Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 июля 2021 года Дело N 33-3327/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Федоренко И.В.

судей Данилова А.А., Лымарева В.И.

при секретаре Буйлушкиной Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

N 2-456/2020 по иску АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала к Семенову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"

на решение Котельниковского районного суда Волгоградской области от 05 ноября 2020 года, которым постановлено: иск АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала к Семенову Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Семенова Д. А. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору N 1846001/0619 от 21 декабря 2018 года в размере 2 407 261 рубль 57 копеек, из которых: 2 254 609 рублей 89 копеек - просроченный долг, 152 651 рубль 68 копеек - проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 20 236 рублей, а всего 2 427 497 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое, этаж 5, общей площадью 54,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер N <...>, определив способ реализации в виде публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 420 000 рублей.

Заслушав доклад судьи Федоренко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Волгоградского регионального филиала обратилось в суд с иском к Семенову Д.А., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N 1846001/0619 от 21 декабря 2018 года в размере 2 407 261 руб. 57 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 20 236 руб.; обратить взыскание на квартиру, общей площадью 54,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную стоимость этой квартиры в размере 2420 000 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" просит решение районного суда отменить, ссылаясь на его незаконность, необоснованность и на то, что суд принял решение о правах и об обязанностях лица, не привлеченного к участию в деле.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 07 апреля 2021 года суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

К участию в деле в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями относительно предмета спора привлечено ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" обратилось в суд с самостоятельными требованиями к Семенову Д.А., в котором просит взыскать с ответчика 1 886 030 руб. 51 коп., из которых 1 577 662 руб. 57 коп. - сумма задолженности (состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту), 212 295 руб. 90 коп. - сумма процентов по состоянию на 13 апреля 2021 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 7,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы (с 26 июня 2019 года по 13 апреля 2021 года), 96 072 руб. 04 коп. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом с 14 апреля 2021 года по день вступления решения суда в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 7,5 % (пункт 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, пункт 7 договора целевого жилищного займа); взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; установить: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно - оценочной экспертизы, способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В обоснование иска указало, что для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно - ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации, создано федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

21 декабря 2018 года между ФГКУ "Росвоенипотека" и Семеновым Д.А. был заключен договор целевого жилищного займа N <...>, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 21 декабря 2018 года N 1846001/0619, предоставленного акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный Банк (АО "Россельхозбанк") для приобретения в собственность Семеновым Д.А. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года N 370, пункта 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора (АО "Россельхозбанк") и у истца (ФГКУ "Росвоенипотека") с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "Россельхозбанк". Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (часть 4 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области.

Именной накопительный счет Семенова Д.А. закрыт 30 августа 2019 года без права на использование накоплений.

В связи с досрочным увольнением Семенова Д.А. с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствием у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его накопительном счете, ответчику 17 сентября 2019 года был направлен график возврата задолженности. Однако, возврат задолженности ответчик не производит.

Представитель АО "Россельхозбанк" и представитель ФКГУ "Росвоенипотека" в судебное заседание не явились, согласно исковых заявлений просили рассмотреть дело без их участия.

Семенов Д.А., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил и доказательств, подтверждающих уважительную причину неявки, не предоставил, ходатайств об отложении слушания дела не направил. При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь требованиями ст. ст. 167, 327.1 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

Как следует из материалов дела, 21 декабря 2018 года между ФГКУ "Росвоенипотека" и Семеновым Д.А. был заключен договор целевого жилищного займа N <...>, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 21 декабря 2018 года N 1846001/0619, предоставленного акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный Банк (АО "Россельхозбанк") для приобретения в собственность Семеновым Д.А. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "Россельхозбанк". Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч. 4 ст. 77 ФЗ Об ипотеке). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области.

Согласно пункту 3 статьи 46 ФЗ "Об ипотеке", в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В соответствии с пунктом 4 статьи 46 ФЗ "Об ипотеке", до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в апелляционной жалобе ссылается на то, что суд первой инстанции принял решение о правах и обязанностях лица, не привлеченного к участию в деле. ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" фактически лишено возможности использовать свое право, предусмотренное п. 3 ст. 46 ФЗ об ипотеке, а именно одновременно обратить взыскание на предмет залога по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой. ФГКУ "Росвоенипотека" также лишено возможности реализовать право, предусмотренное ст. 87 Федеральный закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", а именно оставить нереализованное имущество за собой в случае отказа от него Банка АО "Россельхозбанк".

Согласно абзацу 4 статьи 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, одной из задач подготовки дела к судебному разбирательству является разрешение вопроса о составе лиц, участвующих в деле и других участников процесса.

Однако, при разрешении вопроса в порядке статьи 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о составе лиц участвующих в деле, суд вышеприведенные требования закона не учел, не привлек к участию в настоящем гражданском деле ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

О времени и месте рассмотрения дела 05 ноября 2020 года судом первой инстанции ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" не извещалось.

Принимая во внимание, что с учетом приведенных требований закона, суд обязан был привлечь к участию в настоящем гражданском деле ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", судебная коллегия приходит к выводу о наличии безусловного основания для отмены судебного решения по пункту 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции 21 ноября 2018 года между АО "Россельхозбанк" в лице Волгоградского регионального филиала (Кредитор) и Семеновым Д.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор N 1846001/0619.

По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 2 370 077 рублей 98 коп., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9 % годовых (п. п. 1.1, 1.2, 1.3. Кредитного договора).

Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.4 Кредитного договора и наступает по истечении 213 месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления средств на текущий счет Заемщика. В соответствии с п. 3.3. датой выдачи кредита будет является дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером N <...> от 17.01.2019 г., выпиской по лицевому счету Заемщика за 17.01.2019 г.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно в соответствии с п. 4.2 Кредитного договора. Согласно п. 6.1.1. Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору в дату ее начисления.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства не выполнил, сумму кредита (основного долга) за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении N 1 к Договору, являющемся его неотъемлемой частью не выплатил.

Согласно п. 4.8.1. Кредитного договора Банк потребовал от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом и неустойки путем направления Заемщику требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов.

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Обеспечением своевременного и надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору является квартира - расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 54.4 кв.м., кадастровый N <...>.

Учитывая, что Заемщик своих обязательств не исполнил истец считает правомерным требовать обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога, в порядке статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требовании залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Расчетом задолженности подтверждается, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, таким образом, требования залогодержателя соразмерны стоимости заложенного имущества.

Кредитором соблюден досудебный порядок возврата задолженности по Кредитному договору. В установленный срок, требования Банка Заемщиком исполнены не были.

По состоянию на 01 июня 2020 года задолженность Ответчика по Кредитному договору N 1846001/0619 от 21.12.2018 года перед АО "Россельхозбанк" составляет 2 407 261 руб. 57 коп., в т.ч. просроченный долг - 2 254 609 руб. 89 коп.; проценты за пользование кредитом - 152 651 руб. 68 коп., которая и подлежит взысканию с Семенова Д.А.

ФГКУ "Росвоенипотека" предъявило самостоятельные требования, указав в обоснование следующее.

На основании пункта 2 статьи 14 Федерального закона N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и Семеновым Д.А. был заключен договор целевого жилищного займа N <...>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее -Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 21 декабря 2018 года N 1846001/0619, предоставленного Акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный Банк (АО "Россельхозбанк") (далее - Кредитор), для приобретения в собственность Семеновым Д.А. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 54,4 кв.м., состоящего из 1 (одной) комнаты, расположенного на 5 этаже, кадастровый (или условный) N <...> (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании пункта 4 статьи 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), пункта 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у Истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.