Дата принятия: 06 февраля 2019г.
Номер документа: 33-323/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 февраля 2019 года Дело N 33-323/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лапуговой Л.А.,
судей Душкова С.Н., Музалевского В.А.,
при секретаре Таскиной Л.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Андрушонок Н.А. на решение Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 21 ноября 2018 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований Горбачева А.А. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя.
Заслушав доклад судьи Душкова С.Н., объяснения представителя истца Андрушонок Н.А., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Горбачев А.А. обратился в суд с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), банк) о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор N на сумму <данные изъяты> руб. под 15,9% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. На основании личного заявления при оформлении кредита был включен в число участников программы страхования в рамках заключенного между банком и Обществом с ограниченной ответственностью Страховой компанией "ВТБ Страхование" (далее - ООО СК "ВТБ Страхование") договора коллективного страхования, уплатил за это из кредитных средств <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Банка ВТБ (ПАО) заявление об отказе от предоставления услуг по страхованию. ДД.ММ.ГГГГ оно было им получено. Изложенная в нем его просьба о возврате части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия страхования осталась проигнорированной ответчиком. В ООО СК "ВТБ Страхование" за ее получением с этой целью он не обратился, несмотря на то, что условиями договора коллективного страхования предусмотрен возврат страховщиком страхователю страховой премии, уплаченной за страхование конкретного застрахованного лица, в случае его обращения с соответствующим заявлением в банк. Просил взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в его пользу страховую премию в размере 68 309 руб., проценты на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 1 341,39 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф, почтовые расходы в размере 66,44 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., расходы на оформление доверенности в размере 1 700 руб.
В судебном заседании представитель истца Андрушонок А.А. поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске.
Стороны, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, суд рассмотрел дело в их отсутствие.
Суд постановилрешение, которым в удовлетворении исковых требований Горбачева А.А. к Банку "ВТБ" (ПАО) о защите прав потребителя отказал.
Не согласившись с вынесенным решением, представитель истца Андрушонок Н.А. обратилась в Верховный Суд Республики Хакасия с апелляционной жалобой, в которой просит судебную коллегию отменить решение Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 21 ноября 2018 года в связи с неправильным применением норм материального права.
Заявитель жалобы, повторяя доводы искового заявления, отмечает, что оснований для отказа в удовлетворении исковых требований ее доверителя не имелось ввиду согласования в п. 5.7 договора коллективного страхования N от ДД.ММ.ГГГГ условия о том, что банк вправе отказаться от договора в части страхования конкретного застрахованного лица в связи с получением в период действия договора от него заявления об исключении из числа участников программы страхования, отсутствия в нем указания на период времени, в течение которого застрахованное лицо может заявить об исключении его из программы страхования.
В заседание судебной коллегии стороны, представитель третьего лица не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещались надлежащим образом. В связи с этим судебная коллегия на основании положений ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что между истцом Горбачевым А.А. и Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 15,891 % годовых.
При заключении кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на включение его в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту "<данные изъяты>", заключенному между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование".
В соответствии с п. 1 указанного заявления, срок страхования составляет с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования: <данные изъяты> рублей, из которых вознаграждение банка - <данные изъяты> рублей (включая НДС), возмещение затрат банка на оплату страховой премии Страховщику - <данные изъяты> рублей.
На основании указанного договора Банком ВТБ (ПАО) в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере <данные изъяты> рублей. Страховая премия в соответствии с заявлением истца перечислена банком в ООО СК "ВТБ Страхование".
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с претензией об исключении его из числа участников программы коллективного страхования и возврате платы за участие в программе страхования в размере пропорционально не истекшему периоду.
Суд, отказывая в удовлетворении исковых требований, пришел к выводу, что досрочное расторжение договора страхования носит заявительный характер. Истец с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в страховую компанию не обращался.
Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда по следующим обстоятельствам.
Как указано выше, Горбачев А.А. ДД.ММ.ГГГГ направил Банку заявление об исключении его из числа участников Программы страхования и о прекращении в отношении него распространения Программы страхования в связи с отказом от дальнейшего участия в ней, тем самым досрочно отказался от договора страхования.
Согласно ст.958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 5.7 Договора коллективного страхования установлено, что в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.
Таким образом, из пункта 5.7 договора коллективного страхования следует, что страховщик (ООО СК "ВТБ Страхование") возвращает страхователю (Банку) страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) в связи с получением страхователем (Банком) в период действия договора заявления такого застрахованного (Горбачева А.А.) об исключении его из числа участников Программы страхования. Обязательная подача заявления об отказе от страхования непосредственно застрахованным в страховую компанию не предусмотрена.
Таким образом, Банк, получив заявление истца об отказе от страхования, должен был уведомить ООО СК "ВТБ Страхование" об отказе от страхования в отношении Горбачева А.А., а ООО СК "ВТБ Страхование" вернуть Банку частично страховую премию, которую Банк должен возвратить Горбачеву А.А., что не было сделано ответчиком.
С учетом вышеизложенного, а также довода апелляционной жалобы о наличии оснований для возврата страховой премии пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного Горбачева А.А., судебная коллегия, на основании п.4 ч.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отмене решения суда с принятием нового решения о частичном удовлетворении иска.
Исходя из вышеизложенного в пользу ГорбачеваА.А. с Банка подлежит взысканию страхования премия в размере 68 309 руб. за вычетом суммы, пропорциональной времени действия страхования, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> - <данные изъяты> ((<данные изъяты>: <данные изъяты> дней ) х <данные изъяты>)).
Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужим денежными средствами в размере 1 341,39 руб.
Установление по настоящему спору факта нарушения прав потребителя является достаточным условием для удовлетворения требования иска о компенсации морального вреда на основании ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей", определяемой судебной коллегией с учетом требований разумности и справедливости в размере 1 000 руб.
В силу п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 34 654,5 руб.
На основании ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Горбачева А.А. подлежат взысканию расходы по отправке письма в размере 66,44 руб. и расходы на представителя, с учетом разумности в размере 8 000 руб.
По правилам главы 7 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 2 490 руб.
Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в абзаце 3 пункта 2 Постановления от 21.01.2016 года N 1, расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
Как усматривается из текста доверенности, выданной истцом представителю Андрушонок Н.А, последняя наделена полномочиями действовать от имени и представлять его интересы во всех государственных и негосударственных органах, организациях, учреждениях и предприятиях, в органах ГИБДД, во всех судах судебной системы Российской Федерации по гражданским, административным делам, делам об административных правонарушениях, которые непосредственно с настоящим спором не связаны, в связи с этим основания для возмещения расходов по ее нотариальному удостоверению отсутствуют
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 21 ноября 2018 года по настоящему делу отменить, постановить новое решение.
Исковые требования Горбачева А.А. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя удовлетворить.
Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу Горбачева А.А. страховую премию в размере 68 309 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф 34 654,5 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 341,39 руб., расходы отправке письма в размере 66,44 руб.
Отказать в возмещении расходов на нотариальное удостоверение доверенности представителя в размере 1700 руб.
Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 490 руб.
Председательствующий Л.А. Лапугова
Судьи С.Н. Душков
В.А. Музалевский
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
