Дата принятия: 27 мая 2020г.
Номер документа: 33-3232/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 мая 2020 года Дело N 33-3232/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе председательствующего судьи Каменцовой Н.В., судей Булгаковой М.В., Ярыгиной Е.Н., при секретаре Рассейно Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Вейнгарт И.А. на решение Октябрьского районного суд г.Орска Оренбургской области от 21 ноября 2019 года по гражданскому делу по иску акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Форштадт" к Вейнгарт И.А., Мельниченко Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по встречному иску Вейнгарт И.А. к акционерному обществу Акционерный коммерческий банк "Форштадт", обществу с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о признании случая страховым,
Заслушав доклад судьи Каменцовой Н.В., судебная коллегия,
установила:
АО АКБ "Форштадт" обратилось в суд с иском к Вейнгарт И.А., Мельниченко Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявления указано, что (дата) Вейнгарт Н.Ю. и АО АКБ "Форштадт" заключили кредитный договор, по условиям которого Вейнгарт Н.Ю. предоставлен кредит в сумме 362 596 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых. 22 апреля 2018 года заемщик Вейнгарт Н.Ю. умер. По состоянию на 12.02.2019 года задолженность по кредиту составила 410 095,10 рублей, в том числе просроченный основной долг в сумме 355 113, 13 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2018 года по 29.01.2019 года в сумме 47 167, 86 рублей, пеня на просроченный основной долг за период с 30.03.2018 года по 29.01.2019 года в сумме 4 068,36 рублей, пеня на просроченные проценты за период с 30.03.2018 года по 29.01.2019 года в сумме 3 745,75 рублей.
В ходе судебного разбирательства, уточнив исковые требования, истец окончательно просил взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору в сумме 442145,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7621 рубль.
Вейнгарт И.А. обратилась в суд со встречным иском, указав, что 22 апреля 2018 года заемщик Вейнгарт Н.Ю. умер, Банк и страховая компания не признают произошедшее событие страховым случаем по договору страхования. За причиненный моральный вред просила взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.
С учётом изменения исковых требований просила признать смерть Вейнгарта Н.Ю. страховым случаем по договору; признать недействительным раздел Программы страхования N 1 Страховые случаи (риски) об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения в случае наступления смерти страхователя от онкологического заболевания, если ко времени наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее одного года; взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в пользу АО АКБ "Форштадт" задолженность по кредитному договору; с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" взыскать неустойку в сумме 4873290,24 рублей за период с 17 июля 2018 года по 7 октября 2019 года, штраф в доход потребителя; взыскать с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" и АО АКБ "Форштадт" компенсацию морального вреда по 50 000 рублей с каждого.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчика по первоначальному иску привлечено ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".
Представитель истца Манушкина Т.А. в судебном заседании требования иска поддержала, в удовлетворении встречного иска просила отказать.
Представитель ответчика Щемеров А.П. доводы встречного иска поддержал, в удовлетворении первоначального иска возражал.
Вейнгарт И.А., Мельниченко Н.Н., представитель ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены.
Решением Октябрьского районного суд г.Орска Оренбургской области от 21 ноября 2019 года постановлено следующее.
В удовлетворении встречного иска отказать.
Иск Акционерного коммерческого банка "Форштадт" к Вейнгарт И.А. удовлетворить, в иске к Мельниченко Н. Н. отказать.
Взыскать с Вейнгарт И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Форштадт" задолженность по кредитному договору N от (дата) в сумме 442145,77 рублей, из которых:
355113,13 рублей просроченный основной долг,
79218,53 рублей проценты за пользование кредитом за период с 1 марта 2018 года по 7 октября 2019 года,
4068,36 рублей пеня на просроченный основной долг за период с 30 марта 2018 года по 29 января 2019 года,
3745,75 рублей пеня на просроченные проценты 30 марта 2018 года по 29 января 2019 года
Взыскать с Вейнгарт И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Форштадт" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7621 рубль.
В апелляционной жалобе Вейнгарт И.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования Вейнгарт И.А. в полном объеме.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции лица участвующие в деле не присутствовали, в связи с чем, судебная коллегия определиларассмотреть апелляционную жалобу в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в их отсутствие.
Заслушав доклад судьи Каменцовой Н.В., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в пределах, установленных ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что (дата) Вейнгарт Н.Ю. обратился в АО КБ "Форштадт" с заявлением-анкетой на получение кредита в размере *** рублей на срок на *** календарных месяцев с уплатой ***% годовых. (дата) сумма кредита выдана Вейнгарту Н.Ю., что подтверждается выпиской по счету.
(дата) Вейнгарт Н.Ю. обратился к АО КБ "Форштадт" с заявлением, в котором просил заключить с ним договор страхования жизни. На основании указанного заявления Вейнгарт Н.Ю. присоединен к договору добровольного коллективного страхования жизни N от (дата), заключенному между ООО "Страховая компания "Росгосстрах - Жизнь" и АО АКБ "Форштадт", по Программе страхования N 1. Заявление подписано Вейнгартом Н.Ю. собственноручно, он ознакомлен и согласен с размером страховой премии, условиями страхования, что подтверждено его подписью.
ООО "Страховая компания "Росгосстрах - Жизнь" с 3 сентября 2018 года изменило наименование на ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".
По условиям договора страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного лица от любой причины и первичное установление инвалидности 1 и 2 группы по любой причине в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как исключения в программе страхования N 1. К таковым относится, в том числе, онкологическое заболевание, если к моменту наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее 1 года (пункт 3.1.1.1 договора, пункт 2 заявления на страхование).
Судом установлено, что 22 апреля 2018 года Вейнгарт Н.Ю. умер.
Согласно данным ГАУЗ "ГБ N 4" г.Орска Вейнгарту Н.Ю. 5 марта 2018 года установлен клинический диагноз "Объемное образование головного мозга. Сопор. Отек мозга. Выраженный дислокационный синдром. Левосторонний выраженный гемипарез с низким тонусом". Вейнгарт Н.Ю. переведен в паллиативное отделение 22 марта 2018 года.
АО АКБ "Форштадт" 28 апреля 2018 года, 10 июля 2018 года направлял страховщику уведомления о наступлении страхового случая. Страховщиком 16 июля 2018 года в выплате страхового возмещения отказано, так как согласно медицинским документам причиной смерти Вейнгарта Н.Ю. явилось онкологическое заболевание, ко времени наступления страхового случая договор страхования действовал менее одного года.
Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, АО АКБ "Форштадт" обратился в арбитражный суд. Решением Арбитражного суда города Москвы от 16 августа 2019 года отказано в удовлетворении иска банка о признании недействительным пункта 3.1.1.1 договора добровольного коллективного страхования N от (дата), заключенного между АО АКБ "Форштадт" и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".
При этом суд отметил, что поскольку Вейнгард И.А., Мельниченко Н.И. были привлечены к рассмотрению дела арбитражным судом, то указанное решение имеет преюдициальное значение для разрешения настоящего спора.
Дав надлежащую правовую оценку представленным сторонами доказательствам, суд пришел к выводу о том, что наступившая смерть застрахованного лица, не относится к страховому случаю, поскольку к моменту смерти заёмщика договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее 1 года, что в силу согласованных сторонами договора страхования условий, исключает признание случая страховым и обоснованно влечет отказ в удовлетворении встречных исковых требований.
Разрешая исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору суд исходил из следующего.
Согласно сведениям нотариуса г.Орска Коробенко Т.М. с заявлением о принятии наследства после смерти Вейнгарта Н.Ю. обратилась его супруга Вейнгарт И.А. Дети - Мельниченко Н.Н., Вейнгарт А.Н., родители Вейнгарт А.Г., Вейнгарт Ю.Н. от принятия наследства отказались. Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка, ? доли жилого дома по (адрес). Свидетельство о праве на наследство по закону выдано супруге Вейнгарт И.А.
В связи с чем признал надлежащим ответчиком по делу по иску банка наследника Вейнгарт И.А., в иске к Мельниченко Н.Н. отказал.
В обоснование требований о взыскании кредитной задолженности истцом был представлен расчет, согласно которому задолженность Вейнгарта Н.Ю. перед банком по кредитному договору от (дата) по состоянию на 7 октября 2019 года составила 442 145,77 рублей, из которых: 355 113,13 рублей просроченный основной долг, 79218,53 рублей проценты за пользование кредитом за период с 1 марта 2018 года по 7 октября 2019 года, 4068,36 рублей пеня на просроченный основной долг с 30 марта 2018 года по 29 января 2019 года, 3745,75 рублей пеня на просроченные проценты 30 марта 2018 года по 29 января 2019 года.
Расчет истца судом проверен, сочтен верным, арифметическая правильность расчета ответчиком не оспаривался, контррасчет не представлялся.
Установив нарушение ответчиком как наследником и правопреемником наследодателя условий кредитного договора по возврату долга, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных требований, обоснованно взыскал задолженность по кредитному договору в размере 442 145, 77 рублей и 7 621 рубль в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований к Мельниченко Н.Н. не обжалуется, поэтому предметом оценки суда апелляционной инстанции не является.
С выводами суда первой инстанции в обжалуемой части судебная коллегия соглашается, поскольку эти выводы основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Ссылка в апелляционной жалобе на положения ст.964 Гражданского кодекса РФ, носящих исчерпывающий характер оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, с указанием при этом, что законом не предусмотрено освобождение страховщика от выплаты возмещения в случае смерти застрахованного лица от онкологического заболевания, если ко времени наступления страхового события договор страхования в отношении застрахованного лица действовал менее одного года, отклоняется судебной коллегией, как основанная на неверном толковании норм права, поскольку в настоящем споре указанное освобождение от выплаты было согласовано при заключении договора страхования.
В целом, в апелляционной жалобе изложены нормы положений Гражданского законодательства Российской Федерации без указания каких-либо мотивов, свидетельствующих о неправомерности обжалуемого решения суда.
Доводы жалобы истца о несогласии с принятым решением аналогичны, приведенным в суде первой инстанции, которым была дана надлежащая правовая оценка, по существу все доводы апеллянта сводятся к переоценке обстоятельств, которые судом определены правильно, и доказательств, которые суд положил в основу своих выводов, поэтому не могут быть приняты в качестве оснований к отмене решения суда, поскольку в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации право оценивать доказательства предоставлено суду.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению дела, судом первой инстанции не допущено, оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суд г.Орска Оренбургской области от 21 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Вейнгарт И.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
