Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 07 июня 2021 года Дело N 33-3155/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Пунегова П.Ф. и Щелканова М.В.

при секретаре Микушевой А.И.

рассмотрела в судебном заседании 7 июня 2021 года в г.Сыктывкаре Республики Коми гражданское дело по апелляционной жалобе Тумановой О.А. на заочное решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 9 февраля 2021 года, по которому

с Тумановой О.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" взыскана задолженность за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 118186,61 руб., в том числе: 75985,28- основной долг, 29670,76 руб.- проценты, 12530,57 - штраф, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3563,73 руб., всего 121750,34 руб.

Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Тумановой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 118 186 рублей 61 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 563 рублей 73 копеек, указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по данному договору, заключенному с ... что привело к образованию задолженности, размер которой за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составил указанную сумму. Право требования задолженности перешло к истцу на основании договора уступки прав от <Дата обезличена>.

Суд, рассмотрев дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства, принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Туманова О.А. не согласна с решением суда и просит его отменить в связи с нарушением норм материального и процессуального права.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для её удовлетворения и отмены или изменения решения суда по доводам жалобы не усматривает

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ... (после изменения наименования - ... (л.д.40)) и Тумановой О.А. на основании заявления-анкеты последней от <Дата обезличена> о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, был заключен в офертно-акцептной форме договор о выпуске и обслуживании кредитной карты <Номер обезличен>, в рамках которого ответчику предоставлена кредитная карта, открыт счет карты и произведено кредитование счета с лимитом задолженности 74 000 рублей (л.д.17).

Выпиской по счёту подтверждается, что ответчик произвела активацию карты и совершала с её использованием расходные операции, чем подтвердила заключение договора на согласованных с банком условиях (л.д.14-15).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитной карты ... на основании пункта 11.1 Общих условий направило ответчику заключительный счёт от <Дата обезличена> о погашении задолженности по договору кредитной карты в размере 118 186 рублей 61 копейки в срок 30 дней с момента получения заключительного счета (дело N СП-2-6286/2019 л.д.42).

Однако задолженность не погашена.

На основании заключенного между ... и ООО "Феникс" договора уступки прав (требований) от <Дата обезличена> право требования задолженности по указанному кредитному договору в размере 118 186 рублей 61 копейки перешло к ООО "Феникс", о чем Тумановой О.А. направлено уведомление (л.д.27,28,29,30-39).

Согласно представленному истцом расчету, не опровергнутому ответчиком, задолженность по договору кредитной карты <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составила 118 186 рублей 61 копейку, из которых 75 985 рублей 28 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 29 670 рублей 76 копеек - просроченные проценты и 12 530 рублей 57 копеек - штраф (л.д. 11-13).

Судебный приказ N 2-6286/2019, выданный мировым судьей Тундрового судебного участка г. Воркуты Республики Коми 11 октября 2019 года, о взыскании с Тумановой О.А. в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 118 186 рублей 61 копейки и расходов по оплате государственной пошлины отменен определением мирового судьи Тундрового судебного участка г. Воркуты Республики Коми от 19 марта 2020 на основании заявления должника (л.д. 9).

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался приведенными положениями Гражданского кодекса РФ, условиями заключенного между сторонами договора о выпуске и обслуживании кредитной карты <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и, установив, что по заключенному между банком и Тумановой О.А. договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> заемщиком допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, правомерно удовлетворил требования банка и взыскал с ответчика задолженность по указанному договору в пользу ООО "Феникс", к которому перешло право требования задолженности.

Довод жалобы об отсутствии платежного поручения, подтверждающего перевод кредитных средств на счет Тумановой О.А., несостоятелен.

В соответствии с пунктами 1.5 и 1.8 Положения Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5); предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам (пункт 1.8).

Представленной истцом выпиской по счету кредитной карты по договору <Номер обезличен> подтверждается, что Туманова О.А. осуществляла с применением кредитной карты различные расходные операции, то есть банк произвел кредитование счета, и ответчик использовала кредитные средства, которые ей были предоставлены посредством зачисления на счет карты.

Довод жалобы о том, что никакой договор между истцом и ответчиком не заключался, поэтому исковые требования заявлены ООО "Феникс" неправомерно, также не может быть принят во внимание, так как право требования задолженности по договору <Номер обезличен> возникло у истца на основании договора цессии, заключенного им с ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" <Дата обезличена>.

Статьей 382 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты <Номер обезличен> заключен между банком и Тумановой О.А. на основании анкеты-заявления и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности с Тарифами по кредитным картам являются неотъемлемыми частями договора и содержат положение о праве банка уступить свои права по договору любому третьему лицу без согласия клиента (пункты 13.7 и 13.8 Общих условий) и отраженное в заявлении-анкете согласие Тумановой О.А. с Общими условиями, обязательство исполнять их и согласие на возможность передачи банком необходимой информации третьим лицам в целях взыскания задолженности по договору.

Таким образом, между банком и ответчиком при заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты <Номер обезличен> согласовано положение о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно названному выше договору цессии от <Дата обезличена> к ООО "Феникс" перешло требование к Тумановой О.А. по кредитному договору <Номер обезличен> в размере 118 186 рублей 61 копейки (л.д.28), и именно эта сумма предъявлена к взысканию с ответчика.

Доводы апелляционной жалобы о том, что материалы дела не содержат достаточных доказательств, подтверждающих факт заключения Тумановой О.А. кредитного договора и предоставления ей кредита, так как в материалах дела имеются только копии документов, являются несостоятельными.

Из определения кредитного договора (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ) следует, что в отличие от договора займа кредитный договор является консенсуальным. Он вступает в силу с момента достижения сторонами по всем существенным его условиям соглашения, закрепленного в требуемой законом форме (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ), а не с момента реальной передачи денежных средств, как в случае договора займа (реальный договор).

В отличие от договора займа действие по предоставлению кредита осуществляется банком в рамках исполнения его договорной обязанности перед заемщиком. Соответственно, банк обязан предоставить кредит, а заемщик вправе его требовать; в свою очередь заемщик обязан вернуть полученный кредит и уплатить проценты, а банк вправе требовать выполнения указанных действий.

В материалах дела имеются представленные истцом копии заявления-анкеты, подписанной Тумановой О.А., Тарифов по кредитным картам, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ... выписка по договору <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, а также расчёт по иску, из которых следует, что ответчик, имея намерение получить кредит, обратилась с соответствующим заявлением в банк, в котором выразила желание получить кредитную карту с лимитом кредитования на условиях, указанных в Тарифах банка по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Факт получения кредитной карты, предоставления и использования кредитного лимита подтверждается выпиской по счету договора <Номер обезличен>.

Аналогичные документы содержатся в материалах гражданского дела N СП2-6286/2019, возбуждённого мировым судьёй Тундрового судебного участка г.Воркуты на основании заявления ООО "Феникс" о вынесении судебного приказа о взыскании с Тумановой О.А. задолженности по договору <Номер обезличен>

Из указанных документов следует, что между банком и Тумановой О.А. было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора о выпуске и обслуживании кредитной карты; кредит предоставлен банком Тумановой О.А., и она им воспользовалась, однако обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом по настоящему делу документов не имеется, так как копии документов сомнений не вызывают, идентичны документам, содержащимся в материалах гражданского дела N СП 2-6286/2019. В то же время ответчиком не представлено каких-либо документов, касающихся рассматриваемого кредитного договора, которые бы по содержанию отличались от копий документов, представленных истцом, о подложности документов не заявлено.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства надлежащими доказательствами подтверждено как заключение ответчиком кредитного договора, так и предоставление ему банком кредитных средств.

Иных правовых доводов незаконности решения в апелляционной жалобе не приведено.

Вопрос о распределении между сторонами судебных расходов разрешен судом в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Таким образом, решение суда является законным и обоснованным и отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.

Руководствуясь статьями 328,330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Заочное решение Воркутинского городского суда Республики Коми от 9 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Тумановой О.А. - без удовлетворения.

Председательствующий-

Судьи -


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка