Дата принятия: 19 сентября 2018г.
Номер документа: 33-3310/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 сентября 2018 года Дело N 33-3310/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Коробченко Н.В.
судей областного суда Карповой И.Ю., Поляковой К.В.
при секретаре Мязиной Н.А.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Карповой И.Ю. дело по апелляционной жалобе Цыгановой В.П. на решение Харабалинского районного суда Астраханской области от 21 июня 2018 года по иску ПАО КБ "Восточный" к Цыгановой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
ПАО КБ "Восточный" (далее банк) обратился в суд с иском к Цыгановой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 20 сентября 2013 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 80000 руб. на срок 60 месяцев.
Обязательства по возврату денежных средств заёмщиком не исполнены.
Банк просил суд взыскать с Цыгановой В.П. задолженность по кредитному договору в сумме 202832 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель банка в судебном заседании участия не принимал, Цыганова В.П. и её представитель Боровая Т.П. исковые требования не признали.
Решением Харабалинского районного суда Астраханской области от 21 июня 2018 года исковые требования удовлетворены частично, с Цыгановой В.П. в пользу банка взыскана задолженность в сумме 172797 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины - 4564 руб. 66 коп.
В апелляционной жалобе Цыганова В.П. ставит вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности, указывает, что договор страхования не заключала, в связи с чем, взимание платы за присоединение к программе страхования является незаконным, считает, что нарушаются её права как потребителя банковских услуг, доказательств заключения кредитного договора, наличия кредитных отношений истцом не представлено. Кроме того, указывает, что текст кредитного договора изготовлен мелким шрифтом, был ей непонятен, она подписала его не читая.
Представитель банка, Цыганова В.П. на заседание судебной коллегии вторично не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, о причинах неявки суду не сообщили. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя Цыгановой В.П. - Боровую Т.П., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статей 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 20 сентября 2013 года между банком и Цыгановой В.П. заключен кредитный договор на сумму 80 000 руб. на срок 60 месяцев.
Обязательства по возврату денежных средств заёмщиком не исполнены.
Согласно расчету, представленному банком, задолженность по кредитному договору составляет 202832 руб. 94 коп., из которой основной долг - 73556 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 84676 руб. 26 коп., неустойка - 44600 руб.
Представленный банком расчет задолженности судом проверен, признан верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражающим все произведенные ответчиком платежи, согласуется с выпиской по счету. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
Суд первой инстанции, посчитав несоразмерность подлежащей уплате неустойки, уменьшил её сумму до 10000 руб., применив положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
Разрешая данный спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 809-810 Гражданского кодекса РФ, обоснованно взыскал с Цыгановой В.П. задолженность по кредитному договору в сумме 172797 руб. 60 коп.
Утверждения апелляционной жалобы о том, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора, наличия кредитных отношений, являются несостоятельными и опровергаются материалами дела.
Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
На основании статьи 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора /п.1 ст.432 ГК РФ/.
В соответствии с частью 1 статьи 158 Гражданского кодекса РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами /часть 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ/.
Из материалов дела видно, что кредитный договор заключен в письменной форме. Подписывая заявление о заключении договора кредитования, Цыганова В.П. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка. Цыганова В.П. просила произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путём совершения совокупности следующих действий: открыть её текущий банковский счёт; зачислить сумму кредита на открытый банковский счёт. Цыганова В.П. выразила своё согласие на заключение договора о дистанционном банковском обслуживании на условиях, изложенных в правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ "Восточный" и Тарифах банка, дала своё согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания "Интернет - банк", "Мобильный банк", "SMS-банк" и системе "IVR". Подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами дистанционного банковского обслуживания, а также Тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора, просила считать их неотъемлемой частью заявления /л.д.9-11/.
Из Выписки по счету видно, что ответчиком производилось погашение задолженности по кредитным обязательствам /л.д.15-20/.
Вместе с тем, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, Цыгановой В.П., отрицающей факт заключения кредитного договора, не представлено доказательств, опровергающих заключение договора, в подтверждение своих доводов и возражений на иск.
В апелляционной жалобе имеется ссылка на то, что договор страхования Цыганова В.П. с банком не заключала, взимание платы за присоединение к программе страхования является незаконным, нарушаются её права как потребителя банковских услуг. Данные доводы судом первой инстанции проверялись и правильно были признаны необоснованными.
Доводы жалобы об использовании банком при изготовлении договора мелкого шрифта, ввиду чего Цыганова В.П. не смогла в полной мере ознакомиться с его условиями, не могут быть приняты во внимание.
Заёмщик, ознакомившись с договором, поставила в нем свои подписи, в дальнейшем не оспорила договор в предусмотренном законом порядке, заявила об этом после предъявления к ней иска в связи с невыплатой денежных средств.
Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ судом правильно взысканы с ответчика расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.
Всем представленным сторонами доказательствам суд дал надлежащую оценку. Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским дела Астраханского областного суда,
определила:
решение Харабалинского районного суда Астраханской области от 21 июня 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Цыгановой В.П. - без удовлетворения.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
