Определение Судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 8 июня 2021 года Дело N 33-3332/2021

08 июня 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего: Ваулина А.Б.,

судей: Зелепукина А.В., Копылова В.В.,

при секретаре: Еремишине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зелепукина А.В.

гражданское дело N 2-26/2021 по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Нартову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе истца Соловьевой Т.А. на решение Нововоронежского городского суда Воронежской области от 01.03.2021,

(судья Шиндригалова И.С.)

УСТАНОВИЛА:

Индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. (далее - ИП Соловьева Т.А.) обратилась в суд с иском к Нартову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору:

-73 027,25 руб. в счет суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014;

- 7 368,75 руб. в счет неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 24.12.2014;

- 126 142,71 руб. в счет неоплаченных процентов по ставке 29% годовых с 25.12.2014 по 08.12.2020;

- 70 000 рублей в счет неустойки на сумму невозвращенного основного долга с 25.12.2014 по 08.12.2020, взыскании процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга 73 027,25 руб. за период с 09.12.2020 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 73 027,25 руб. за период с 09.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Требования истца мотивированы тем, что между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ответчиком 19.12.2013 был заключен кредитный договор N 10-084304, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 78 435,45 руб. сроком до 19.12.2018 из расчета 29% годовых. На основании заключенных 24.12.2014 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Контакт-Телеком", 25.10.2019 - между ООО "Контакт-Телеком" и ИП Инюшиным К.А., 20.11.2020 - между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. договоров уступки право требования задолженности по указанному кредитному договору перешло к истцу ИП Соловьевой Т.А.

Поскольку свои обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполнял, по состоянию на 08.12.2020 задолженность Нартова А.П. по кредитному договору составила: 73 027,25 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 7 368,75 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 24.12.2014; 126 142,71 руб. - неоплаченные проценты по ставке 29% годовых с 25.12.2014 по 08.12.2020; 794 536,48 руб. - неустойка по ставке 0,5% в день с 25.12.2014 по 08.12.2020.

Решением Нововоронежского городского суда Воронежской области от 01.03.2021 исковые требования ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны удовлетворены частично, с Нартова Александра Ивановича в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны взыскана задолженность по кредитному договору N от 19.12.2013 в размере 80 396 рублей, из которых:

- 73 027 рублей 25 копеек в счет основного долга по состоянию на 24.12.2014;

- 7 368 рублей 75 копеек в счет неоплаченных процентов по состоянию на 24.12.2014. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ИП Соловьева Т.А. просила решение отменить, принять по делу новое решение, в котором исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 19.12.2013 между АКБ "Русславбанк" (ЗАО) (в последующем - Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (АО) (кредитор / банк) и Нартовым А.И. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита, путем подачи заявления-оферты N, по условиям которого банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на сумму 78 435,45 руб. сроком с 19.12.2013 по 19.12.2018, процентной ставкой за пользование кредитом - 29,00% годовых, размером ежемесячного платежа - 2 490 рублей (последний - 2 456,57 руб.), датой платежа - 19 число каждого месяца (л.д.16).

Выпиской движения денежных средств по счету Нартова А.И. подтверждается перечисление банком денежных средств по указанному кредитному договору в сумме 78 435,45 руб., а также частичное погашение заемщиком задолженности по нему (последний платеж произведен Нартовым А.И. 19.08.2014 в сумме 1 816,40 руб.) (л.д.73-74).

Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, предусмотрено, что заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте (п. 2.3.2 и 2.4 Условий).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий) (л.д.27-31).

Нартов А.И. принятые на себя обязательства по кредитному договору N от 19.12.2013 исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно реестру должников (л.д. 36), задолженность ответчика Нартова А.И. перед АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) составила 80 396 руб., из которых: основной долг по указанному кредитному договору - 73 027,25 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов - 7 368,75 руб.

В заявлении-оферте, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право Банка на уступку третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершении банковских операций) полностью или частично прав требования по кредитному договору, при этом третьи лица становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (л.д. 16).

24.12.2014 между Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и ООО "Контакт-Телеком" (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) N РСБ-241214- КТ, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1).

Согласно п. 2.2 договора уступки требования (цессии) N РСБ-241214-КТ от 24.12.2014 в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2.); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

В п. 3.2 договора уступки требования (цессии) N РСБ-241214-КТ от 24.12.2014 предусмотрено, что права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном Приложением N 2 к настоящему договору (л.д.44).

Согласно выписке из реестра должников (Приложение N 2 к договору от 24.12.2014) задолженность Нартова А.И. перед АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) по состоянию на 24.12.2014 (дата передачи прав требования) составила 80 396 руб., из которых: сумма основного долга - 73 027,25 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов - 7 368,75 руб. (л.д.36).

Из буквального толкования условий данного договора и приложения к нему с позиций ст. 431 ГК РФ следует, что Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (ЗАО) передал ООО "Контакт-Телеком" право требования задолженности Нартова А.И. по кредитному договору в объеме, образовавшемся на дату передачи прав требования.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 по делу N А40- 244375/15 Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (АО) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 31.10.2016 по делу N А40- 145030/2016 ООО "Контакт-Телеком" признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначен Мисаров С.В. (л.д.76).

25.10.2019 между ООО "Контакт-Телеком" в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. (цедент) и ИП Инюшиным К.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, по условиям которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие цеденту права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии), в том числе N РСБ-241214-КТ от 24.12.2014. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д.40).

20.11.2020 между ИП Инюшиным К.А. (цедент) и ИП Соловьевой Т.А. (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) N СТ-2011- 01, согласно которому (п.1.1) цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается, в том числе договором N РСБ-241214-КТ от 24.12.2014 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Контакт-Телеком" (л.д.49-53).

Пунктом 1.2 договора уступки прав требования (цессии) N СТ-2011-01 от 20.11.2020 предусмотрено, что перечень и размер передаваемых прав требования указывается в Приложении N 1 к настоящему договору.

Согласно выписке из Приложения N 1 к договору уступки прав требования N СТ-2011-01 от 20.11.2020 цедентом ИП Инюшиным К.А. цессионарию ИП Соловьевой Т.А. в порядке уступки права требования передана задолженность Нартова А.И. по кредитному договору N от 19.12.2013 в виде основного долга на дату первоначальной уступки в сумме 73 027,25 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки - 7 368,75 руб. (л.д.38).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.2,3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

С учетом установленных выше обстоятельств суд первой инстанции пришел к выводу о том, что к истцу ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования лишь в отношении той задолженности ответчика, которая указана в Приложении N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-241214- КТ от 24.12.2014, заключенному между первоначальным кредитором Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Контакт- Телеком", а именно суммы задолженности по кредитному договору N от 19.12.2013 в размере 73 027,25 руб. основного долга и 7 368,75 руб. процентов по кредиту на дату уступки банком своего права требования (24.12.2014) (л.д.38), в связи с чем удовлетворил исковые требования о взыскании с Нартова А.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору N от 19.12.2013 в части, то есть в пределах, указанных в Приложении N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-241214-КТ от 24.12.2014, заключенного с первоначальным кредитором (банком), в том объеме, который был уступлен банком, а именно: основной долг - 73 027,25 руб., проценты за пользование кредитом - 7 368,75 руб., отказав при этом в удовлетворении требований истца в части начисленных процентов и неустойки на сумму основного долга после заключения договора цессии N РСБ-241214-КТ от 24.12.2014, поскольку начисление указанных сумм после уступки банком своего права требования выходит за пределы прав и превышает объем прав, переданных цессионарию первоначальным кредитором АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО).

Судебная коллегия не может согласиться с вышеприведенными выводами суда первой инстанции, по следующим основаниям.

Так, в своем определении от 11.02.2020 N 5-КГ19-240 Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации разъяснила следующее.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.