Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 27 мая 2020 года №33-328/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 мая 2020 года Дело N 33-328/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Имансакиповой А.О.,
судей - Черткова С.Н., Кокшаровой Е.А.,
при секретаре - Казаниной Т.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Тандыбаева К.Р. на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 26 февраля 2020 года, которым
удовлетворены в части исковые требования ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к Тандыбаеву К.Р..
Взысканы в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" с Тандыбаева К.Р.:
задолженность по кредитному договору N от 16.07.2013 в сумме 28 235 (двадцать восемь тысяч двести тридцать пять) рублей 12 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 27 378 рублей, задолженность по процентам 857 рублей 12 копеек;
судебные расходы в размере 1047 (одна тысяча сорок семь) рублей.
Отказано в удовлетворении исковых требований ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к Тандыбаеву К.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 161 360 рублей 21 копейка.
Заслушав доклад судьи Имансакиповой А.О., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" обратился в суд с исковыми требованиями к Тандыбаеву К.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору N от 16.07.2013 года за период с 30.06.2015 года по 21.11.2018 года в размере 189 595 рублей 33 копейки, состоящей из суммы основного долга в размере 115 258 рублей 40 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 74 336 рублей 93 копейки, мотивируя требования ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым не согласился Тандыбаев К.Р., в апелляционной жалобе указывает, что им был заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода по кредитному договору. 15.02.2016 года ему установлена первая группа инвалидности в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая, произошедшего в период страхования, при проведении контртеррористической операции в Республике Ингушетия. Вывод страховой компании о том, что полученное тяжелое минно-взрывное ранение не является страховым случаем, не основан на законе. Страховой случай наступил не вследствие военных действий, манёвров или военных мероприятий. В соответствии с законодательством Российской Федерации правовые режимы (чрезвычайное положение, военное положение), предусматривающие ведение военных действий вводятся указом Президента Российской Федерации и подлежат незамедлительному обнародованию и официальному опубликованию. Указов о введении военного, чрезвычайного положения не издавалось. Правовая основа противодействия терроризму не предусматривает возникновение и проведение военных действий. В суде не подтверждено обстоятельство, влекущее за собой освобождение от страховой выплаты. Доказательств, свидетельствующих о совершении умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, в материалах дела не представлено. От страховщика не поступало отказа в страховой выплате в связи с непризнанием события страховым случаем, о не произведенной страховой выплате стало известно из содержания искового заявления банка. При предоставлении документов о наступлении страхового случая, банк обязан был реализовать возможности единственного выгодоприобретателя по договору страхования, обеспечивающему кредитный договор, путем обжалования решения страховой компании об отказе, либо истребования решения страховой компании в случае бездействия при уведомлении о наступлении страхового случая.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы жалобы, заслушав Тандыбаева К.Р., его представителя Костенко Ю.Ф., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного решения в силу следующего.
Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" закреплено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
П. 1 ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).
Согласно п. 2.3 Правил N 145 страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утвержденных приказом генерального директора ОАО "Военно-страховая компания" от 25.03.2010 года (далее - Правила N 145) несчастным случаем признается внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие на организм человека, в результате которого причиняется вред здоровью застрахованного лица. К таким воздействиям, в том числе, относятся: взрыв; действие электрического тока; удар молнии; нападение злоумышленников или животных; падение предметов на застрахованного; падение самого застрахованного; попадание в дыхательные пути инородного тела; утопление застрахованного; случайное острое отравление ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; пищевое отравление; движение средств транспорта или их крушение; пользование движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; воздействие высоких (термические ожоги, кроме солнечных) или низких (отморожения) температур, химических веществ, если иное не оговорено Договором страхования. К несчастным случаям также относятся неправильные медицинские манипуляции (операции и медицинские процедуры); заболевания застрахованного лица клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом); полиомиелитом; патологические роды или внематочная беременность, приведшие к инвалидности или смерти; а также события, при которых вследствие физического перенапряжения у застрахованного лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок (кроме грыж белой линии живота, грыж межпозвонковых дисков и паховых грыж). Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний (в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванные наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания), инфекционные заболевания, если иное не оговорено договором страхования.
Подп. "б" п. 3.11 Правил N 145 установлено, что страховщик освобождается от страховой выплаты в случаях, возникших в результате или которые явились прямым или косвенным следствием военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
Согласно ст. 1 Федерального конституционного закона Российской Федерации от 30.01.2020 года N 1-ФКЗ "О военном положении" под военным положением понимается особый правовой режим, вводимый на территории Российской Федерации или в отдельных ее местностях в соответствии с Конституцией Российской Федерации Президентом Российской Федерации в случае агрессии против Российской Федерации или непосредственной угрозы агрессии (п. 1). Период действия военного положения начинается с даты и времени начала действия военного положения, которые устанавливаются указом Президента Российской Федерации о введении военного положения, и заканчивается датой и временем отмены (прекращения действия) военного положения (п. 2).
В соответствии со ст. 1 Федерального конституционного закона Российской Федерации от 30.05.2001 N 3-ФКЗ "О чрезвычайном положении" чрезвычайное положение означает вводимый в соответствии с Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным конституционным законом на всей территории Российской Федерации или в ее отдельных местностях особый правовой режим деятельности органов государственной власти, органов местного самоуправления, организаций независимо от организационно-правовых форм и форм собственности, их должностных лиц, общественных объединений, допускающий установленные настоящим Федеральным конституционным законом отдельные ограничения прав и свобод граждан Российской Федерации, иностранных граждан, лиц без гражданства, прав организаций и общественных объединений, а также возложение на них дополнительных обязанностей (п.1). Введение чрезвычайного положения является временной мерой, применяемой исключительно для обеспечения безопасности граждан и защиты конституционного строя Российской Федерации (п.2). В ст. 4 данного федерального конституционного закона указано, что чрезвычайное положение на всей территории Российской Федерации или в ее отдельных местностях вводится указом Президента Российской Федерации.
Исходя из содержания п. 5 ст. 3 Федерального закона от 06.03.2006 N 35-ФЗ "О противодействии терроризму", контртеррористическая операция -это комплекс специальных, оперативно-боевых, войсковых и иных мероприятий с применением боевой техники, оружия и специальных средств по пресечению террористического акта, обезвреживанию террористов, обеспечению безопасности физических лиц, организаций и учреждений, а также по минимизации последствий террористического акта.
В соответствии со ст. 6 Федерального закона "О противодействии терроризму" в борьбе с терроризмом Вооруженные Силы Российской Федерации могут применяться для участия в проведении контртеррористической операции в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
Статьей 9 Федерального закона "О противодействии терроризму" установлено, что подразделения и воинские части Вооруженных Сил Российской Федерации привлекаются для участия в проведении контртеррористической операции по решению руководителя контртеррористической операции в порядке, определяемом нормативными правовыми актами Российской Федерации (п. 1). Подразделения, воинские части и соединения Вооруженных Сил Российской Федерации, привлеченные для участия в проведении контртеррористической операции, применяют боевую технику, оружие и специальные средства в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации (п. 3).
Как установлено судом первой инстанции, 16.07.2013 года между ОАО Коммерческий банк "Петрокомерц" и Тандыбаевым К.Р. заключен кредитный договор N. По условиям договора заемщику предоставлен кредит в сумме 328 800 рублей сроком до 15 июля 2016 года включительно с процентной ставкой 19 % годовых.
Последний платеж во исполнение кредитного обязательства внесен заемщиком 30.06.2015 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности.
ПАО Банк "ФКО" является правопреемником ОАО КБ "Петрокомерц" в связи с реорганизацией, согласно Уставу.
16.07.2013 года Тандыбаев К.Р. присоединился к Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезни и потере дохода N от 29.08.2011 года с САО "ВСК", страхователем выступил ОАО Банк "Петрокомерц".
15.02.2016 года Тандыбаеву К.Р. установлена 1 группа инвалидности бессрочно в связи с военной травмой, что подтверждается справкой МСЭ.
САО "ВСК" после проведения проверки документов не признало случай страховым. Банк не воспользовался правом на оспаривание действий страховой компании по выплате страхового возмещения.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что обстоятельство того, что банк не воспользовался правом на оспаривание действий страховой компании по выплате страхового возмещения не является основанием для прекращения кредитного обязательства и не препятствует банку обратиться в суд с требованием к заемщику о взыскании денежных средств по неисполненному кредитному договору.
Административный ответчик Тандыбаев К.Р., присоединяясь к Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезни и потере дохода N, выразил согласие выступать застрахованным лицом в соответствии с Правилами N 145, на применение которых было указано в договоре страхования. В подп. "б" п. 3.11 Правил N 145 имеется четкая формулировка случая, при котором страховщик освобождается от страховой выплаты (страховщик освобождается от страховой выплаты в случаях, возникших в результате или которые явились прямым или косвенным следствием военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий).
Довод апелляционной жалобы о том, что страховой случай наступил не вследствие военных действий, манёвров или военных мероприятий, является не состоятельным. Контртеррористическая операция, в которой участвовал апеллянт при несении им военной службы, вследствие своей повышенной опасности для жизни и здоровья граждан в ней участвующих, предусматривает реализацию комплекса специальных, оперативно-боевых, войсковых и иных мероприятий с применением боевой техники, оружия и специальных средств по пресечению террористического акта, обезвреживанию террористов, обеспечению безопасности граждан, организаций и учреждений, а также по минимизации и (или) ликвидации последствий проявлений терроризма. Для проведения указанных действий не обязательно введение военного, чрезвычайного положения, а применение вооруженных сил по их прямому назначению с использованием оружия, независимо от наличия формальных признаков в виде официального подтверждения такого их статуса органами власти, подпадает под подп. "б" п. 3.11 Правил N 145.
Разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным доказательствам и постановилпо существу верное решение суда, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований процессуального законодательства.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 26 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Тандыбаева К.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий - А.О. Имансакипова
Судьи - С.Н. Чертков
Е.А. Кокшарова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка