Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 25 сентября 2019 года №33-3289/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 сентября 2019 года Дело N 33-3289/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Топорковой С.А., судей Матвеевой М.К., Холмогорова И.К. при секретаре Васильевой Л.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Якутске
25 сентября 2019 года
дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 27 июня 2019 года, которым по делу по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Герц Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
постановлено:
Иск общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Герц Е.А. о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать с Герц Е.А., _______ года рождения, уроженки .........., проживающей по адресу: .........., в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" в порядке договора уступки права требования, задолженность за период с 06 июля 2014 года по 01 сентября 2014 года включительно в размере 104 809,45 руб., государственную пошлину в размере 3 296,19 рублей.
Заслушав доклад судьи Топорковой С.А., судебная коллегия
установила:
ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Герц Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 02 сентября 2008 года между АО "Тинькофф Банк" и Герц Е.А. был заключен кредитный договор N ..., согласно которому АО "Тинькофф Банк"" предоставило заемщику Герц Е.А. кредитную карту с лимитом кредитования в сумме .......... руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. В соответствии с общими условиями банка, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 06 июля 2014 года по 01 сентября 2014 года. Заключительный счет был отправлен ответчику 01 сентября 2014 г. и подлежал оплате в течение тридцати дней с даты его формирования. 29 декабря 2014 года банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования и актом приема - передачи прав требования от 29 декабря 2014 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 104 809,45 руб., что также подтверждается актом приема-передачи прав требований от 29 апреля 2014 года, справкой о расчете задолженности и размере задолженности. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Таким образом, права требования в настоящее время по кредитному договору N ... от 02 сентября 2008 года принадлежат ООО "Феникс".
Просили взыскать с ответчика Герц Е.А. в пользу ООО "Феникс" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06 июля 2014 года по 01 сентября 2014 года включительно, в размере 104 809,45 руб., расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 3 296,19 рублей.
Судом постановлено указанное выше решение.
Не согласившись с решением суда, ответчик Герц Е.А. обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда в полном объеме. В обоснование жалобы указала, что с истцом не заключала договор кредитования, уведомление об уступке не получала. Кроме того, указала на то, что кредитный лимит по карте составлял только .......... руб., которые были ответчиком выплачены в полном объеме, об имеющейся задолженности никто в известность не ставил.
Истец и ответчик о месте и времени судебного заседания надлежаще извещены, о причинах неявки в суд апелляционной инстанции не сообщили.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Верховного Суда РС (Я).
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, заполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции верно установил юридически значимые обстоятельства.
Из материалов дела следует, что 02 сентября 2008 года по договору кредитования по кредитной карте N ... АО "Тинькофф Банк" предоставило заемщику Герц Е.А. кредитный лимит в сумме .......... руб., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты по нему в сроки и на условиях договора.
При подписании заявления-анкеты о предоставлении кредитной карты Герц Е.А. была согласна с тарифами банка, его условиями, а также с порядком погашения кредита, что подтверждается подписями Герц Е.А. в заявлении-анкете о предоставлении кредитной карты от 16 июля 2008 года, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК банка (ЗАО), Тарифам по кредитным картам ТСК Банка (ЗАО) являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 33-42).
Порядок предоставления и обслуживания банковских карт отражен в Условиях комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк".
Согласно выписке по договору N ... за период с 16.07.2008 г. по 29.12.2014 г. Герц Е.А. пользовалась предоставленными ей денежными средствами, путем снятия наличных денежных средств с карты через банкомат, однако в дальнейшем, в период с июня 2014 года с ее стороны прекратились платежи по оплате задолженности по кредитной карте, чем были нарушены условия договора, содержащиеся в п.п. 7.4, 7.5 Общих условий.
Кроме того, следует, что 29 декабря 2014 года между "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) и ООО "Феникс" был заключен договор N ... уступки прав (требований), по условиям которого требование задолженности Герц Е.А. по кредитному договору N ... от 02 сентября 2008 года, заключенному между АО "Тинькофф Банк"" и ответчиком в полном объеме, перешло к ООО "Феникс", что подтверждается актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) N ... 29 декабря 2014 года. При этом сумма задолженности составила .......... руб. (л.д. 8-11).
Уведомление об уступке права требования и заключительный счет были направлены в адрес Герц Е.А., что подтверждается материалами дела (л.д. 21).
На основании частей 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами договору займа, суд на основании ст.ст. 309, 310, 382, 384, 810, 811, 812 ГК РФ взыскал с ответчика в пользу истца сумму задолженности за период с 06.07.2014 г. по 01.09.2014 г. включительно в размере 104 809,45 руб., а также судебные расходы в размере 3 296,19 руб.
Таким образом, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что Герц Е.А. свои обязательства по кредитному договору не исполнила, доказательств в подтверждение возврата суммы долга и уплаты процентов в материалы дела не представила.
Доводы жалобы о несогласии с суммой лимита кредита судебная коллегия отклоняет ввиду следующего.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Герц Е.А. заполнила и подписала заявление-анкету, приложила к ней копию своего паспорта и направила в ЗАО "Тинькофф Кредитные системы", таким образом, она согласилась с тем, что "в случае акцепта Предложения и заключения Договора, настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью Договора".
Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался.
Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активизации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активизации кредитной карты банком.
Герц Е.А. при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить Банку заемные денежные средства.
Между тем, как правильно установлено судом первой инстанции, задолженность по кредитному договору полностью ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из счета и расчетом задолженности.
Судебная коллегия обращает при этом внимание, что ответчик вносил лишь ежемесячные минимальные платежи, которые составляют сумму минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащие погашению в платежный период.
Между тем, как усматривается из выписки по счету и расчетом задолженности ответчик исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, допускала неоднократные просрочки по внесению ежемесячных минимальных платежей, что приводило к начислению штрафных санкций.
Кроме того, ответчик прекратила вносить платежи в счет погашения задолженности с июня 2014 года, доказательства исполнения обязательств по договору займа до или после уступки права требования ответчиком не представлены.
Довод жалобы о том, что ответчик не была извещена о состоявшейся уступке права требования кредитной задолженности, противоречит материалам дела, из которых видно, что истцом в адрес Герц Е.А. в соответствии с п. 1 ст. 385 ГК РФ было направлено соответствующее уведомление. При этом судебная коллегия также обращает внимание на то, что отсутствие извещения о состоявшемся переходе права требования не свидетельствует об отсутствии у истца права на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору, а лишь может повлечь последствия, предусмотренные п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доводы жалобы не свидетельствуют о незаконности принятого судом решения и не могут служить основанием к его отмене.
В ходе рассмотрения дела суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела. Выводы суда основаны на материалах дела и согласуются с вышеприведенными требованиями действующего законодательства. Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного решения, судом не допущено.
Основания для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 27 июня 2019 года по делу по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Герц Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору оставитьбезиз менения, жалобу - б е з удовлеторения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий: С.А. Топоркова
Судьи: И.К. Холмогоров
М.К. Матвеева


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка