Определение Судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 мая 2021 года Дело N 33-3177/2021

В суде первой инстанции дело N 2-1451/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

Председательствующего: Моргунова Ю.В.,

судей: Порохового С.П., Шапошниковой Т.В.,

при секретаре Субботиной Л.Н.,

рассмотрев 20 мая 2021 года в городе Хабаровске в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Удовиченко О.М., Удовиченко Константина Сергеевича к САО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами;

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требовании относительно предмета спора Муниципальное образование городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре" Хабаровского края,

с апелляционной жалобой Удовиченко О.М. на решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 22 декабря 2020 года,

заслушав доклад судьи Моргунова Ю.В., объяснения представителя САО "РЕСО-Гарантия" Тышова А.М., судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Удовиченко О.М., Удовиченко К.С. обратились в суд с иском к САО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указали, что занимаемое истцами по договору социального найма жилое помещение в октябре 2019 года признано непригодным для проживания.

31.10.2018 Удовиченко С.К. заключил договор страхования с САО "РЕСО-Гарантия" в отношении данной квартиры, сроком действия с 07.11.2018 по 06.11.2019. Страховая сумма по договору составила: недвижимое имущество (конструкция квартиры) - 1 000 000 руб.; отделка и техническое оборудование - 500 000 руб. В перечне страховых случаев указаны: затопление водой, стихийные бедствия.

25.08.2018 Удовиченко С.К. умер.

18.03.2020 истцы, получили свидетельства о праве на наследство по закону после смерти Удовиченко С.К.

Удовиченко О.М. отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 9.1.6 Правил страхования, в связи со смертью страхователя.

С учетом увеличенных исковых требований, просили взыскать страховое возмещение в размере 1 500 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб., в равных долях в пользу каждого, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 67 233,05 руб., в равных долях, в пользу каждого истца.

Определением суда от 30.11.2020 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Муниципальное образование городской округ "Город Комсомольск-на-Амуре" Хабаровского края

Решением Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 22.12.2020 в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Удовиченко О.М. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, принять новое решение.

В обоснование доводов жалобы указывает, что договор страхования имущества не прекратил свое действие в день смерти страхователя Удовиченко С.К., а продолжал действовать до 06.11.2019 до 24-00 часов. Считает, что обстоятельством имеющим значение для дела является факт принятия наследства после смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования, а также признание непригодным для проживания жилого помещения во время действия договора страхования.

Вынесенными ранее решениями суда истцам было отказано в предоставлении жилого помещения взамен утраченного по тем основаниям, что предоставление квартиры органами местного самоуправления по договору социального найма невозможно, в связи с утратой жилого помещения в результате чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера.

В письменных возражениях САО "РЕСО-Гарантия" полагает решение суда первой инстанции законным и обоснованным, просит оставить его без изменения, жалобу без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель САО "РЕСО-Гарантия" Тышов А.М. с доводами жалобы не согласился, пояснил, что основания для отмены решения суда отсутствуют, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, уведомленные о времени и месте рассмотрения жалобы в установленном законом порядке, в суд апелляционной инстанции не явились, сведения о причинах неявки не представили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, заслушав доводы лиц, принимавших участие в рассмотрении дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, судебная коллегия оснований для отмены или изменения постановленного судом первой инстанции решения не находит.

Как следует из материалов дела и установлено в суде первой инстанции, на основании ордера N 8154 от 20.01.1992, Удовиченко С.К., его супруга Удовиченко О.М. и сын от первого брака Удовиченко К.С., проживали и имели регистрацию по месту жительства в муниципальной квартире, по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из поквартирной карточки от 2019 года.

Согласно свидетельству о смерти Удовиченко С.К. умер 25.08.2019.

Из материалов наследственного дела следует, что истцы, являясь наследниками по закону первой очереди, приняли наследство, открывшееся после смерти Удовиченко С.К.

