Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 мая 2021 года Дело N 33-3181/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе:

председательствующего Сеземова А.А.,

судей Ваниной Е.Н. и Виноградовой Т.И.,

при секретаре Ларионовой С.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле

20 мая 2021 года

гражданское дело по апелляционной жалобе Останина Николая Анатольевича на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 26 января 2021 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Останина Николая Анатольевича к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о признании отказов в выплате страхового возмещения по кредитным договорам по страховому случаю в связи со смертью заемщика Останина Анатолия Николаевича незаконными, о возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения в пользу выгодоприобретателей, взыскании судебных расходов, к ПАО Сбербанк о признании прекращенными обязательства по кредитным договорам от 27 декабря 2019 г. N, от 25 октября 2019 г. N, заключенных с Останиным Анатолием Николаевичем, взыскании судебных расходов - отказать".

Заслушав доклад судьи Сеземова А.А., судебная коллегия

установила:

Останин Н.А. обратился в суд с иском к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о признании отказов от 22.04.2020 года N в выплате страхового возмещения по кредитным договорам по страховому случаю в связи со смертью заемщика Останина А.Н. незаконными, возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика по кредитным договорам N и N в сумме 370 554 рублей 40 копеек в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк, возложении обязанности произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в связи со смертью заемщика в пользу выгодоприобретателя истца; к ПАО Сбербанк о признании прекращенными обязательств по договорам о предоставлении потребительского кредита N и N; взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что между Останиным А.Н. и ПАО Сбербанк 25.10.2019 года был заключен кредитный договор N, 27.12.2019 года - кредитный договор N. В те же даты Останиным А.Н. подписаны заявления на согласие с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

ДД.ММ.ГГГГ Останин А.Н. умер, причиной смерти явилась <данные изъяты>. Единственным наследником Останина А.Н. является Останин Н.А.

Останин Н.А. обратился в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховая компания уклоняется от выплаты, указывая, что смерть Останина А.Н. не может быть признана страховым случаем.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения, принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований. Доводы апелляционной жалобы сводятся к несоответствию выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, нарушению норм права.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в жалобе, исследовав письменные материалы дела, заслушав в поддержание жалобы Останина Н.А. и его представителя (по ордеру) адвоката Соколову И.Е., представителя ПАО Сбербанк (по доверенности) Федорову Г.Н., возражавшую против удовлетворения доводов жалобы, судебная коллегия считает, что апелляционная жалоба не содержит оснований для отмены постановленного судом решения.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для признания отказов в выплате страхового возмещения по кредитным договорам в связи со смертью заемщика незаконными и возложения обязанности произвести выплату страхового возмещения ввиду того, что смерть заемщика страховым случаем не являлась.

С указанным выводом суда, мотивами, изложенными в решении, судебная коллегия соглашается и считает их правильными, основанными на материалах дела и законе.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно и при рассмотрении дела тщательно и всесторонне исследованы. Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле доказательствами, оценка которых произведена в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ.

Материальный закон при разрешении настоящего спора судом истолкован и применен правильно.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 25.10.2019 года между Останиным А.Н. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор N, 27.12.2019 года - кредитный договор N. В те же даты Останиным А.Н. подписаны заявления на согласие с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

ДД.ММ.ГГГГ Останин А.Н. умер, причиной смерти явилась <данные изъяты>.

Доводы апелляционной жалобы о том, что отказы в страховой выплате основаны на обстоятельствах, которые не явились причиной смерти Останина А.Н., являются несостоятельными.

При заключении Останиным А.Н. договора страхования ему были выданы памятки к заявлению на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Об ознакомлении с Правилами, размещенными на сайте страховщика, свидетельствует подпись Останина А.Н. в названных памятках.

Пунктами 3.2.1 и 3.2.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, утвержденные Соглашением об условиях и порядке страхования от 28.04.2018 N, действующих на момент заключения Останиным А.Н. договора страхования, предусмотрены следующие страховые случаи и страховые риски:

При расширенном страховом покрытии страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в течение соответствующего срока страхования: смерть застрахованного лица (страховой риск - "Смерть"), установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу: инвалидности 1 группы (страховой риск - "Установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или заболевания"), инвалидности 2 группы в результате несчастного случая (страховой риск - "Установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая"), инвалидности 2 группы в результате заболевания (страховой риск - "Установление инвалидности 2 группы в результате заболевания"), непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица на срок не менее 32 календарных дней (страховой риск - "Временная нетрудоспособность"), дожитие застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы (страховой риск - "Дожитие Застрахованного лица до наступления события").

Базовое страховое покрытие применяется, если застрахованное лицо относится к клиентам, относящихся к группе 1, то есть относящихся к категориям, указанным в пункте 3.3.1 настоящих Условий, страховыми случаями являются следующие события: смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (страховой риск - "Смерть от несчастного случая"); события, предусмотренные пунктах 3.2.1.6 и 3.2.1.7 настоящих Условий (страховые риски - "Дожитие Застрахованного лица до наступления события" и "Дистанционная медицинская консультация").

Согласно пункту 3.3.1 Условий к ним относятся:

- лица, возраст которых составляет на дату заполнения Заявления менее 18 полных лет или на дату окончания срока страхования, указанного Заявления, более 55 полных лет для женщин и 60 полных лет для мужчин;

- лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

- лица на дату заполнения Заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие направления на медико-социальную экспертизу.

Таким образом, поскольку Останин А.Н. являлся лицом, достигшим возраста 60 лет, а также имевшим в соответствии с медицинской картой ГБУЗ ЯО "Городская больница N 2 им.Н.И.Пирогова" диагноз "<данные изъяты>", он относился к клиентам группы 1, то есть к категориям, указанным в пункте 3.3.1 Условий, для которых смерть является страховым случаем исключительно при ее наступлении в результате несчастного случая.

Вывод суда о том, что смерть Останина А.Н., наступившая не вследствие <данные изъяты>, а от иного заболевания правового значения не имеет, при таких обстоятельствах является верным.

В представленных в материалы дела отказах в выплате страхового возмещения от 22.03.2020 года N содержатся сведения о наличии у Останина А.Н. диагноза <данные изъяты> на дату заключения договора страхования, полученные из выписки из медицинской карты, о причине смерти - <данные изъяты>, в связи с чем оснований к признанию данных отказов формальными либо незаконными по доводам жалобы не имеется.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Нарушений норм процессуального права, которые в силу части 4 статьи 330 ГПК РФ влекли бы безусловную отмену постановленного решения, судом первой инстанции не допущено.

По изложенным мотивам судебная коллегия оставляет апелляционную жалобу без удовлетворения.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Оставить решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 26 января 2021 года без изменения, а апелляционную жалобу Останина Николая Анатольевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка