Дата принятия: 08 октября 2019г.
Номер документа: 33-3167/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2019 года Дело N 33-3167/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего
Горбачевской Ю.В.,
судей
Фроловой И.М.,
Киселевой Е.А.,
при секретаре
Голодухиной А.Е,.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Редько А.Г. на решение Почепского районного суда Брянской области от 14 мая 2019 г. по исковому заявлению ПАО Банк "ФК Открытие" к Редько Алле Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Фроловой И.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "БИНБАНК Диджитал" обратилось в суд с указанным иском к Редько А.Г., ссылаясь на то, что 26.07.2014 г. между банком и Редько А.Г. заключен договор N SAMMCPB000504741219 (N контракта: 271-Р-91081288) на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Редько А.Г. получена от АО "БИНБАНК Диджитал" (бывший ЗАО МКБ "Москомприватбанк" переименован в ЗАО "Бинбанк кредитные карты"; в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 г. N 99-ФЗ ЗАО "Бинбанк кредитные карты" переименован в АО "Бинбанк кредитные карты"; 22.03.2017 г. АО "Бинбанк кредитные карты" переименован в "БИНБАНК Диджитал") кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых, с условиями пользования которой Редько А. Г. была согласна.
По состоянию на 26.09.2018 г. ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 150 000 руб. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства, в связи с чем за период с 25.11.2017 г. по 26.09.2018 г. образовалась задолженность в размере 180 217,09 руб., из которых: 146032,52 руб. - задолженность по основному долгу, 34 184,57 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом. При подаче иска в суд пени амнистированы. В адрес ответчика банком было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.
Просили взыскать с Редько А.Г. задолженность по кредитному договору N SAMMCPB000504741219 (N контракта: 271-Р- 91081288) в размере 180 217,09 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 804,34 руб.
Определением Почепского районного суда Брянской области от 24.04.2019 г. произведено процессуальное правопреемство, истец АО "БИНБАНК Диджитал" заменен на правопреемника ПАО Банк "ФК Открытие".
Решением Почепского районного суда Брянской области от 14 мая 2019 г. исковые требования удовлетворены.
Суд взыскал с Редько А.Г. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" задолженность по кредитному договору N SAMMCPB000504741219 (номер кредитного договора 271-Р-91081288) задолженность в размере 180 217,09 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 146 032,52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 34 184,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 804,34 руб., всего: 185 021,43 руб.
В апелляционной жалобе ответчик Редько А.Г. просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что выводы суда не основаны на допустимых и достоверных доказательствах наличия между сторонами кредитных правоотношений, возникших из договора от 26.07.2014 г., а также образования задолженности в указанном размере. Представленная истцом выписка по лицевому счету не содержит подписи уполномоченного лица и печати банка. Суд не принял во внимание указание на то, что данная выписка является недопустимым доказательством по делу. Ее контррасчет судом был отклонен как составленный не в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, однако, не указал в чем выразилось такое несоответствие. Направленная банком в ее адрес претензия содержала ссылки на другой кредитный договор. Доводы банка о том, что кредитный договор от 3.08.2011 г. перезаключался, карта перевыпускалась, не соответствуют действительности.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие" Молчанова Е.В. просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие", ответчик Редько А.Г. и ее представитель Коротченко А.В. не явились по неизвестной суду причине, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, в связи с чем судебная коллегия на основании ст. 167 ГПК РФ нашла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия правовых оснований для отмены решения суда не находит.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить^ денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 статьи 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, 26.07.2014 г. между ЗАО МКБ "Москомприватбанк" и Редько А. Г. заключен кредитный договор N SAMMCPB000504741219 на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в результате перевыпуска кредитной пластиковой карты Универсальная 30 дней льготного периода в офертно-акцептной форме. Ответчиком получена кредитная карта Универсальная 55 дней льготного периода с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2,5% в месяц, или 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту после окончания льготного периода. С данными условиями ответчик была ознакомлена и согласна.
Согласно анкете-заявлению о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, ответчик приняла на себя все права и обязанности в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и Тарифами ЗАО МКБ "Москомприватбанк".
Ответчик при написании анкеты-заявления ознакомилась и согласилась с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами Банка, которые были представлены ей для ознакомления в письменном виде.
До сведения ответчика было доведено, что Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте ЗАО МКБ "Москомприватбанк" www.privatbank.ru.
При написании анкеты-заявления ответчик дала обязательство исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ "Москомприватбанк" www.privatbank.ru.
Ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 150 000 руб.
Пунктом 8.3. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от 01.08.2013 г. предусмотрено право банка изменять размер предоставленного на банковскую карту кредита в одностороннем порядке, по собственному решению банка и без предварительного уведомления клиента. Ответчик воспользовалась увеличенным кредитным лимитом
Используя денежные средства, перечисленные банком на счет ответчика, осуществляя платежные операции с использованием банковской карты и погашая платежи по кредиту, Редько А.Г. своими действиями подтвердила согласие с условиями заключенного с ней кредитного договора.
Решением общего собрания акционеров от 02.07.2014 г. наименование банка ЗАО МБ "Москомприватбанк" изменено на ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", с 02.03.2015 г. изменено наименование на АО "БИНБАНК кредитные карты", с 22.03.2017 г. изменено наименование на АО "БИНБАНК Диджитал".
Определением Почепского районного суда Брянской области от 24.04.2019 г. произведено процессуальное правопреемство, истец АО "БИНБАНК Диджитал" заменен на правопреемника ПАО Банк "ФК Открытие".
В соответствии с п. 2.1 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от 01.08.2013 г., настоящие Условия и правила предоставления банковских услуг определяют условия и правила, на которых банк предлагает клиентам банковские карты, а также другие банковские услуги, указанные в Заявлении клиента. Надлежащим образом заполненное Заявление подписывается клиентом и, таким образом, клиент выражает свое согласие, что заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента составляет заключенный договор предоставление банковских услуг.
Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашение долговых обязательствопределено разделом 6 "Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт от 01.08.2013 г."
Согласно п. 6.3 Условий и Правил, погашение кредита - пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора.
В соответствии с п. 6.4 Условий и Правил, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемым частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий и Правил).
За пользование кредитом и овердрафтом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (пункт 6.6 Условий и Правил).
Согласно п. 6.6.1 Условий и Правил, за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.
С указанными Тарифами ответчик была ознакомлена Банком под роспись при написании анкеты-заявления.
Согласно п. 6.6.2 Условий и Правил, проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.
Как следует из выписки по счету, Редько А. Г. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно представленных истцом расчета исковых требований, выписки по лицевому счету Редько А.Г. и операциям по контракту, задолженность по кредитному договору N SAMMCPB000504741219 (N контракта: 271-Р-91081288) от 26.07.2014 г. за период с 25.11.2017 г. по 26.09.2018 г. составила 180 217,09 руб. (180667,09 руб. - комиссия 450 руб.), из которых: 146 032,52 руб. - задолженность по основному долгу, 34 184,57 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.
При подаче иска в суд пени амнистированы.
Суд, проверив представленный истцом расчет исковых требований, нашел его правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательства, опровергающие изложенные истцом и установленные в ходе судебного заседания обстоятельства, ответчик суду не представил.
С учетом изложенного, судебная коллегия полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 180 217,09 руб.
Доводы стороны ответчика о том, что истцом представлены ненадлежаще заверенные копии документов, из которых следует, что все расчеты и документы подписаны представителем истца и заверены печатью, имеющейся на л. д. 38 (с обратной стороны), судебная коллегия отклоняет, поскольку указанные документы были прошиты и скреплены, верность документов удостоверена представителем, и проставлена печать. Кроме того судом апелляционной инстанции дополнительно запрошены выписки по лицевому счету, которые подтвердили задолженность по договору 271-Р-91081288.
Доводы ответчика, что судом не был принят ее контррасчет, судебная коллегия отклоняет, поскольку данный расчет составлен ею из суммы, отличной от заявленной в иске задолженности.
Доводы жалобы, что направленная банком в ее адрес претензия содержала ссылки на другой кредитный договор, не нашло своего подтверждения в суде первой инстанции и опровергаются материалами дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебная коллегия соглашается с размером взысканной судом государственной пошлины.
Иные доводы апелляционной жалобы были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, которым судом дана надлежащая оценка.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено. При таком положении судебная коллегия не усматривает оснований к отмене решения суда, в том числе по доводам апелляционной жалобы
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Почепского районного суда Брянской области от 14 мая 2019 г. по исковому заявлению ПАО Банк "ФК Открытие" к Редько Алле Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Редько А.Г. - без удовлетворения.
Председательствующий Ю.В. Горбачевская
Судьи И.М. Фролова
Е.А. Киселева
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
