Дата принятия: 11 сентября 2018г.
Номер документа: 33-3157/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 сентября 2018 года Дело N 33-3157/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего судьи Хлебникова А.Е.,
судей Федоришина А.С., Бобриковой Л.В.,
при секретаре Семакове В.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ковальковой Е.С. на решение Рославльского городского суда Смоленской области от 31 мая 2018 года.
Заслушав доклад судьи Хлебникова А.Е., пояснения ответчика Ковальковой Е.С. и ее представителя Малахова А.И. об отмене обжалуемого решения, судебная коллегия
установила:
АО "Тинькофф Банк" (далее также Банк) обратилось в суд с иском к Ковальковой Е.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований указало, что (дата) между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты N N с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. (дата) банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Ответчик добровольно задолженность не погасила, поэтому истец просил взыскать с нее просроченную задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ковалькова Е.С. и ее представитель Малахов А.И. иск признали частично, указав, что карта была навязана сотрудниками банка, а денежными средствами с карты пользовалась дочь ответчика. Не согласились с размером насчитанных процентов и неустойки.
Судом удовлетворены исковые требования АО "Тинькофф Банк". С Ковальковой Е.С. в пользу Банка взыскана задолженность по договору кредитной карты N в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за период с (дата) по (дата), государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В апелляционной жалобе ответчик Ковалькова Е.С. просит вынесенное решение изменить в части присужденной ко взысканию суммы. Считает завышенными взысканные штрафные санкции. Не соглашается с правомерностью взыскания платы за страховую программу и за оповещение об операциях.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
Судебная коллегия на основании ч. 3 ст. 167 и ст.327 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, (дата) Ковалькова Е.С. обратилась в "Тинькофф. Кредитные Системы" Банк (ЗАО) с заявлением (офертой) о получении кредитной карты Тинькофф Платинум, заключении Универсального договора на Условиях, указанных в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.
При этом согласно заявлению Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для Договора кредитной карты - активация кредитной карты и получение Банком первого реестра платежей.
Клиент соглашается, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ.
Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Ковалькова Е.С. подтверждает факт ознакомления с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных, размещенными в сети Интернет, и Тарифным планом, и указала, что согласна с ними и обязуется их соблюдать. При этом она не отказалась от участия в Программе страховой защиты заемщика Банка, а также подключения услуги получения СМС - сообщений по всем совершенным операциям с использованием ее карты (л.д.23).
Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.
В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору Кредитной карты.
Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Продукт "Тинькофф Платинум", Тарифный план ТП 7.17 RUR беспроцентный период действует до 55 дней. Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.
Кроме этого, установлен штраф за неоплату минимального платежа в первый раз в размере - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 590 рублей), третий и более раз подряд - 2% от задолженности (плюс 590 рублей). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей.
Анкета-заявление ответчика принята банком, произведен акцепт оферты.
С учетом изложенного судом установлено, что (дата) между сторонами был заключен договор кредитной карты.
Перед заключением договора заемщик была ознакомлена с условиями предоставления кредита, самостоятельно предложила Банку заключить с ней кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом первой инстанции было установлено, что в период действия вышеназванного кредитного договора Ковалькова Е.С. допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, по состоянию на (дата) образовалась задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение основной задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, проанализировал собранные по делу доказательства, проверил расчет задолженности, который является арифметически правильным, обоснованно пришел к выводу о взыскании с Ковальковой Е.С. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами как соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы Ковальковой Е.С. о несогласии с размером задолженности несостоятельны. Своего расчета она не представила.
Судебная коллегия считает правильным вывод суда о законности взимания денежных средств за подключение заемщика к Программе страхования, а также взыскание платы за предоставление услуги SMS-банк в связи с наличием согласия Ковальковой Е.С. на данные услуги.
Как следует из дела, истец требует взыскать задолженность, зафиксированную при расторжении договора (дата), дальнейшего начисления комиссий, процентов и штрафов Банк не осуществлял.
Доводы апелляционной жалобы о том, что размер штрафных санкций подлежит уменьшению, не принимаются во внимание судебной коллегией, поскольку предусмотренная ст. 333 ГК РФ неустойка может быть снижена судом лишь при несоразмерности ее последствиям нарушения обязательства.
При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Между тем, судебная коллегия, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер просроченной задолженности по кредиту, период допущенной просрочки, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, не усматривает оснований для уменьшения размера штрафа.
Иных доводов, ставящих под сомнение законность и обоснованность постановленного по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.
Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, правильно применил нормы материального и процессуального права в рамках рассмотрения дела, в связи с чем оснований для изменения судебного решения по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Рославльского городского суда Смоленской области от 31 мая 2018 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Ковальковой Е.С. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
