Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 23 декабря 2019 года №33-3292/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 декабря 2019 года Дело N 33-3292/2019
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
Председательствующего Шошиной А.Н.
судей коллегии Рощупкиной И.А. и Кравцовой Е.А.
при секретаре Чухломиной А.П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Тарасовой Л.Н. - Ковтун М.А. на решение Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 13 сентября 2019 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Тарасовой Л.Н. отказать.
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Кравцовой Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец Тарасова Л.Н. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, в общей сумме 145 337 рублей 12 копеек, взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, а также судебных издержек в размере 3 000 рублей. В обоснование исковых требований Тарасова Л.Н. указала, что 23 января 2018 года между сторонами заключен кредитный договор на срок 24 месяца с даты фактического предоставления кредита. 7 декабря 2018 года истцом в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору. Кроме того, 22 марта 2018 года между сторонами также заключен кредитный договор на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. 7 декабря 2018 года истцом в полном объеме исполнены обязательства по данному кредитному договору. Истец обратился к ответчику с заявлением об отключении от программы страхования и возврате денежных средств, уплаченных ею в счет оказания услуг по обеспечению участия истца в программе страхования за оставшиеся периоды, за вычетом фактически понесенных ответчиком расходов. Однако, ответчик отказал в удостоверении требований истца. Отказ ответчика, по мнению истца, нарушает ее права как потребителя.
В судебное заседание суда первой инстанции истец Тарасова Л.Н. не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика ПАО "Сбербанк России" Тищенко О.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.
Третье лицо ООО СК "Сбербанк страхование жизни" извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
С решением суда не согласна представитель истца Ковтун М.А., действующая на основании доверенности. В апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового об удовлетворении исковых требований. Указывает на допущенные судом первой инстанции существенные нарушения норм материального права, доводы жалобы аналогичны приведенным в иске.
В возражениях на апелляционную жалобу ответчик просит оставить решение суда первой инстанции без изменения.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения, в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая возникший спор, руководствуясь положениями статей 1, 421, 422, 432, 934, 935, 942, 958 Гражданского кодекса РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения, отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных Тищенко О.А. требований о защите прав потребителей, взыскании оплаты за подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, штрафа.
Судом установлено, что 23 января 2018 года и 22 марта 2018 года между Тарасовой Л.Н. и ПАО "Сбербанк России" были заключены кредитные договоры, по условиям которых истцу предоставлены денежные средства в размере 1 070 000 рублей и 1 340 034 рубля сроком на 24 и 60 месяцев, соответственно.
23 января 2018 года и 22 марта 2018 года Тарасова Л.Н. обратилась с заявлением о добровольном страховании жизни, здоровья заемщика, в котором выразила согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", просила ПАО "Сбербанк России" заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Выгодоприобретателем по указанным договорам страхования является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставляемым ПАО "Сбербанк России". В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) - застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.
Приложением к данному соглашениям являются Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика, применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 4 февраля 2018 года и 16 января 2017 года.
Как следует из материалов дела, при заключении договоров страхования Тарасовой Л.Н. получена достоверная и полная информация об условиях страхования, изложенных в заявлении на страхование и "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика" от 16 января 2017 года и от 4 февраля 2018 года. Данное обстоятельство подтверждается ее подписью в заявлениях на страхование.
Из пункта 2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.
Согласно пункту 3.5 Условий участия в программе от 4 февраля 2018 года, при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Аналогичные положения закреплены в п. 3.4 Условий участия в программе от 16 января 2017 года.
Пунктом 4.1 Условий участия в программе, предусмотрено, что возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: 4.1.1 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования; 4.1.2 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления на участие в программе страхования, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. Аналогичные положения закреплены в п.3.4 Условий участия в программе от 16 января 2017 года.
При этом осуществляется возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.
Из приведенных положений Условий участия в программе в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы, равной величине первоначальной суммы кредита, в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.
17 февраля и 20 апреля 2018 года между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО "Сбербанк России" в соответствии с условиями Соглашения об условиях и порядке страхования N ДСЖ-2 ОТ 12 мая 2015 года и Соглашения N 05 от 30 мая 2018 года заключены договора страхования жизни и здоровья в отношении физических лиц, указанных в таблице, на основании Правил страхования жизни, утвержденных страховщиком, а также вышеуказанных соглашений.
Справками ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 20 августа 2019 года подтверждается, что Тарасова Л.Н. подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховая премия перечислена в полном объеме.
7 декабря 2018 года Тарасовой Л.Н. произведено полное погашение сумм кредитов и процентов за пользование кредитными денежными средствами, что подтверждается справками о задолженности заемщика.
5 июля 2019 года Тарасова Л.Н. через своего представителя Дубиной А.А. обращалась в ПАО "Сбербанк" с претензией с требованием возврата уплаченных за подключение к Программе страхования сумм, однако указанное заявление отставлена Банком без удовлетворения.
Проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитных договоров и договоров страхования, установив, что предоставление кредитов не обусловлено обязательным заключением договора страхования, а в случае несогласия с предложенными условиями договора страхования Тарасова Л.Н. имела возможность отказаться от участия в Программе страхования, суд первой инстанции отказал в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ПАО "Сбербанк" сумм платы за подключение к программе страхования, поскольку досрочное погашение кредитов не является основанием для досрочного прекращения договоров страхования и возврата уплаченных по договорам страхования страховых премий.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, так как они основаны на правильном применении норм материального права, соответствуют фактическим обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, в их совокупности.
Доводы апелляционной жалобы представителя истца о необоснованности выводов суда об отказе в удовлетворении заявленных требований повторяют обстоятельства дела, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, в связи с чем, не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда, принятого при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что, разрешая возникший спор в оспариваемой части, суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, дал им оценку, основанную на нормах материального права, оснований для отмены либо изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Новоуренгойского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 13 сентября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: (подпись)
Судьи: (подписи)


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка