Дата принятия: 05 декабря 2017г.
Номер документа: 33-3170/2017
ОРЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 декабря 2017 года Дело N 33-3170/2017
Судья Орловского областного суда Рогожин Н.А. в порядке упрощенного производства рассмотрел гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" к Дроновой И.А. о взыскании долга по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Дроновой И.А. на решение Заводского районного суда г. Орла от 5 октября 2017 г., которым постановлено:
"Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" к Дроновой И.А. о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Дроновой И.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по кредитному договору N от <дата> в сумме 64 486 руб. 92 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2134 руб. 61 коп., всего 66 621 руб. 53 коп. (Шестьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать один рубль 53 коп.)".
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, рассмотрев апелляционную жалобу по правилам части 1 статьи 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации без проведения судебного заседания и извещения лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции
установил:
общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" (далее - ООО "Агентство Финансового Контроля") обратилось в суд с иском к Дроновой И.А. о взыскании долга по кредитному договору.
В обоснование требований указывало, что <дата> между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Дроновой И.А. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере <...>, а должник обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Однако заемщик свои обязательства не исполняла надлежащим образом, допуская просрочку платежей.
Указывало, что по договору уступки прав требования (цессии) N от <дата> ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" передал ООО "Агентство Финансового Контроля" права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами, и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения N к договору уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору N от <дата>
Ссылаясь на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнила свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и неполно производила погашение задолженности, по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <...>, истец просил суд взыскать с Дроновой И.А. задолженность по кредитному договору N от <дата> в сумме <...> и расходы по государственной пошлине в размере <...>.
Судом, рассмотревшим дело в порядке упрощенного производства, постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Дронова И.А. просит об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного.
В обоснование жалобы указывает, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ею был заключен кредитный договор, но не N от <дата>, а N от <дата> и не на сумму <...>, а на сумму <...>, в связи с чем полагает, что в материалах дела отсутствуют доказательства заявленных истцом требований.
Указывает, что ею обязательства по договору N от <дата> исполнены надлежащим образом, что подтверждается справкой банка о полном погашении задолженности от <дата> N.
Приводит довод о том, что в приложении N к договору цессии не указаны ни Дронова И.А., ни номер кредитного договора с неисполненными ею обязательствами.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из этих доводов в соответствии со статьями 327.1, 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены либо его изменения.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со статей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).
В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта
Как следует из содержания пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статей 819, 850 ГК РФ, а также Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 г. N266-П выдача карты означает предоставление кредита.
Согласно названному Положению кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что <дата> на основании заявки Дроновой И.А. о предоставлении по кредитной карте денежных средств (лимит овердрафта) в размере <...> в ООО "Хоум Кредит энд Финанс" открыт текущий счет N, при этом полная стоимость кредита составляет 119,14% годовых, дата начала каждого расчетного периода по карте - пятнадцатое число каждого месяца.
Из содержания заявления - анкеты следует, что Дронова И.А. просила банк в случае принятия им решения о предоставлении ей в пользование карты, произвести выпуск этой карты и направить ее на почтовый адрес, активировав банковскую карту и воспользовавшись денежными средствами со счета, Дронова И.А. заключила с ООО "Хоум Кредит энд Финанс" кредитный договор N от <дата>, в соответствии с которым банк предоставил ей денежные средства (лимит овердрафта) в размере <...> на согласованных с заемщиком условиях.
Согласно материалам дела из представленной истцом справки Дроновой И.А. за период с <дата> по <дата> были совершены операции всего на сумму <...>, из них: <дата> на сумму <...>; <дата> - <...>; <дата> - <...>, что подтверждает заключение между последней и ООО "Хоум Кредит энд Финанс" кредитного договора (договора кредитной карты) в форме овердрафта на сумму <...>
Согласно пункту 2 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Типовые условия) проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.
Из пунтка 2 раздела III Типовых условий следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере
неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3).
В соответствии с пунктом 1.2.3 Типовых условий срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей. Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта (пункт 2.1 ).
Согласно пункту 2.2 раздела II Типовых условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течении специально установленного для этого платежного периода.
В пункте 2.3 раздела II Типовых условий указано, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день погашения включительно или днем выставления требования о полном погашении включительно.
Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Согласно тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс" по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке ведения банковских счетов штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком свыше 1 календарного месяца - <...>, 2 календарных месяцев - <...>, 3 календарных месяцев - <...>, 4 календарных месяцев - <...>, штраф за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта - <...> ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
Из материалов дела следует, что <дата> ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключили договор уступки прав требования (цессии) N, в соответствии с которым права требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме приложения N к договору цессии, в том числе право требования к Дроновой И.А. по кредитному договору N от <дата> в сумме <...> было передано ООО "Агентство Финансового Контроля".
Суд установил, что <дата> ответчиком в счет погашения задолженности произведена оплата в размере <...>, в связи с чем общая сумма задолженности составила <...>.
Оценив представленные истцом доказательства, отсутствие со стороны ответчика возражений относительно представленного истцом расчета задолженности, непредставление Дроновой И.А. доказательств уплаты долга по кредиту, суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена.
Ввиду изложенного не могут повлечь отмену решения суда доводы апелляционной жалобы о том, что между сторонами был заключен кредитный договор N от <дата> на сумму <...>, а не N от <дата> на сумму <...>, поскольку они опровергаются материалами дела.
Иные доводы апелляционной жалобы также не опровергают правомерные выводы суда, сводятся к несогласию с постановленным решением.
Разрешая спорные правоотношения, суд правильно установил обстоятельства, имеющие существенное значение для дела. Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании доводов сторон и представленных доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
определил:
решение Заводского районного суда г. Орла от 5 октября 2017 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Дроновой И.А. - без удовлетворения.
Судья
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
