Дата принятия: 15 января 2018г.
Номер документа: 33-3187/2017, 33-76/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2018 года Дело N 33-76/2018
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего Кисилевской Т.В.,
судей коллегии Гниденко С.П., Нех Т.М.
при секретаре Рудаковой А.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Пономарева Александра Сергеевича, Пономаревой Людмилы Николаевны на решение Ноябрьского городского суда от 26 октября 2017 года, которым постановлено:
Пономареву Александру Сергеевичу и Пономаревой Людмиле Николаевне в удовлетворении предъявленных к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" исковых требований о взыскании упущенной выгоды, штрафа и компенсации морального вреда отказать
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Кисилевской Т.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истцы Пономарев А.С. и Пономарева Л.Н. обратились в суд с иском е ответчику ПАО "Сбербанк" о взыскании упущенной выгоды в размере 341 272 рубля 59 копеек, 150 000 рублей в счет компенсации морального вреда и штрафа. В его обоснование указали, что с 30 июня 2010 года являются заемщиками по ипотечному кредиту, предоставленным им ответчиком в срок по 29 июня 2038 года. При заключении кредитного договора предоставили все необходимые документы, в том числе, оригинал отчета об оценке передаваемой в залог банку квартиры. 29 декабря 2016 года подали документы на участие в программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, однако, одобрение в АО "АИЖК" на участие в программе получено не было по причине не предоставления банком оригинала отчета об оценке квартиры. В настоящее время срок действия программы истек. По вине банка они упустили возможность стать участниками программы и получить снижение остатка займа на <данные изъяты>, что составляет 30% от остатка кредита на 30 июня 2017 года. Поданная 26 января 2017 года претензия оставлена без рассмотрения.
В судебном заседании истцы настаивали на иске, поддержали изложенные в исковом заявлении доводы. Дополнительно просили взыскать с ответчика в их пользу понесенные в связи с рассмотрением дела судебные расходы по оплате услуг адвоката в размере <данные изъяты>.
Представитель ответчика в ходе рассмотрения дела с иском не согласился. Пояснил, что участниками программы могли стать только лица - заемщики по реструктурированному кредиту, а истцы к числу таковых не относятся. Ни один из действующих актов не обязывает банк реструктурировать кредит. Никаких отчетов об оценке для участия в программе не требовалось, отсутствие отчета могло послужить основанием для отказа в признании участниками программы. На момент подачи истцом заявления об участии в программе лимит выделенных на нее денежных средств был исчерпан. Заявки граждан на участие в программе действительно принимались вплоть до февраля, но не были реализованы по этой же причине - из-за отсутствия денежных средств.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого изложена выше. В апелляционной жалобе истцы просят отменить решение суда и постановить новое - об удовлетворении иска. Со ссылкой на Постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 года N373, приводят доводы о наличии оснований для признания права на реструктуризацию долга и неверное определение судом обстоятельств дела.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО "Сбербанк" А.В.Иконников полагает решение суда законным и обоснованным, доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, поддержанные сторонами, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.3271 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.04.2015 N утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в пунктах 1 и 4 которых указано, что ими определяются условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.
Реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору (далее - заявление о реструктуризации).
Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).
По смыслу приведенных норм материального права, реструктуризация возможна только по решению кредитора на стадии исполнения обязательств по кредитному договору путем заключения соглашения об изменении его условий или путем заключения нового кредитного договора на цели полного погашения задолженности.
Как следует из материалов дела, Пономарев А.С. и Пономарева Л.Н. являются созаемщиками по кредитному договору N, заключенному 30 июня 2010 года между ним и ОАО АКСБ РФ (в настоящее время ПАО "Сбербанк РФ"). По условиям договора ответчик предоставил истцам кредит в сумме <данные изъяты> под 14,4% годовых целевым назначением на приобретение квартиры N в доме N по <адрес>, сроком по 29 июня 2038 года. Исполнение созаемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретенной квартиры. Следовательно, кредит является ипотечным жилищным (л.д.8-12).
16 сентября 2015 года между АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и ПАО "Сбербанк России" заключено соглашение о сотрудничестве N, в соответствии с которым Банк стал участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с основными условиями реализации программы, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 года N373 (л.д.76-80).
Пунктом 1.4 указанного Соглашения предусмотрено, что, заключая соглашение, стороны соглашаются, что ни одно из условий Соглашения не является обязательством Банка проводить реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Условия Соглашения распространяются лишь на те ипотечные жилищные кредиты, по которым Банк самостоятельно принимает решение о необходимости включения помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
29 декабря 2016 года истец Пономарев А.С. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации долга по ипотечному кредитному договору (л.д.35), в чем ему 29 июня 2017 года Банком отказано (л.д.14).
Оценив собранные доказательства в их совокупности, правильно применив подлежащий применению к правоотношениям сторон материальный закон, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении заявленных истицей требований о возложении на Банк обязанности по проведению реструктуризации долга по ипотечному кредитному договору от 30 июня 2010 года.
При этом правильно исходил из того, что поскольку соглашения о реструктуризации долга между сторонами не достигнуто, ни одна из сторон не допустила существенного нарушения кредитного договора, основания для изменения условий кредитного договора отсутствуют, в связи с чем, у Банка отсутствовала обязанность по принятию решения о реструктуризации долга.
Кроме того, является правильным вывод суда о том, что принятие решения о реструктуризации долга по кредитному договору является правом Банка, а не его обязанностью, что соответствует п. 1.4 Соглашения о сотрудничестве N, заключенному 16 сентября 2015 года между АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" и ПАО "Сбербанк России".
Доводы апелляционной жалобы являлись процессуальной позицией истцов в суде первой инстанции, основаны на ошибочном толковании норм материального права, сводятся к переоценке выводов суда и основаны на несогласии с постановленным решением.
При наличии таких обстоятельств оснований для отмены или изменения решения суда не усматривается.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ноябрьского городского суда от 26 октября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
