Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 октября 2021 года Дело N 33-3169/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего Мирзаевой И.И.,

судей коллегии Гончиковой И.Ч., Холонгуевой О.Р.,

при секретаре Ангушевой Ю.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к Бондаренко Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору о расчетной карте и расходов по оплате государственной пошлины,

по апелляционной жалобе ответчика Бондаренко О.Н. на заочное решение Прибайкальского районного суда Республики Бурятия от 07.11.2017г., которым постановлено:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Национальный банк "Траст" к Бондаренко Ольге Николаевне удовлетворить.

Взыскать с Бондаренко Ольги Николаевны в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" задолженность по договору от ... ... (Договору о расчетной карте) в размере 50390 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 712 рублей 00 копеек.

Заслушав доклад судьи Гончиковой И.Ч., выслушав ответчика Бондаренко О.Н., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО НБ "ТРАСТ", обратилось в суд с иском к ответчику Бондаренко О.Н., в котором просило взыскать соответчика в пользу истца задолженность в размере 52102,8 руб., в том числе: 13880, 93 руб. - основной долг; 36509, 87 руб. - проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1712 руб.

Требования мотивированы тем, что ... между ПАО НБ "ТРАСТ" и Бондаренко О.Н., в офертно-акцептной форме, заключен кредитный договор ... (Договор ...). В заявлении о предоставлении кредита также содержалась оферта Клиента о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты. Таким образом, путем акцепта Банком оферты, с Бондаренко О.Н. также заключен договор ... (Договор ... или Договор о расчетной карте). Банк исполнил свои обязательства и выдал ответчику расчетную карту ... с лимитом разрешенного овердрафта в размере 12199 руб., с процентной ставкой ... % годовых. Несмотря на указанное обстоятельство, ответчик уклоняется от исполнения обязательств по плановому погашению задолженности по Договору о расчетной карте, в связи с чем по состоянию на ... образовалась задолженность в размере 50390, 80 руб., в том числе: 13880, 93 руб. - основной долг; 36509, 87 руб. - проценты за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Бондаренко О.Н. в судебное заседание не явилась.

Судом постановлено указанное заочное решение, с которым не согласилась ответчик Бондаренко О.Н., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить и вынести по делу новое решение, применив срок исковой давности.

В суде апелляционной инстанции ответчик Бондаренко О.Н. доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представители ПАО НБ "ТРАСТ", ООО "ЭОС" не явились, извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.432 ГК ПФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ... ответчиком было направлено в ПАО НБ "ТРАСТ" заявление на получение потребительского кредита, которое также содержало оферту ответчика о заключении с ним смешанного договора ... (Договор о расчетной карте), содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК "ТРАСТ", Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК "ТРАСТ".

Согласно п. ... Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептирует оферту Клиента о предоставлении карты путем выпуска Карты. Датой заключения договора является дата активации Карты клиентом.

Ответчик произвел активацию карты Банка ... и с этого момента договор считается заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ в письменной форме.

Банк исполнил свои обязательства, ответчик получил расчетную карту с лимитом 12199 руб. 00 коп. под ...% годовых, на срок ... месяцев.

В соответствии с п. ... Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной сумма погашения в соответствии с Тарифами.

Из представленной истцом выписке по счету видно, что банковская карта активирована и с ... по карте имела место выдача кредита разными суммами в течение длительного времени, при этом, вносимых ответчиком денежных средств на карту было недостаточно для полной оплаты кредита.

Поскольку факт получения расчетной карты, предоставления суммы кредита и снятия денежных средств с карты подтверждается выпиской по счету, иными материалами дела, судебная коллегия приходит к выводу, что стороны пришли к соглашению по всем спорным существенным условиям договора, в том числе по процентам по кредиту, иным комиссиям, заключив его посредством направления ответчиком оферты и ее акцепта банком.

Так как ответчик требования по кредитному обязательству не исполнял должным образом, в период с ... по ... образовалась задолженность. Обращаясь в суд истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 50390, 80 руб., в том числе: 13880, 93 руб. - основной долг; 36509, 87 руб. - проценты за пользование кредитом;

29.04.2015 г. мировым судьей судебного участка N 9 Октябрьского района г. Улан-Удэ вынесен судебный приказ о взыскании с Бондаренко О.Н. задолженности по кредитному договору.

07.11.2016 г. указанный судебный приказ отменен.

Учитывая положения ст. 309, 310 ГК РФ об обязательности исполнения возникших обязательств, коллегия исходит из того, что у истца имелись основания для заявления требований о взыскании образовавшейся и не погашенной задолженности по кредитной карте.

Разрешая спор, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства, и пришел к выводу, что требования о взыскании задолженности заявлены обоснованно.

В апелляционной жалобе ответчиком приведены доводы о том, что она не была извещена о времени и месте рассмотрения дела. Однако, коллегия не усматривает оснований для отмены решения по данному основанию, поскольку из материалов дела следует, что судом по месту регистрации Бондаренко было направлено судебное извещение о времени и месте судебного заседания. Данное извещение было возвращено в суд за истечением срока хранения. Таким образом, судебное извещение не вручено ответчице по субъективным причинам, зависящим лично от самого ответчика. В апелляционной жалобе Бондаренко, не отрицая факта регистрации по адресу, на который ей было направлено судебное извещение, ссылалась на то, что неполучение судебного извещения было вызвано семейными обстоятельствами, в связи с которыми она не проживала по месту регистрации. При таких обстоятельствах, учитывая, что неполучение судебного извещения, направленного судом по месту регистрации ответчика не было вызвано объективными причинами, оснований для безусловной отмены обжалуемого решения не имеется.

В суде апелляционной инстанции ответчик заявил о пропуске истцом исковой давности. Учитывая рассмотрение дела судом первой инстанции в заочном порядке в связи с возвратом в суд судебного извещения, которое не было получено ответчицей, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отказа в рассмотрении заявления ответчика об исковой давности не имеется, отказ в рассмотрении такого заявления приведет к нарушению процессуальных прав ответчика, к процессуальному неравенству сторон, нарушит предусмотренный гражданским процессуальным законодательством принцип равенства перед судом в гражданском процессе.

В соответствии с порядком установления Лимита разрешенного овердрафта, начисления процентов, возникновения и погашения задолженности, ответчик принял на себя обязательства погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, последующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с ответчика взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (Приложение ...).

Таким образом, по условиям кредитного договора сторонами оговорено погашение задолженности внесением ежемесячных платежей.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что у ответчика сохранялась обязанность по внесению ежемесячного минимального платежа, размер которого подлежал определению исходя из суммы полной задолженности. О нарушении своих прав истец узнал 28.03.2012г.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.03.2012г. по 10.09.2017г. истец обратился в суд согласно почтовому штемпелю на конверте 14.09.2017г.

Судебный приказ по заявлению истца вынесен мировым судьей 29.04.2015г., 07.11.2016г. данный судебный приказ был отменен. Таким образом, исковая давность в связи с судебной защитой прав истца не текла в течение 1 года 6 месяцев и 9 дней. Исковое заявление подано по истечении более 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (в виде минимального платежа), подлежавшим уплате после 5.03.2013 г. (14.09.2017 г. - 3 года - 1 год 6 месяцев и 9 дней), не истек, а по платежам подлежащим уплате до указанной даты, срок исковой давности истцом пропущен, и основания для взыскания задолженности за указанный период отсутствуют.

Предусмотренная Правилами Банка и его тарифами обязанность заемщика в целях погашения кредитной задолженности ежемесячно вносить минимальный платеж в размере 6% от суммы полной задолженности, свидетельствует о том, что стороны при заключении договора оговорили пользование кредитом на указанных условиях.

Расчет задолженности по кредиту, исходя из указанного условия о внесении ежемесячного минимального платежа, исходя из суммы основного долга на начало периода (28.03.2012г.) свидетельствует о том, что такой порядок пользования кредитом предполагает ежемесячное уменьшение суммы полной задолженности, и следовательно, основного долга.

Учитывая условия пользования кредитом, о которых было достигнуто соглашения между сторонами, при ежемесячном внесении минимального платежа, на 05.03.2013г. непогашенная сумма основного долга составляла 10260 руб. 60 коп. (расчет прилагается).

В соответствии со ст. 199 ч.2 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку по платежам, обязанность внесения которых наступила ранее 05.03.2013 г. истцом пропущен срок исковой давности, требования истца в части взыскания суммы основного долга подлежат удовлетворению частично - в сумме 10 260 руб. 60 коп.

Исходя из указанного размера основного долга, размера процентной ставки - ... % в год и даты окончания периода, за который заявлены требования о взыскании задолженности (...) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 05.03.2013 г. по 10.09.2017 г. (1650 дней) в сумме 23507, 32 руб. (10260,60 х 51,1 %: 365 х 1650).

Из этого следует, что с ответчика в пользу истца подлежала взысканию сумма задолженности в размере 33767 руб. 92 коп.

Из дела следует, что при подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 1712 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ учитывая частичное удовлетворение иска, истцу подлежат возмещению за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в сумме 1213 руб. 03 коп.

Поскольку определением суда от 13.09.2019г. произведено правопреемство взыскателя с ПАО Национальный бак "ТРАСТ" а его правопреемника - ООО "ЭОС", то указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу ООО "ЭОС".

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Прибайкальского районного суда Республики Бурятия от 07.11.2017г. изменить.

Взыскать с Бондаренко Ольги Николаевны в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк "Траст" задолженность по договору от ... ... (Договору о расчетной карте) в размере 33 767 рублей 92 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1213 рублей 03 коп.

В остальной части требований истцу отказать.

Председательствующий:

Судьи коллегии:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка