Дата принятия: 17 марта 2021г.
Номер документа: 33-3214/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 марта 2021 года Дело N 33-3214/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Федоренко В.Б.,
судей Ашихминой Е.Ю., Тарараевой Т.С.,
при ведении протокола помощником судьи Ермоленко О.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Разуевой Нине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика Разуевой Н.В.
на заочное решение Советского районного суда г. Красноярска от 12 августа 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Разуевой Нины Владимировны о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 74 269,73 рублей, возврат государственной пошлины 2 428,09 рублей, всего 76 697,82 рублей".
Заслушав доклад судьи Федоренко В.Б., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к Разуевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 74 269,73 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 428,09 руб.
Требования мотивированы тем, что 27.02.2015г. между сторонами заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 138 306 руб. с уплатой 29,90 % годовых, сроком 36 мес. Ответчик неоднократно нарушал обязательства по погашению задолженности, а затем прекратил исполнять принятые на себя обязательства. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, по состоянию на 06.02.2020г. сумма задолженности составляет 74 269,73 руб., из которых: 63 832,60 руб. - основной долг, 8 621,91 руб. - неоплаченные проценты после выставления требования, 1 670,22 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. - сумма комиссий за направление извещений.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ответчик Разуева Н.В. ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда как незаконного, указывает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, который, по мнению ответчика, истек 25.02.2017г. Кроме этого, указывает, что судом не учтены суммы, удержанные в ходе исполнительного производства в размере 19 816,72 руб., приводит расчет взыскиваемой суммы. Ссылается на то, что банком не представлено требование о полном досрочном погашении кредита.
Признав возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, своевременно и надлежащим образом уведомленных о месте и времени рассмотрения дела, проверив материалы дела, решение суда по правилам апелляционного производства в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 27.02.2015г между ООО "ХКФ Банк" и Разуевой Н.В. (заемщик) заключен кредитный договор N, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 138 306 руб. с уплатой 29,90 % годовых, сроком 36 мес.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 138 306 руб. на счет заемщика N, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 121 470 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжения заемщика, 16 836 руб. - для оплаты страховой премии по договору личного страхования.
Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита заёмщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с общими условиями, памяткой по слуге "sms-пакет", описанием программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, что подтверждается его подписью в договоре.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его гашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора).
Согласно договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.
Срок возврата кредита установлен от даты представления потребительского кредита по дату окончания процентного периода.
Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, сумма ежемесячного платежа составляет 5 889,03 руб. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора).
В период действия договора заемщиком были подключены/ активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых оплачивается в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 19.03.2015г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа 19 числа каждого месяца.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, 20.03.2017г. истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования в размере 95 288,47 руб., включающей в себя сумму основного долга- 76 474,98 руб., проценты - 8 376,36 руб., комиссии- 145 руб., штрафы - 1 670,22 руб., а также убытки Банка- 8 621,91 руб.
Данное требование оставлено без удовлетворения.
09.08.2017г. мировым судьей вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от 30.11.2017г. отменен.
Согласно расчету истца, по состоянию на 06.02.2020г. сумма задолженности по кредитному договору N от 27.02.2015г. составляет 74 269,73 руб., в том числе: сумма основного долга - 63 832,60 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) - 8 621,91 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 670,22 руб.; комиссия за направление извещений - 145 руб. Расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут.
Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями закона, регулирующими возникшие правоотношения, а также условиями кредитного договора, суд первой инстанции, установив факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.
Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд посчитал возможным согласиться с расчетом, представленным банком и не оспоренным ответчиком в соответствии с правилами ст. ст. 56, 67 ГПК РФ в ходе судебного разбирательства.
Учитывая, что исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику были удовлетворены, то с последнего на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца судом взысканы судебные расходы на оплату государственной пошлины, уплата которой подтверждена документально.
Судебная коллегия находит указанные выводы суда правильными, основанными на совокупной оценке собранных по делу доказательств и требованиях норм материального права, регулирующих возникшие спорные правоотношения.
Указание в жалобе на несогласие с суммой взысканной судом задолженности со ссылкой на частичное погашение суммы кредита в рамках исполнительного производства, не может повлечь отмену решения суда, поскольку как следует из выписки по счету и расчету задолженности, Банком учтены суммы, взысканные в рамках исполнительного производства.
Вместе с тем, в случае, если ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору N от 27.02.2015г. в ином размере, они могут быть учтены в ходе исполнительного производства при предоставлении ответчиком подлинных платежных документов.
Несостоятельными являются и доводы апелляционной жалобы ответчика о пропуске срока исковой давности, поскольку в ходе рассмотрения спора судом первой инстанции ответчик о пропуске срока исковой давности не заявлял, оснований для применения срока исковой давности на стадии апелляционного производства не имеется.
Довод жалобы о том, что банком не представлено требование о полном досрочном погашении кредита, опровергается копией имеющегося в материалах дела соответствующего требования от 20.03.2017г., при этом истец обратился в суд с иском о взыскании текущей задолженности и не заявлял требований о расторжении кредитного договора на основании ст. 450 ГК РФ.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для переоценки доказательств отсутствуют.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ безусловным основанием для отмены решения, судом первой инстанции не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Советского районного суда г. Красноярска от 12 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Разуевой Н.В., - без удовлетворения.
Председательствующий: В.Б. Федоренко
Судьи: Е.Ю. Ашихмина
Т.С. Тарараева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
