Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 мая 2021 года Дело N 33-3326/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе:

председательствующего Сеземова А.А.

судей Ваниной Е.Н., Виноградовой Т.И.

при секретаре Ларионовой С.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ваниной Е.Н.

20 мая 2021 года

дело по апелляционной жалобе Тураевой Светланы Юрьевны на решение Ростовского районного суда Ярославской области от 11 марта 2021 года, которым постановлено:

"Удовлетворить заявленные требования:

Взыскать с Тураевой Светланы Юрьевны в пользу ПАО "Совкомбанк" досрочно сумму основного долга по кредитному договору от 09.07.2019 года 111 360 руб. 21 коп., проценты в сумме 7916 руб. 12 коп., неустойку в размере 4073 руб. 78 коп., оплату услуги sms- информирование 149 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3669 руб. 96 коп.".

По делу установлено:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Тураевой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору N от 09.07.2019 года по состоянию на 17.01.2021 года в размере 123 499 руб. 11 коп., из которых просроченная ссуда 111 360 руб. 21 коп., просроченные проценты 7637 руб. 90 коп., проценты по просроченной ссуде 278 руб. 22 коп., неустойка по ссудному договору 3868 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду 205 руб. 39 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины 3669 руб. 98 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 09.07.2019 года между ПАО "Совкомбанк" и Тураевой С.Ю. заключен кредитный договор N на сумму 139 134 руб. 69 коп. под 26,4% годовых на срок 36 месяцев. Возврат кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться ежемесячно, за нарушение сроков внесения платежей предусмотрена неустойка 20% годовых. Надлежащим образом условия по возврату кредита ответчиком не исполняются, образовалась задолженность. Уведомление о досрочном возврате кредита от 20.07.2020 года ответчиком проигнорировано.

Судом вынесено указанное решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда, снижении размера неустойки и государственной пошлины. Доводы жалобы сводятся к несоответствию выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, нарушению норм материального и процессуального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, обсудив их, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены или изменения решения суда.

С принятым судом решением об удовлетворении заявленных исковых требований судебная коллегия соглашается, считает его правильным, соответствующим обстоятельствам дела и закону.

Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Материальный закон применен верно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса) (п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

При просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809,

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от 09.07.2019 года Тураевой С.Ю. ПАО "Совкомбанк" предоставлен кредит на сумму 139 134 руб. 69 коп. на 36 месяцев (до 09.07.2022 года).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

В п. 4 договора указано, что процентная ставка составляет 16,4% годовых. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

В данном случае, согласно выписки по счету, 100 000 руб. из общей суммы кредита 139 134 руб. 69 коп. выданы наличными, что превышает 20%, поэтому процентная ставка за пользование кредитом составила 26,4% годовых.

В соответствии с информационным графиком платежей ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за пользование кредитом, составляет 5819 руб. 25 коп., дата платежа установлена 17 числа каждого месяца.

В п. 12 договора установлена неустойка в размере 20% годовых за нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

Согласно выписки по счету платежи перестали вноситься с июня 2020 года, ранее внесенные ответчиком суммы при расчете задолженности истцом учтены. Сведений о внесении неучтенных банком средств в деле не имеется.

Как следует из расчета задолженности истцом начислены проценты за пользование денежными средствами по установленному графику в сумме 7637 руб. 90 коп и проценты за пользование кредитом в связи с просрочками платежей на сумму просроченного платежа в погашение основного долга и на количество дней просрочки в размере 278 руб. 22 коп.

Вопреки доводам жалобы, указанные проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, а представляют собой плату за пользование кредитом, в том числе в связи с увеличением срока пользования после установленной даты платежа.

Ответственность за нарушение обязательства истцом так же применена, ее размер составил 3868 руб. 38 коп. - неустойка на остаток основного долга и 205 руб. 39 коп. -неустойка на просроченную ссуду.

Проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к размеру процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера процентов отсутствуют.

Общий размер неустойки составил 4073 руб. 77 коп. Учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность просрочки, судебная коллегия считает, что заявленный размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не имеется.

Ответчиком нарушены условия договора о суммах и сроках погашения задолженности по кредитному договору, поэтому доводы жалобы об отсутствии вины несостоятельны.

Основания для изменения взысканных судом сумм отсутствуют, поэтому размер государственной пошлины изменению не подлежит.

По изложенным мотивам судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены или изменения решения суда.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Оставить решение Ростовского районного суда Ярославской области от 11 марта 2021 года без изменения, апелляционную жалобу Тураевой Светланы Юрьевны без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка