Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея от 16 февраля 2018 года №33-330/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 февраля 2018 года Дело N 33-330/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:
председательствующего Боджокова Н.К.,
судей Козырь Е.Н. и Тачахова Р.З.,
при секретаре судебного заседания Схаляхо М.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
Исковые требования Л.В.И. и Л.В.И. к ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании суммы страхового возмещения, удовлетворить.
Взыскать с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" в пользу ПАО "Сбербанк России" сумму страхового возмещения по договору страхования жизни Л.В.И. от 05.07.2016 г. в размере 236 705 рублей.
Взыскать с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" в пользу Л.В.И. и Л.В.И. судебные расходы в виде уплаченной госпошлины, в сумме 5567 рублей.
В удовлетворении исковых требований Л.В.И. и Л.В.И. к ПАО "Сбербанк России", отказать.
Заслушав доклад судьи Боджокова Н.К., объяснения представителя ПАО "Сбербанк России" по доверенности Шаовой Д.Р. и представителя истцов по доверенности Попадюк В.В., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Истцы обратились в суд с иском к ответчикам о признании события страховым случаем и возложении обязанности по перечислению страхового возмещения. В обоснование своих требований указали, что их мама - Л.В.И. 05.07.2016г. в ПАО "Сбербанк России" получила кредит на сумму 268 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 20,10% годовых. В тот же день, 05.07.2016 г. Л.В.И. подписала заявление на страхование в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования по рискам "смерть застрахованного лица в результате несчастного случая", "смерть застрахованного лица по любой причине" и "установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы" в соответствии с "Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России", в связи с чем, просила включить её в список застрахованных лиц.
Согласно указанному заявлению Л.В.И. была застрахована в рамках Соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", объектом страхования являлись жизнь и здоровье застрахованного.
Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является ПАО "Сбербанк России".
27.12.2016г. мать истцов - Л.В.И. умерла. Причиной смерти явилась "церебросклероз. Болезнь Паркинсона. Последствие ОНМК. Истцы являются наследниками умершей Л.В.И.. В связи со смертью своей матери, они подали заявление в адрес ответчика на страховую выплату.
Однако страховая компания ответила отказом в признании заявленного события страховым случаем для выплаты страхового возмещения.
В связи с этим, обязательства по кредитному договору не могут быть исполнены за счет страховой выплаты, а они как наследники должны отвечать по долгам наследодателя. Считают данный отказ ответчика необоснованным, так как в заявлении от 05.07.2016г. Л.В.И. подтвердила, что на момент его подписания у нее отсутствуют ограничения для участия в программе страхования, она может являться застрахованным лицом в рамках договоров страхования, заключаемых в отношении заемщиков; она не является инвалидом 1,2,3 группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, является дееспособным лицом; не страдает психическим заболеваниями и(или) расстройствами; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах; не болеет злокачественными новообразованиями (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов), циррозом печени, почечной недостаточностью, за последние пять лет не переносила: инфаркт инсульт, его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью; не обращалась за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ей неизвестно, что она является носителем ВИЧ и больна СПИДом.
Диагноз "церебросклероз. Болезнь Паркинсона на момент заключения договора Л.В.И. установлен не был, на момент заключения договора последняя заведомо ложных сведений страховщику не сообщала и на учете в психоневрологическом диспансере не состояла.
Просили суд, признать смерть Л.В.И., умершей 27.12.2016г. страховым случаем и взыскать с СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ПАО "Сбербанк России" сумму страхового возмещения в размере 236 705 рублей.
Истцы Л.В.И. и Л.В.И. в судебное заседании не явились, обратились к суду с ходатайством о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебном заседании представитель истцов поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в суд не явился и не представил сведений об уважительности причин неявки в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ПАО "Сбербанк России" в судебном заседании пояснила, что истцы не заявили никаких требований к ПАО "Сбербанк России" и поэтому не считает себя надлежащим ответчиком по делу. При вынесении решения полагалась на усмотрение суда.
Суд постановилобжалуемое решение.
В апелляционной жалобе ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ссылается на отсутствие страхового случая, поскольку до даты заполнения Заявления Л.В.И. с 2004 года состояла на учете с Гипертонической болезнью, два раза в год проводились курсы сосудистой терапии. В 2011 г. перенесла ОНМК (Инсульт) в бассейне лев. СМА с выраженным вестибуло-атактическим синдромом. В 2013 г. нарушение ритма сердца (Выписка из амбулаторной карты ГБУЗ РА "Майкопская городская поликлиника N 2"). Следовательно, договор страхования в отношении Л.В.И. был заключен с ограниченным покрытием - только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая. Указывают на то, что Л.В.И. умерла не от несчастного случая, а от хронических заболеваний, которые у неё имелись на момент заключения договора.
Исследовав обстоятельства дела, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п/п. 1 - 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" решение суда должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ).
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ.
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 05.07.2016 г. между Л.В.И. и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N о предоставлении потребительского кредита на сумму 268000 руб. под 20,10% годовых на срок 60 месяцев. В обеспечении займа и в соответствии с условиями программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО "Сбербанк России" и ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которому ПАО "Сбербанк России" застраховал жизнь и здоровье Л.В.И. от несчастного случая и болезни. Выгодоприобретателем по данному договору является ПАО "Сбербанк России".
Договором страхования заключенного между ПАО "Сбербанк России" о ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" предусмотрено, что страховым случаем признается смерть страхователя (застрахованного лица), в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования.
Смерть Л.В.И. наступила 27.12.2016 г., посмертный диагноз: церебросклероз III Болезнь Паркинсона. Последствие ОНМК.
Письмом от 19.04.2017 г. ответчик отказал в производстве страховой выплаты.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что причиной смерти явился "церебросклероз. Болезнь Паркинсона. Последствие ОНМК", то есть психическое заболевание.
С данными выводами судебная коллегия не может согласиться по следующим основаниям.
Согласно п. 1.2. Заявления, если застрахованное лицо на дату заполнения заявления на страхование страдает заболеваниями (а также проходило лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), то договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.
В выписке из амбулаторной карты ГБУЗ РА "Майкопская городская поликлиника N 2" указано, что Л.В.И. с 2004 года состоит на учете с Гипертонической болезнью. В декабре 2011 г. перенесла ОНМК (Инсульт) в бассейне лев. СМА с выраженным вестибуло-атактическим синдромом. Два раза в год проводились курсы сосудистой терапии. В 2013 г. нарушение ритма сердца.
Стационарное лечение в неврологическом отделении городской больницы в июне 2014 ДЗ: болезнь Паркинсона, регидно-дрожательная форма III ст. ХИМ II. Последствие ОНМК с выраженным вестибуло-атактическим синдромом, гемисиндром слева.
Посмертный диагноз: "церебросклероз III. Болезнь Паркинсона. Последствие ОНМК.
Из этого следует, что "церебросклероз III, Болезнь Паркинсона явились следствием уже имевшегося до заключения договора страхования хронического сердечно-сосудистого заболевания, соответственно договор страхования в отношении Л.В.И. считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.
При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что смерть Л.В.И. не является страховым случаем и у Страховщика отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в иске в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Апелляционную жалобу ООО СК "Сбербанк страхование жизни" - удовлетворить.
Решение Майкопского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по иску Л.В.И. и Л.В.И. к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" - отменить.
Принять по делу новое решение, которым Л.В.И. и Л.В.И. в иске к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме.
Председательствующий - Н.К. Боджоков
Судьи: Е.Н. Козырь, Р.З. Тачахов
Копия верна:
Судья Верховного суда
Республики Адыгея Н.К. Боджоков


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка