Дата принятия: 10 августа 2021г.
Номер документа: 33-3319/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 августа 2021 года Дело N 33-3319/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Ворончихина В.В.
судей Аносовой Е.Н., Едигаревой Т.А.,
при секретаре Гаркушенко И.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 10 августа 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Гасанова Н.Г.о. на решение Малмыжского районного суда Кировской области от 19 мая 2021 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований Гасанова Н.Г.о. к ООО "Зетта Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.
Заслушав доклад судьи Аносовой Е.Н., судебная коллегия
установила:
Гасанов Н.Г.о. обратился к ООО "Зетта Страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, указав, что <дата> заключил с ответчиком договор страхования от несчастных случаев "Экспресс-помощь" N, сроком на 12 месяцев. По договору страхования установлена индивидуальная страховая сумма (выплата, в случае наступления страхового возмещения) в размере 100000 рублей. Страховым риском, в числе прочих, установлен случай причинения застрахованному лицу телесных повреждений. <дата> истцом получена бытовая травма, в результате падения пиломатериала на ноги ему причинены телесные повреждения. КОГБУЗ "Кильмезской ЦРБ" установлен диагноз: <данные изъяты> Поскольку в период действия договора страхования истцу были причинены телесные повреждения, он обратился в ООО "Зетта Страхование" с заявлением о страховом возмещении. При рассмотрении страховой компанией заявления о страховом случае N истцу было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку заявленные телесные повреждения не соответствуют критерию, предусмотренному таблицей выплат. <дата> истец обратился в адрес ответчика с претензией о выплате страхового возмещения, однако согласно ответа на претензию N от <дата> в выплате страхового возмещения вновь было отказано по причине, что таблицей N 8 к Правилам страхования предусмотрен разрыв трех связок и более, потребовавших оперативного лечения, у него повреждено две связки. Порядок выплат страхового возмещения и перечень телесных повреждений определен Приложениями с 4 по 8 к Правилам страхования в зависимости от характера повреждения, его степени и наступивших последствий. Действия ответчика истец расценивает как ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в результате которого истцом не получено страховое возмещение в сумме 100000 руб., которое он просит взыскать. В связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения с ответчика в порядке ст.395 ГК РФ подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму страхового возмещения за период с <дата> по <дата> в размере 7501,23 руб. Поскольку ответчик допустил просрочку исполнения принятых на себя обязательств, проигнорировал требование истца о досудебной уплате страхового возмещения и убытков, полагает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. Таким образом, истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 100000 руб., неустойку за нарушение сроков уплаты страхового возмещения за период с <дата> по <дата> в сумме 7501,23 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом постановлено решение об отказе в удовлетворении требований.
С данным решением не согласен истец, в представленной в суд апелляционной жалобе Гасанов Н.Г.о. указывает на неверное определение судом обстоятельств дела; приводит доводы и требования, аналогично изложенным в исковом заявлении. Просит решение суда отменить, принять новый судебный акт об удовлетворении требований в полном объеме.
Заслушав пояснения представителя ООО "Зетта Страхование" по доверенности Русских Д.Н., полагавшего доводы апеллянта несостоятельными, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах заявленных доводов (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для его пересмотра.
В соответствии с пунктом 1 ст. 929Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору имущественногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховуюпремию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страховогослучая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки взастрахованномимуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатитьстраховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховойсуммы).
Исходя из положений статьи934ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно подпункту 2 п. 1 ст. 942ГК РФ одним из существенных условий договорастрахования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование(страховогослучая).
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из пояснений сторон и представленных в материалы дела документов установлено, что <дата> Гасанов Н.Г.о. заключил с ООО "Зетта Страхование" договор страхования от несчастных случаев "Экспресс-помощь" N.
Согласно представленной в суд копии Полиса (договора) страхования от <дата> страхование осуществляется по следующему пакету рисков: "Классический", в том числе "Причинение Застрахованному телесных повреждений", индивидуальная страховая премия на застрахованного 1000 руб., индивидуальная страховая сумма по полису на застрахованного 100000 руб., страховой тариф 1,00 %; срок действия полиса с 00:00 час. <дата>, окончание действия: по <данные изъяты> час. <дата>; приложениями, являющимся неотъемлемой частью настоящего полиса, являются: Правила страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Зетта Страхование" от <дата> и Таблица размеров страховых выплат (Таблица В).
<дата> в результате несчастного случая, а именно падения пиломатериала на ноги, Гасановым Н.Г.о. была получена бытовая травма.
Обстоятельства получения истцом телесных повреждений и установленный диагноз подтверждается, в том числе, справкой КОГБУЗ "Кильмезская ЦРБ" от <дата>, согласно которой Гасановым Н.Г.о. <дата> <данные изъяты>, он находился на лечении в стационаре КОГКБУЗ "ЦТО и Н" с <дата> по <дата>, с <дата> по <дата> и амбулаторно в хирургическом кабинете с <дата> по <дата>. По рентгену коленного сустава <дата> был установлен диагноз: <данные изъяты>
<дата> Гасанов Н.Г.о. обращался в ООО "Зетта Страхование" с заявлением о получении страхового обеспечения по добровольному страхованию от несчастных случаев, страховой компанией письмом от <дата> N истцу отказано в выплате страхового возмещения, поскольку заявленные им повреждения не соответствуют критерию, предусмотренному таблицей выплат.
В удовлетворении претензии Гасанова Н.Г.о. от <дата>, полученной Обществом <дата>, также было отказано, поскольку таблицей В (Приложение N 8 к Правилам) предусмотрен разрыв трех и более связок, потребовавший оперативного лечения, а из представленных истцом медицинским документов усматривается повреждение только двух связок.
Действия ООО "Зетта Страхование" по отказу в выплате страхового возмещения явились основанием для обращения Гасанова Н.Г.о. в суд с настоящим иском.
Разрешая заявленные требования, районный суд, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, а также Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными Приказом N от <дата> генерального директора ООО "Зетта Страхование", оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для их удовлетворения.
С данным выводом судебная коллегия согласна, поскольку он сделан на основе всестороннего, полного исследования обстоятельств дела с учетом доказательств, представленных сторонами, с соблюдением норм материального и процессуального права.
Так, пунктом 2 дополнительных условий Полиса (договора) страхования от несчастных случаев "Экспресс-помощь" страховая выплата по риску "Причинение Застрахованному телесных повреждений" производится в соответствии с "Таблицей размеров страховых выплат" (Таблица В, приложение N 8 к Правилам страхования).
Как следует из Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ООО "Зетта Страхование" Приказом N от <дата>, под термином "телесные повреждения" понимается причинение вреда здоровью (нарушение физической целостности организма или повреждение органов) Застрахованного, наступившее вследствие несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и предусмотренное Таблицами размеров страховых выплат, разработанными и утвержденными Страховщиком.
Согласно пункту п. 8.5.5 Правил при наступлении страхового случая по риску, указанному в п. 4.1.5 "Причинение Застрахованному телесных повреждений" страховая выплата производится согласно таблицам размеров страховых выплат, разработанным и утвержденным Страховщиком и указанным в договоре страхования. Страховая выплата производится строго по перечню событий, перечисленных в таблицах размеров страховых выплат, указанных в настоящем пункте.
В соответствии с Таблицей размеров страховых выплат "В", Приложение N 8 к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней, п. А статьи 49, раздел: Таз, Нижняя конечность, установлен характер повреждений: повреждения коленного сустава - разрыв трех и более связок, потребовавший оперативного лечения. Установлен размер страховой выплаты 7%.
В п. 1 Общих примечаний указано, что решение о страховой выплате и её размере принимается с применением данной Таблицы при условии, что это предусмотрено договором страхования. Для принятия решения застрахованное лицо или страхователь представляет страховщику медицинские и иные, указанные в договоре страхования документы.
Из представленных в суд медицинских документов усматривается, что Гасанов Н.Г.о. по поводу полученных <дата> в результате несчастного случая телесных повреждений неоднократно обращался за медицинской помощью в КОГБУЗ "Кильмезская ЦРБ"; <дата> подтвержден диагноз: <данные изъяты>
в выписном эпикризе от <дата>: находился на лечении в КОГКБУЗ "Центр травматологии, ортопедии и нейрохирургии" с 02 по <дата>. Диагноз: <данные изъяты>;
при осмотрах врачом-хирургом <дата>, <дата> указан диагноз: <данные изъяты>
<дата> в КОГКБУЗ "Центр травматологии, ортопедии и нейрохирургии" поставлен диагноз: <данные изъяты>
в выписном эпикризе КОГКБУЗ "Центр травматологии, ортопедии и нейрохирургии" от <дата> диагноз: <данные изъяты>
на приеме врача-хирурга поликлиники <дата>, <дата>, <дата> указан основной диагноз: <данные изъяты>
на консультации у врача-травматолога-ортопеда от <дата> поставлен диагноз: <данные изъяты>
Таким образом, телесные повреждения, полученные застрахованным лицом - Гасановым Н.Г.о. в результате произошедшего с ним <дата> несчастного случая, согласно установленного ему диагноза выразились в ушибе левого коленного сустава, <данные изъяты>
Поскольку Таблицей В (Приложение N 8 к Правилам страхования) страховым случаем признается разрыв трех и более связок, потребовавший оперативного лечения, реконструктивные операции <данные изъяты> к критерию, предусмотренному таблицей выплат, суд апелляционной инстанции полагает обоснованной позицию районного суда об отсутствии у страховой компании оснований для назначения и выплаты страхового возмещения.
Поскольку в ходе рассмотрения дела не был установлен факт наступления страхового случая, и, соответственно, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вывод районного суда об отсутствии оснований для взыскания с ООО "Зетта Страхование" неустойки, компенсации морального вреда и штрафа также является законным и обоснованным.
Доводы апелляционной жалобы фактически повторяют позицию истца, изложенную в исковом заявлении и в судебных заседаниях в ходе рассмотрения спора, были предметом исследования суда первой инстанции и сводятся к несогласию с данной судом оценкой представленным доказательствам.
Оценка указанных обстоятельств районным судом дана в мотивировочной части вынесенного по делу решения с учетом совокупности представленных сторонами доказательств и в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, в связи с чем, у судебной коллегии не имеется правовых оснований к переоценке данных доказательств и сделанных на их основе районным судом выводов.
Указание апеллянта в жалобе, что суд не проверил наличие оснований для выплаты страхового возмещения на основании Приложений N 4 - 7 к Правилам страхования, судебная коллегия не может принять во внимание как основание для пересмотра обжалуемого решения, поскольку, как указано ранее, неотъемлемой частью Полиса (Договора) страхования являются: Правила страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Зетта Страхование" от 02.02.2015 и Таблица размеров страховых выплат (Таблица В).
Из пояснений в судебном заседании суда апелляционной инстанции представителя ответчика по доверенности Русских Д.Н. и письменного ответа ООО "Зетта Страхование" на запрос судебной коллегии следует, что Правила страхования, утвержденные 02.02.2015, не имеют Приложений N 4 - 7; Приложение N 8 к Правилам страхования имеют порядковый номер 8 в силу внесения изменений в правила страхования ООО "Зетта Страхование" с момента начала продажи продукта страхования от несчастных случаев и болезней, т.е. договор страхования с Гасановым Н.Г.о. был оформлен в период действия именно данной редакции Таблицы размеров страховых выплат (Таблицы В). Указание на номер приложения к Правилам страхования никак не связано с количеством Приложений к Правилам страхования.
Таким образом, юридически значимые для дела обстоятельства установлены судом правильно, совокупности собранных по делу доказательств судом дана надлежащая оценка, выводы суда должным образом мотивированы, соответствуют нормам материального права.
Нарушений норм материального или процессуального права, влекущих в соответствии со ст. 330 ГПК РФ отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Малмыжского районного суда Кировской области от 19 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Судьи:
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11.08.2021.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