31.10.2018 между Удовиченко С.К. и САО "РЕСО-Гарантия" был заключен договор добровольного страхования имущества на основании "Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей" от 05.12.2017, Правил страхования гражданской ответственности от 15.12.2017. В подтверждение заключения данного договора страхователю Удовиченко С.К. выдан полис "Домовой" N 8У81452741542, срок действия договора с 07.11.2018 00:00 мин. до 06.11.2019 24:00 мин.; объекты страхования - квартира и имущество по адресу: <адрес>. Страховые суммы по объектам страхования: недвижимое имущество (конструкция квартиры) - 1 000 000 руб.; отделка и техническое оборудование - 500 000 руб. Выгодоприобретатель - собственник. Страховая сумма на 1 кв.м. общей площади квартиры по отделке и техническому оборудованию (за исключением объектов отделки и технического оборудования, внесенных в перечень застрахованного имущества) составляет 6 944,44 руб. по одному страховому случаю.

Страховыми рисками по договору страхования являются: по страхованию имущества - пожар; удар молнии; взрыв газа; повреждение водой; стихийные бедствия; кража со взломом; грабеж; разбой; противоправные действия третьих лиц; столкновение, удар. Полные определения рисков изложены в "Правилах страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей" от 05.12.2017.

Распоряжением Правительства Хабаровского края N 623-рп от 29.07.2019 в связи выпадением обильных осадков и подъемов уровней воды на реках Хабаровского края на территории Хабаровского края, в том числе, в границах городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре" введен режим чрезвычайной ситуации регионального характера.

Постановлением администрации г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края N 1688- па от 01.08.2019 на территории муниципального образования городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре" введен режим ЧС.

Постановлением администрации г.Комсомольска-на-Амуре от 23.08.2019 N 1826-па, дом, расположенный по адресу Хорпинское шоссе, 1, в г. Комсомольске-на- Амуре Хабаровского края, включен в перечень объектов, попадающих в зону чрезвычайной ситуации на территории муниципального образования городского округа "Город Комсомольск-на-Амуре". Согласно примечаниям в приложении N 2 к данному постановлению, дом подтоплен грунтовыми водами.

Из заключения N 58 от 10.10.2019г. об оценке соответствия помещения (многоквартирного дома) требованиям, установленным в Положении о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового участка жилым домом и жилого дома садовым домом следует, что Городской межведомственной комиссией по предоставленным документам принято решение о выявлении оснований для признания дома, расположенного по адресу: <адрес>, аварийным и подлежащим сносу.

В соответствии с заключением ООО "Научно-технический центр архитектурно-строительного проектирования" по результатам технического обследования указанного дома от 27.09.2019, в результате наводнения в 2013г., последующего сезонного промерзания и вспучивания грунтов основания, высокого уровня грунтовых вод в 2019г., выявлены повреждения конструкций фундамента, которые могут привести к прогрессирующим разрушением вышележащих конструкций, единовременному разрушению жилого дома. Дальнейшая эксплуатация здания невозможна. Обследуемый объект имеет дефекты и повреждения, снижающие несущую способность конструкций жилого дома в целом, при которых существует опасность для пребывания людей.

Постановлением администрации г. Комсомольска-на-Амуре N 2243-па от 17.10.2019 жилое помещение, расположенное в муниципальном образовании городском округе "Город Комсомольск-на-Амуре" Хабаровского края по адресу <адрес>, общей площадью 77,5 кв.м., признано непригодным для проживания.

06.11.2019 Удовиченко О.М.. обратилась к САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о выплате страхового возмещения, указав, что событие произошло 20.08.2019 высокий уровень грунтовых вод в 2019 г., угроза обрушения квартиры, повреждены - конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутренняя отделка. Перечень видимых повреждений - угроза обрушения потолков, вспучен пол. Предполагаемый размер ущерба 1 500 000 руб.

В выплате страхового возмещения Удовиченко О.М. было отказан по тем основаниям, что полис N 8У81452741542 от 31.10.2018 заключен между САО "РЕСО-Гарантия" и Удовиченко С.К. в соответствии с Правилами страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей и Индивидуальными условиями договора страхования. В соответствии с пунктом 9.1.6 Правил, договор страхования прекращается в случае смерти страхователя - физического лица. Смерть Удовиченко С.К. наступила 25.08.2019, с этой даты договор считается прекратившим свое действие. Дом признан аварийным на основании заключения Городской межведомственной комиссии от 10.10.2019, то есть после прекращения договора страхования.

21.04.2020 Удовиченко О.М. и Удовиченко К.С. обратились в САО "РЕСО- Гарантия" с претензией о выплате страхового возмещения в размере 1 500 000 руб. в течение 10 дней со дня ее получения, указав, что 18.03.2020, являясь наследниками Удовиченко С.К., получили свидетельства о праве на наследство по закону. Требования страховщиком удовлетворены не были.

