Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 сентября 2021 года Дело N 33-3322/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.,

судей Шалагиной Л.А., Фроловой Ю.В.

при секретаре судебного заседания Шкляевой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Московский Областной Банк к Бардинову В. Б., Бардиновой О. В. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

по апелляционной жалобе Бардинова В.Б. на решение Увинского районного суда Удмуртской Республики от 09 апреля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Булатовой О.Б., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Мособлбанк обратилось в суд с иском к Бардинову В.Б., Бардиновой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. 06.02.2017 года ПАО МОСОБЛБАНК заключило с ООО "Вавож-рыба" кредитный договор N .012017КЛ с Дополнительным соглашением N от 27.03.2017 года, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в виде возобновляемой кредитной линии в размере 12000000 рублей. Кредит предоставлялся для рефинансирования ссудной задолженности заемщика в ПАО "Сбербанк России" и для пополнения оборотных средств. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив суммы кредита на расчетный счет Заемщика, открытый в ПАО МОСОБЛБАНК, что подтверждается Выпиской по счету заемщика, а также подтверждается Банковскими ордерами о выдаче траншей по Кредитному договору. В обеспечение обязательств по Кредитному договору N .012017КЛ от 06.02.2017 года заключены: договор поручительства N .012017КЛ/ДП-3 от 06.02.2017 года с Бардиновым В.Б. и договор поручительства N .012017КЛ/ДП-2 от 06.02.2017 года - с Бардиновой О.В.; с Бардиновым В.Б. заключен договор ипотеки (залога недвижимости) N .012017 КЛ/ДИ-2 от 02.03.2017 года с Дополнительным соглашением N от 27.03.2017 года, предметом которого являются: хозяйственный блок с выгребом, расположенный по адресу: УР, <адрес>, залоговой стоимостью 311216.80 рублей; магазин, расположенный по адресу: УР, <адрес>, залоговой стоимостью 346456 рублей; цех по переработке рыбы с пристроем залоговой стоимостью 2724099.20 рублей, земельный участок, расположенный по адресу: УР, <адрес>, залоговой стоимостью 319163 рублей, земельный участок, расположенный по адресу УР, <адрес>, залоговой стоимостью 305424.80 рублей. По договору ипотеки N .012017 КЛ/ДИ-3 от 27.03.2017 года Бардиновым В.Б. передан в залог объект незавершенного строительства, расположенный по адресу: УР, <адрес>, залоговой стоимостью 32509.30 рублей.

Кроме того, 20.04.2018 года ПАО МОСОБЛБАНК заключило с ООО "Вавож-рыба" кредитный договор N .032018КЛ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в виде возобновляемой кредитной линии в размере 7000000 рублей. Кредит предоставлялся для рефинансирования ссудной задолженности Заемщика в ПАО "Сбербанк России", АО "Россельхозбанк" и для пополнения оборотных средств. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив суммы кредита на расчетный счет заемщика. В обеспечение обязательств по Кредитному договору N .032018КЛ заключены: договор поручительства N .032018КЛ/ДП-3 от 20.04.2018 года с Бардиновым В.Б. и договор поручительства N .032018КЛ/ДП-2 от 20.04.2018 года с Бардиновой О.В. По договору ипотеки N .032018 КЛ/ДИ-2 от 20.04.2018 года с Дополнительным соглашением N от 25.04.2018 года, Бардинов В.Б. передал в залог хозяйственный блок с выгребом, расположенный по адресу: УР, <адрес>; магазин, расположенный по адресу УР, <адрес>; цех по переработке рыбы с пристроем; земельный участок, расположенный по адресу УР, <адрес>; земельный участок, расположенный по адресу УР, <адрес>; объект незавершенного строительства, расположенный по адресу: УР, <адрес>. Общая залоговая стоимость предметов залога установлена в размере 4038869.30 рублей. Заемщиком не исполнялись обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, нарушались сроки внесения ежемесячных платежей в счет оплаты кредитов. Истец просит взыскать солидарно с Бардинова В.Б., Бардиновой О.В. в пользу ПАО МОСОБЛБАНК денежные средства: по кредитному договору N .012017КЛ от 06.02.2017 года в размере 5870836.32 рублей, в том числе: основной долг - 5142860 рублей, проценты - 263590.47 рублей, неустойка в размере 464385.85 рублей; по кредитному договору N .032018КЛ от 20.04.2018 года в размере 5872710.63 рублей, в том числе: основной долг - 5366662 рублей, проценты - 253016.55 рублей, неустойка в размере 253032.08 рублей; обратить взыскание на заложенное по Договору ипотеки (залога недвижимости) N .012017 КЛ/ДИ-2 от 02.03.2017 года, по Договору ипотеки (залога недвижимости) N .012017КЛ/ДИ-3 от 27.03.2017 года, по Договору ипотеки (последующего залога недвижимости) N .032018КЛ/ДИ-2 от 20.04.2018 года недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Бардинову В. Б., а именно: хозяйственный блок с выгребом, назначение: нежилое здание, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, общая площадь 73,7 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости 346456,00 рублей; магазин назначение: нежилое здание, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, площадь 19,2 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости 346456 рублей; цех по переработке рыбы с пристроем, назначение: нежилое здание, количество этажей, в том числе подземных этажей: 2, площадь 645,1 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости 2724099.20 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под зданием цеха по переработке рыбы, площадь 2114 кв.м. +/- 16 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости 319163.20 рублей; земельный участок, разрешенное использование: для расширения производственной базы, площадь 2023 кв.м.+/- 31 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости 305424.80 рублей; объект незавершенного строительства, проектируемое назначение: помещение общего пользования, основная характеристика объекта незавершенного строительства и ее проектируемое значение: площадь застройки: 85,5кв.м., степень готовности

объекта незавершенного строительства, %90, адрес: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый N, с определением начальной продажной стоимости 32509.30 рублей; определить начальную продажную стоимость перечисленного заложенного имущества в размере 4038869.30 рублей, реализацию имущества осуществить путем продажи с публичных торгов.

В последующем истец увеличил исковые требования в части размера задолженности, просил взыскать с ответчиков задолженность, определенную по состоянию на 22 января 2021 года, по кредитному договору N .012017КЛ от 06.02.2017 года в размере 9948261.96 рублей, в том числе: основной долг - 5142860 рублей, проценты - 574445.75 рублей, неустойка в размере 4230956.21 рублей; по кредитному договору N .032018КЛ от 20.04.2018 года в размере 9989340.72 рублей, в том числе: основной долг - 5366662 рублей, проценты - 567262.35 рублей, неустойка в размере 4055416.37 рублей.

Определением от 15 февраля 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО "Вавож-рыба", ООО "Арктика".

В судебном заседании представитель истца - Широбокова М.С. исковые требования поддержала.

Ответчики в суд не явились, третьи лица своих представителей не направили, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.

Суд принял вышеуказанное решение, которым постановлено: "Исковые требования Публичного акционерного общества Московский Областной Банк к Бардинову В. Б., Бардиновой О. В. о взыскании кредитной задолженности с поручителей, обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Бардинова В. Б., Бардиновой О. В. в пользу Публичного акционерного общества Московский Областной Банк по обязательствам Общества с ограниченной ответственностью "Вавож-рыба" денежные средства: по Кредитному договору N .012017КЛ от 06 февраля 2017 года в размере 6187412 руб. 00 коп., в том числе: основной долг - 5142860 руб., проценты - 574445 руб. 75 коп., неустойку в размере 470106 руб. 25 коп.; по Кредитному договору N .032018КЛ от 20 апреля 2018 года в размере 6384526 руб. 17 коп., в том числе: основной долг - 5366662 руб., проценты - 567262 руб. 35 коп., неустойка в размере 450601 руб. 82 коп.

В целях удовлетворения исковых требований Публичного акционерного общества Московский Областной Банк обратить взыскание на имущество, принадлежащее Бардинову В. Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и заложенное по Договорам ипотеки (залога недвижимости) N .012017 КЛ/ДИ-2 от 02.03.2017 г., N .012017 КЛ/ДИ-3 от 27.03.2017 г. и Договору ипотеки (последующего залога недвижимости) N .032018 КЛ/ДИ-2 от 20.04.2018 г.:

- хозяйственный блок с выгребом, назначение: нежилое здание, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, общая площадь 73,7 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости в размере 311216,80 руб.;

- магазин, назначение: нежилое здание, количество этажей, в том числе подземных этажей: 1, площадь 19,2 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости в размере 346456,00 руб.;

- цех по переработке рыбы с пристроем, назначение: нежилое здание, количество этажей, в том числе подземных этажей: 2, площадь 645,1 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости в размере 2724099,20 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под зданием цеха по переработке рыбы, площадь 2114 кв.м. +/- 16 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости в размере 319163,20 руб.;

- земельный участок, разрешенное использование: для расширения производственной базы, площадь 2023 кв.м.+/- 31 кв.м., адрес объекта: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый (или условный) N, с определением начальной продажной стоимости в размере 305424,80 руб.;

- объект незавершенного строительства, проектируемое назначение: помещение общего пользования, основная характеристика объекта незавершенного строительства и ее проектируемое значение: площадь застройки: 85,5 кв.м., степень готовности объекта незавершенного строительства, %: 90, адрес: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый N, с определением начальной продажной стоимости в размере 32509,30 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость имущества, на которое обращено взыскание, в размере залоговой стоимости - 4038869 руб. 30 коп.

В остальной части в удовлетворении искового заявления отказать.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Московский Областной Банк с Бардинова В. Б. расходы по уплате госпошлины в размере 42629,85 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Московский Областной Банк с Бардиновой О. В. расходы по уплате госпошлины в размере 42629,85 руб.".

В апелляционной жалобе Бардинов В.Б. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, поскольку дело рассмотрено без участия ответчика, ответчик направил ходатайство об отложении судебного заседания, так ответчик находился за пределами Вавожского района и объективно не мог присутствовать на рассмотрении дела, в связи с чем ответчик лишился права на защиту своих интересов, на приведение контррасчета требований и заявление о снижении неустоек и штрафов.

В возражениях на жалобу Банк выражает несогласие с содержащимися в ней доводами.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия не находит поводов к отмене состоявшегося судебного постановления, но считает возможным его изменить в части судебных расходов, по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Применительно к статье 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (пункт 1 статьи 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Применительно к статье 334 ГК РФ (пункт 1) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (пункт 1 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (пункт 1) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, 06 февраля 2017 года между ПАО Мособлбанк (кредитор) и ООО "Вавож-рыба" (заемщик) заключен кредитный договор N .012017КЛ, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в виде возобновляемой кредитной линии в размере 12000000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,8% годовых на срок до 06 февраля 2020 года (пункты 1.1, 2.3 кредитного договора).

Кредит предоставлен на рефинансирование ссудной задолженности в ПАО "Сбербанк России" и пополнение оборотных средств (пункт 2.1 кредитного договора).

Кредит предоставляется заемщику частями-траншами путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика N (пункты 2.4, 3.1 кредитного договора).