Дата принятия: 16 января 2020г.
Номер документа: 33-3341/2019, 33-34/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 января 2020 года Дело N 33-34/2020
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего Акбашевой Л.Ю.
судей коллегии Долматова М.В., Кравцовой Е.А.
при секретаре судебного заседания Мусаевой З.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчиков Куракова О.В., Калюковой В.В. на решение Муравленковского городского суда от 27 сентября 2019 года, которым постановлено:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Западно-Сибирский коммерческий банк" к Калюковой В.В., Куракову О.В. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Калюковой В.В., Куракова О.В. в пользу Публичного акционерного общества "Западно-Сибирский коммерческий банк" задолженность по договору кредитования N 990122951/13ПБ от 31.10.2013 г. в размере 1 359 503 (один миллион триста пятьдесят девять тысяч пятьсот три) рубля 84 копейки.
Взыскать в равных долях с Калюковой В.В., Куракова О.В. в пользу Публичного акционерного общества "Западно-Сибирский коммерческий банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 997 (четырнадцать тысяч девятьсот девяносто семь) рублей 52 копейки.
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Акбашевой Л.Ю., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Западно-Сибирский коммерческий банк" обратилось с иском к Калюковой В.В., Куракову О.В. о взыскании с ответчиков солидарно досрочно денежных средств по кредитному договору по состоянию на 15 марта 2019 года в общей сумме 1 359 503,84 руб. и расходов на оплату государственной пошлины. В обоснование требований иска указано, что 31 октября 2013 года между истцом и ответчиками как созаемщиками заключен договор кредитования N 990122951/13ПБ, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1 300 000 руб, сроком по 26 октября 2020 года. Процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами в пределах обусловленного срока - с 31 октября 2013 года по 28 февраля 2019 года - определена в размере 16 % годовых, с 1 марта 2019 года - 0 % годовых, свыше обусловленного срока пользования кредитными денежными средствами (повышенные проценты) - с 27 января 2014 года по 28 февраля 2019 года - 32 % годовых, с 1 марта 2019 года - 0 % годовых. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку за период с 31 января 2014 года по 31 октября 2015 года - в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа, с 1 ноября 2015 года по 11 февраля 2016 года - 0 %, с 12 февраля 2016 года по 28 февраля 2019 года - 1 %, с 1 марта 2019 года - 0 %. Обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиками ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Заемщикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита в срок до 17 мая 2019 года, оставленные без удовлетворения.
Ответчиками представлены возражения на иск (л.д. 163-167). Указано, что поскольку повышенные проценты (32% годовых) не включены в полную стоимость кредита - приложение N 1 к кредитному договору, а пункт 3.1.1.2 кредитного договора предусматривает взимание процентов в случае просрочки возврата суммы основного долга в размере 17% годовых, то оснований для взыскания повышенных процентов в размере 32% годовых не имеется. Сведения о размере основного долга и процентов по кредиту не совпадают с суммами, указанными в расчетах - приложениях к исковому заявлении. Заявлено о снижении неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ и пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга, процентов по займу и повышенных процентов за период с 27 января 2014 года по 10 февраля 2016 года, а именно: основного долга в сумме 181 978,43 руб., процентов в сумме 234 102,27 руб. Кроме того, общая сумма платежей по кредиту составляет 987 502,70 руб.
ПАО "Западно-Сибирский коммерческий банк" представлены пояснения на возражения ответчиков (том 1, л.д. 210-211). Указано, что оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности не имеется, поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности, не превышающей трехлетнего срока с даты обращения в суд с настоящим иском, а именно: просроченного основного долга в сумме 548 669,34 руб - за период с 27 марта 2017 года по 23 июля 2019 года, срочного основного долга в сумме 414 713,14 руб, всего 963 382,48 руб; процентов за пользование кредитом в пределах срока кредитования за период с 1 сентября 2017 года по 28 февраля 2019 года в сумме 279 033,42 руб, повышенных процентов за период с 28 марта 2017 года по 28 февраля 2019 года в сумме 117 087,94 руб. При этом при расчете процентов в приложении к исковому заявлению сумма основного долга исчислена как 826 861,03 руб., на которую начислены проценты за пользование кредитными денежными средствами, и 100 521,45 руб - на которую указанные проценты не начислены в соответствии с условиями кредитного договора.
В судебном заседании суда первой инстанции представитель ПАО "Запсибкомбанк" А.С. Базарова, действующая на основании доверенности, поддержала требования и доводы иска.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого указана выше, с которым не согласны ответчики В.В. Калюкова, О.В. Кураков.
В апелляционной жалобе ответчики просят об отмене решения суда и постановлении нового с учетом доводов апелляционной жалобы. Доводы апелляционной жалобы дублируют доводы возражений на иск.
Так же заявлено ходатайство о приостановлении производства по апелляционной жалобе до вступления в законную силу решения Нижневартовского городского суда ХМАО-Югры по их иску к ПАО "Западно-Сибирский коммерческий банк" о признании недействительными кредитного договора в части и дополнительного соглашения к нему. Указано, что исковое заявление принято к производству суда 6 декабря 2019 года.
Судебная коллегия находит ходатайство не подлежащим удовлетворению, поскольку исковое заявление Калюковой В.В., Куракова О.В. к ПАО "Западно-Сибирский коммерческий банк" о признании недействительными кредитного договора в части и дополнительного соглашения к нему приняты к производству суда после постановления обжалуемого решения суда, и результат данного гражданского дела не мог оказать влияния на существо обжалуемого решения.
Ответчиком ПАО "Запсибкомбанк" представлены возражения на апелляционную жалобу, согласно которым решение суда является законным и обоснованным.
К возражениям приложены новые доказательства, однако мотивированного ходатайства об их приобщении к материалам дела не заявлено.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1, 2 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 31 октября 2013 года между истцом и заемщиками Калюковой В.В, Кураковым О.В. заключен договор кредитования N 990122951/13ПБ, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 1300000 руб сроком по 26 октября 2020 года.
Процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами в пределах обусловленного срока - с 31 октября 2013 года по 28 февраля 2019 года - определена в размере 16 % годовых, с 1 марта 2019 года - 0 % годовых, свыше обусловленного срока пользования кредитными денежными средствами (повышенные проценты) - с 27 января 2014 года по 28 февраля 2019 года - 32 % годовых, с 1 марта 2019 года - 0 % годовых. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку за период с 31 января 2014 года по 31 октября 2015 года - в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа, с 1 ноября 2015 года по 11 февраля 2016 года - 0 %, с 12 февраля 2016 года по 28 февраля 2019 года - 1 %, с 1 марта 2019 года - 0%.
По условиям договора исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей, согласованным и подписанным сторонами (том 1, л.д. 15-21).
В соответствии с п. 3.4 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.
Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе несвоевременного) обязательств по настоящему договору по уплате основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом.
Удовлетворяя требования иска, суд первой инстанции исходил из их обоснованности.
Данный вывод является верным в силу следующего.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, которой руководствовался суд первой инстанции, разрешая возникший спор, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что истец исполнил обязательства по предоставлению ответчикам кредита в обусловленной договором сумме - 1 300 000 руб, что подтверждается расходным кассовым ордером от 31 октября 2013 года N 366589 (том 1, л.д. 24).
Заемщики обязательства по возврату кредита в обусловленных графиком размерах ежемесячных платежей надлежащим образом не исполняли, имели просрочки в платежах, что подтверждается выпиской банка по счету за период с 13 октября 2013 года по 22 мая 2019 года (том 1, л.д. 29-60).
11 февраля 2016 года между ПАО "Запсибкомбанк" и заемщиками Калюковой В.В., Кураковым О.В. заключено дополнительное соглашение N 1 к договору кредитования, которым изменена редакция подпункта 2.1 раздела 2 договора - графики уплаты кредита и процентов; определена сумма исполненных заемщиками обязательств на дату подписания дополнительного соглашения: по основному долгу - 274 286,41 руб., по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами - 422 195,77 руб.; изменена редакция пункта 3.4 договора, согласно которой за несвоевременную уплату банку процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа за период с 31 октября 2013 года по 31 октября 2015 года, в размере 0% - с 1 ноября 2015 года по 11 февраля 2016 года, в размере 1% - с 12 февраля 2016 года. Дополнительное соглашение вступило в силу с 11 февраля 2016 года.
В связи с наличием задолженности банк направил ответчикам требование о полном ее погашении и досрочном возврате суммы кредита в срок до 17 мая 2019 года.
Таким образом, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что ответчиками существенно нарушены условия договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.
Как следствие, основания для удовлетворения требований иска имелись.
Доводы апелляционной жалобы о том, что расчет сумм, подлежащих взысканию, произведен неверно, опровергаются материалами дела, в частности, дополнительно представленными в суд первой инстанции доказательствами: выписками по счету, таблицей поступления и распределения платежей.
Указанный расчет судом апелляционной инстанции проверен, сомнений не вызывает.
Отказывая в применении последствий пропуска срока исковой давности как самостоятельного основания для отказа в удовлетворении требований иска, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что данный срок не является пропущенным.
Указанный вывод является верным в силу следующего.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности установлен в три года.
Согласно пункту 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу положений пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Между тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 24 постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что исковое заявление поступило в суд 23 июля 2019 года.
Как следствие, срок исковой давности следует исчислять с 23 июля 2016 года.
Требования о взыскании задолженности заявлены истцом: про просроченной задолженности в сумме 548 669,34 руб - за период с 27 марта 2017 года по 23 июля 2019 года, срочного основного долга в сумме 414 713,14 руб - за период с 24 июля 2019 года по 26 октября 2020 года, погашение которого должно было быть осуществлено до 17 мая 2019 года в соответствии с требованием банка о досрочном возврате кредитных денежных средств; процентов за пользование кредитом в пределах срока кредитования в сумме 279 033,42 руб - с 1 сентября 2017 года по 28 февраля 2019 года; повышенных процентов в сумме 117 087,94 руб - с 28 марта 2017 года по 28 февраля 2019 года.
Тот факт, что в расчет процентов за пользование кредитом в пределах срока кредитования в сумме 279 033,42 руб включены проценты за период с 1 февраля по 31 июля 2016 года в сумме 115 901,73 руб, не свидетельствует об обратном, поскольку в результате реструктуризации, оформленной дополнительным соглашением N 1 к договору кредитования, срок их снесения изменен на 31 июля 2016 года.
В этой связи обязанность по их уплате заемщиками возникла в пределах срока исковой давности.
Доводы апелляционной жалобы в остальной части были предметом исследования судом первой инстанции, и им дана надлежащая оценка.
Таким образом, судом верно определены юридически значимые обстоятельства. Представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права не допущено.
При наличии таких обстоятельств оснований для отмены решения суда не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Муравленковского городского суда от 27 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий подпись
Судьи подпись
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