Согласно Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей, утвержденными 05.12.2017г. (действуют с 01.01.2018) выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых возмещений по договору страхования. Выгодоприобретателем может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (п. 1.3).

По риску "Повреждение водой" не является страховым риском, страховым случаем и не подлежит возмещению: ущерб, причиненный не по одной из указанных в п. 4.2 настоящих Правил причин, в том числе при наводнениях, затоплении или вследствие повышения уровня грунтовых вод (п. 4.2.2 а).

Согласно п. 4.3 Правил, по риску "Стихийные бедствия" возмещается ущерб в результате наводнения, затопления. Наводнение, затопление - выход водяной массы из нормальных границ водоема, вызванный интенсивным таянием снега, выпадением большого количества осадков, ветровыми нагонами воды, ледяными заторами, прорывом дамб и плотин, обвалов в русло горных пород, препятствующих нормальному стоку воды.

По риску "Стихийное бедствие" не является страховым риском, страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб в результате воздействия воды, если это воздействие не вызвано непосредственно одним из перечисленных в п. 4.3 Правил событий, в том числе, повреждением имущества дождевой, талой водой, из-за повышения уровня грунтовых вод, протечки крыш и стен и т.д. (п. 4.3.3 в).

Согласно п. 9.1.6 Правил, договор страхования прекращается в случае смерти страхователя - физического лица или ликвидации страхователя - юридического лица.

Исходя из условий договора страхования от 31.10.2018г. (полис "Домовой" N 8У81452741542), заключенного между Удовиченко С.К. и САО "РЕСО-Гарантия", выгодоприобретателем по данному договору определен собственник застрахованной квартиры.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее - постановление Пленума N 20), стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

Таким образом, в случае причинения вреда имуществу в период действия договора страхования страхователь имеет право на выплату страхового возмещения, которая не может быть поставлена в зависимость от того, что подача заявления о выплате страхового возмещения имела место после прекращения действия договора страхования.

Статьей 961 ГК РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 названной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Оценивая вышеуказанные обстоятельства, суд первой инстанции, основываясь на установленных по делу фактических обстоятельствах и исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, исходя из того, что повреждение квартиры произошло в результате высокого уровня грунтовых вод в 2019 году, вред начал причиняться до заключения договора страхования в 2013 году, принимая во внимание, что в силу прямого указания пунктов 4.2,4.2.2а,4.3,4.3.3в Правил страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей, в соответствии с условиями которого был заключен полис N 8У81452741542 от 31.10.2018 между САО "РЕСО-Гарантия" и Удовиченко С.К., с условиями которых Удовиченко С.К. был ознакомлен надлежащим образом и согласен, высокий уровень грунтовых вод не является страховым случаем, пришел к обоснованному выводу выводу об отсутствии у истцов права на получение страхового возмещения после смерти страхователя.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда как постановленными на основании исследованных в соответствии с нормами процессуального закона доказательств при правильном применении норм материального права.

Доводы апелляционной жалобы о том, что договор страхования имущества не прекратил свое действие в день смерти страхователя Удовиченко С.К., жилое помещение было признано не пригодным для проживания во время действия договора страхования, истцы приняли наследство после смерти страхователя, аналогичны доводам, изложенным истцами в суде первой инстанции и которым судом дана надлежащая правовая оценка, по существу сводятся к оспариванию обоснованности выводов суда первой инстанции, основаны на неверном толковании норм права и направлены на иную оценку собранных по делу доказательств и установленных по делу обстоятельств, оснований, для переоценки которых у судебной коллегии не имеется, оснований для отмены решения суда первой инстанции не содержат и признаются судебной коллегией несостоятельными.

Судом первой инстанции были правильно применены нормы материального права, выводы суда постановлены с учетом положений статей 55, 56 ГПК РФ, оценка установленным обстоятельствам по делу дана по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Таким образом, решение суда соответствует установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона, а доводы апелляционной жалобы выводы суда не опровергают и оснований для отмены решения суда не содержат.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328,329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 22 декабря 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Удовиченко О.М. без удовлетворения.

Председательствующий Моргунов Ю.В.

Судьи Пороховой С.П.

Шапошникова Т.В.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка