Дата принятия: 29 сентября 2021г.
Номер документа: 33-3296/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 сентября 2021 года Дело N 33-3296/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Белякова А.А.
судей областного суда Карповой И.Ю., Лапшиной Л.Б.
при секретаре Курмангалиевой В.Н.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Карповой И.Ю. дело по апелляционной жалобе Куватова А.В. на решение Трусовского районного суда г. Астрахани от 17 июня 2021 года по иску Еремина А.А. к ООО "СК Кардиф" о защите прав потребителей,
установила:
Еремин А.А. обратился к ООО "СК Кардиф" о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что 20 июня 2019 года между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор на сумму 1 192 382 руб. 57 коп. сроком на 60 месяцев. В этот же день между ним и ООО "СК Кардиф" заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая премия составила 212 487 руб. 57 коп. Кредит им досрочно погашен, в связи с чем договор страхования прекратил свое действие.
С учетом уточненных исковых требований истец просил суд взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в сумме 116 255 руб., неустойку - 116 255 руб., штраф - 58 127 руб. 5 коп.
В судебном заседании представитель Еремина А.А. - Куватов А.В. исковые требования поддержал. Еремин А.А., представитель ООО "СК Кардиф" в судебном заседании участия не принимали.
Решением Трусовского районного суда г. Астрахани от 17 июня 2021 года в удовлетворении исковых требований отказано.
В апелляционной жалобе представитель Еремина А.А. - Куватов А.В. ставит вопрос об отмене решения суда, указав, что при заключении кредитного договора банком навязана истцу услуга в виде подключения к программе страхования, что нарушает его права как потребителя банковских услуг. Считает, что в связи с досрочным прекращением действия кредитного договора страховщик обязан возвратить истцу неиспользованную часть страховой премии.
Еремин А.А., представитель ООО "СК Кардиф" на заседание судебной коллегии вторично не явились, извещены надлежаще. Еремин А.А. просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу положений пункта 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2012 г. N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", в случае неявки в суд апелляционной инстанции лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционных жалобы, представления, вопрос о возможности проведения судебного разбирательства в отсутствие таких лиц решается судом апелляционной инстанции с учетом положений статьи 167 ГПК РФ, предусматривающей, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В связи с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя Еремина А.А. - Куватова А.В., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда, жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании статьи 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора /п.1 ст.432 ГК РФ/.
Как следует из материалов дела, 20 июня 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Ереминым А.А. заключен кредитный договор на сумму 1 192 382 руб. 57 коп. под 11,5 % годовых сроком на 60 месяцев.
В этот же день между ООО "СК Кардиф" и Ереминым А.А. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, сроком на 60 месяцев, страховая премия составила 212 487 руб. 57 коп.
По условиям договора страхования страховыми случаями являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; 2) установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни; 3) недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанными событиями статуса безработного; 4) временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней N от 16 мая 2016 года.
В соответствии с подпунктом "г" пункта 7.6 Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, договор страхования прекращается по инициативе страхователя, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном отказе страхователя от договора страхования по основаниям, изложенным в п.п. "г" п. 7.6 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное /п.7.7 Правил/.
Истец 1 апреля 2021 года досрочно погасил кредит и направил в страховую компанию заявление о расторжении договора страхования.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что досрочное погашение кредита не является основанием для возврата истцу уплаченной при заключении договора страхования страховой премии.
Согласно пункту 15 договора страхования, по страховым случаям 1-2 страховая сумма в день заключения договора составляет 1 192 382 руб. 57 коп., далее страховая сумма устанавливается равной фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору, увеличенной на 10%, по основной части долга и процентам, но не более страховой суммы, установленной в день заключения договора страхования. По страховому случаю 3, ежедневная страховая сумма, начиная с 31 по 62 день непрерывного пребывания в статусе безработного, составляет 1 017 руб. 87 коп. плюс единовременно 11 500 руб. В иные месяцы страховая сумма составляет 1 017 руб. 87 коп. По страховому случаю 4, страховая сумма в день устанавливается на весь срок страхования и составляет 885 руб. 1 коп.
Поскольку застрахованными являются жизнь и здоровье истца, его трудоспособность, а не своевременная уплата страхователем кредита, досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии.
Доводы апелляционной жалобы представителя истца, противоречат установленным по делу обстоятельствам и не подлежат удовлетворению по приведенным выше основаниям.
Всем представленным сторонами доказательствам суд дал надлежащую оценку. Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства. Установленные обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
определила:
решение Трусовского районного суда г. Астрахани от 17 июня 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Куватова А.В. - без удовлетворения.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
