клиента при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме, для чего клиенту необходимо представить в банк письменное заявление о досрочном отказе от договора.
Внесенные Боровлевой Л.Т. в счет погашения долга и уплате процентов платежи по договору кредитования от 18.05.2019 N ответчиком направлены на оплату стоимости дополнительных услуг по выпуску карты в соответствии с тарифным планом "Суперзащита" Пакет N.
Как следует из выписки лицевого счета Боровлевой Л.Т. за период с 18 мая 2019 по 14 октября 2019 года 18 мая 2019 года ей предоставлены денежные средства в размере 212 350,00 руб., за счет указанных средств списаны денежные средства в размере 1 200,00 руб. в счет оплаты за "Налоговый вычет партнер ООО "Европейская Юридическая служба", в размере 4 900,00 руб. - на оплату "Сертификата по программе Мой Доктор", в размере 5 000, 00 руб. - на оплату за "Сертификат юридической помощи"; в размере 150,00 руб. - на оплату за "Сертификат юридической помощи", в размере 800,00 руб. - на оплату комиссии за выдачу карты. 27 мая 2019 года денежные средства в сумме 4 900,00 руб. возвращены по заявлению Боровлевой Л.Т. за сертификат Мой доктор. 02 июля 2019 года Боровлевой Л.П. на счет N внесены денежные средства в размере 278 756,47 руб., которые направлены на: погашение процентов за кредит по договору в размере 278,15 руб., погашение начисленных срочных процентов по договору в размере 5 979,15 руб., уплата комиссии за выпуск дебетовой карты в размере 10 308, 85 руб., досрочная уплата комиссии за выпуск дебетовой карты в размере 54 691,15 руб. и на погашение кредита в размере 212 399,00 руб. Итого оборотов за период с 18 мая 2019 года по 14 октября 2019 года на сумму 496 055,47 руб., остаток на конец дня - 0, 00 руб.
27.05.2019 Боровлева Л.Т. обратилась в ПАО "Восточный экспресс Банк" с заявлением, в котором указывает на отказ от всех дополнительных услуг, связанных с заключением кредитного договора N.
27.06.2019 Боровлева Л.Т. обратилась в ПАО "Восточный экспресс Банк" с заявлением от отключении пакета "Суперзащита" и возврате денежных средств в размере 65 000 руб.
18.07.2019 ПАО "Восточный экспресс Банк" сообщил истцу, что выпуск дебетовой карты "Суперзащита" - это платная услуга, оказываемая Банком. Истцом было реализовано право на отказ от дебетовой карты "Суперзащита" и отключение услуг, входящих в пакет, однако это не освобождает от обязанности оплатить уже оказанные Банком услуги - комиссию за выпуск дебетовой карты "Суперзащита".
02.07.209 Боровлева Л.Т. написала заявление о досрочном возврате кредита, заявление о досрочном внесении платы за выпуск банковской карты без материального носителя в сумме 65 000 руб. и заявление о переводе денежных средств в размере 278 756 руб.47 коп. с ее счета N на счет N.
Оценивая вышеуказанные обстоятельства, суд первой инстанции, основываясь на исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, руководствуясь положениями статьи 781 ГК РФ, статей 1, 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", статей 6, 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", установив нарушение прав потребителя в связи с неисполнением банком предусмотренной законом обязанности по расторжению договора оказания дополнительных банковских услуг на основании соответствующего обращения истца, пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ПАО КБ "Восточный" в пользу Боровлевой Л.Т. уплаченных по договору денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как судом всем представленным сторонами доказательствам в совокупности дана надлежащая оценка в соответствии со статьей 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы на существо обжалуемого судебного решения не влияют и о необоснованности исковых требований не свидетельствуют.
В силу статьи 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и пункта 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.
Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, предусмотрено и статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Таким образом, вопреки доводам апелляционной жалобы заемщик имела право в любое время отказаться от предоставленных банком при заключении кредитного договора дополнительных услуг при условии оплаты фактически понесенных ответчиком расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.
Поскольку Боровлева Л.Т. надлежащим образом известила банк об отказе от пакета банковских услуг "Суперзащита", у последнего возникла безусловная обязанность возвратить уплаченные заемщиком за услуги денежные средства при условии компенсации потребителем понесенных расходов, которую банк необоснованно не исполнил.
С учетом отсутствия доказательств несения каких-либо реальных расходов, связанных с исполнением договора по выпуску дебетовой карты по тарифному плану "Суперзащита" и предоставлением Пакета услуг N до момента отказа потребителя от дополнительных услуг, как и доказательств фактического выпуска для истца дебетовой банковской карты "Visa Instant Issue" без материального носителя, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о взыскании с ответчика уплаченных Боровлевой Л.Т. денежных средств в сумме 62 357 руб. 93 коп. Факт уплаты истцом данных средств ответчиком также не опровергался.
Доводы апелляционной жалобы относительно того, что услуга по выпуску карты является дополнительной услугой, согласие или отказ от ее получения не влияло на предоставление кредита истцу и на условия кредитования, на оказание данной услуги истец выразила добровольное согласие и банк предоставил истцу всю необходимую информацию не ставят под сомнение законность и обоснованность обжалуемого решения суда и правового значения для правильного разрешения спора ввиду вышеизложенного не имеют.
Судом первой инстанции были правильно применены нормы материального права, выводы суда постановлены с учетом положений статей 55, 56 ГПК РФ, оценка установленным обстоятельствам по делу дана по правилам ст. 67 ГПК РФ.
Таким образом, решение суда соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы выводы суда не опровергают и оснований для отмены решения суда не содержат.
На основании изложенного, руководствуясь 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 12 декабря 2019 года по делу по иску Боровлевой Л.Т. к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" без удовлетворения.
Судебные акты судов первой и апелляционной инстанций вступили в законную силу и могут быть обжалованы через суд первой инстанции в Девятый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.
Председательствующий Моргунов Ю.В.
Судьи Пороховой С.П.
Флюг Т.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
