Дата принятия: 31 января 2019г.
Номер документа: 33-314/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 31 января 2019 года Дело N 33-314/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Кургановой И.В.,
судей Алексеевой Т.В., Колотовкиной Л.И.,
при секретаре Орловой Е.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика АО "АЛЬФА-БАНК" на решение Одоевского районного суда Тульской области от 15 ноября 2018 года по иску АО "АЛЬФА-БАНК" к Меншикову Артему Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Алексеевой Т.В., судебная коллегия
установил:
АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Меншикову А.В. (до перемены имени Мищенков А.В.) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "АЛЬФА-БАНК" и Мищенковым А.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение N о кредитовании на получение кредитной карты. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" <данные изъяты>, сумма кредитования составила 5 000,00 евро, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение соглашения о кредитовании кредитор осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 5 000 евро, в свою очередь заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита. Указывая на нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 3 883,05 евро эквивалентной сумме в рублях по курсу ЦБ РФ на дату фактического платежа, а именно: просроченный основной долг 3406,95 евро; проценты 238,43 евро; штрафы и неустойки 237,67 евро, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 907,72 руб., исчисленной из цены иска по курсу рубля 69,7317 руб. на дату оплаты.
В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК" не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Меншиков А.В. в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования не признал ввиду пропуска истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности. Не оспаривая факта наличия задолженности по кредитной карте, указал, что после ДД.ММ.ГГГГ кредитной картой не пользовался, карта была заблокирована, кредитором ему было отказано в реструктуризации долга и расторжении договора в одностороннем порядке. В связи с чем, считает датой возникновения кредитной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, оснований для исчисления срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ не усматривает.
Решением Одоевского районного суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ АО "АЛЬФА-БАНК" отказано в иске к Меншикову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В апелляционной жалобе истец АО "АЛЬФА-БАНК" просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, указывает на неверное исчисление судом срока исковой давности по заявленному к Меншикову А.В. требованию.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ "О судебном решении" от 19.12.2003г. N23, решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ).
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст.55,59-61,67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, которые рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с ч.2 ст.56 ГПК РФ.
Постановленное по делу судебное решение указанным требованиям не соответствует по следующим основаниям.
Отказывая АО "АЛЬФА-БАНК" в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции исходил из того, что кредитором пропущен срок исковой давности для обращения в суд.
Указывая на исчисление срока исковой давности с 07.08.2014г. - даты возникновения просрочки исполнения обязательства по кредитной карте, суд пришел к необоснованному к выводу о том, что правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте, не имеется.
Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции, поскольку он основан на неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Из материалов дела следует, что на основании свидетельства о перемене имени, выданного ДД.ММ.ГГГГ сектором записи актов гражданского состояния администрации МО Дубенский район Тульской области Мищенков А.В. переменил свою фамилию на фамилию Меншиков.
Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между АО "АЛЬФА-БАНК" и Мищенковым А.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение N о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 5000 евро под <данные изъяты> годовых, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик Мищенков А.В. выразил согласие со всеми условиями кредитования, подписав анкету-заявление на получение кредитной карты и уведомление N об индивидуальных условиях кредитования (л.д.24-25,28).
Согласно уведомления N, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (п.9 индивидуальных условий кредитования).
В п. 7 данных индивидуальных условий определено, что датой расчета минимального платежа является 15 число каждого календарного месяца; датой начала платежного периода является дата, следующая за датой расчета минимального платежа (п.8).
Во исполнение указанного соглашения о кредитовании кредитором заемщику были перечислены денежные средства в сумме 5 000 евро (л.д.15-23).
Согласно пункта 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитных карт "Зарплата" и VISA Beeline Credit Card АЛЬФА-БАНК Classic Unembossed")- неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (за исключением кредитных карт "Зарплата" и VISA Beeline Credit Card АЛЬФА-БАНК Classic Unembossed"), штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 руб. (л.д.29-32).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 3 статьи 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Таким образом, положения п. 2 ст. 140 ГК РФ и п. 3 ст. 317 ГК РФ допускает использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном им порядке.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку принятые обязательства по погашению кредита не исполнялись, у Меншикова А.В. перед АО "Альфа-Банк" образовалась задолженность в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3883,05 евро, в том числе: просроченный основной долг 3 406,95 евро; начисленные проценты 238,43 евро; штрафы и неустойки 237,67 евро.
Согласно справке по кредитной карте (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), общая задолженность с учетом неподтвержденных операций составляет 3883,05 евро, дата возникновения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит не доступен, ДД.ММ.ГГГГ карта заблокирована (л.д.14).
В суде первой инстанции, ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Удовлетворяя данное ходатайство и отказывая в иске к Меншикову А.В., суд исходил из того, что просрочка по кредитному обязательству возникла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, принимая во внимание факт отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с заемщика задолженности и учитывая, что АО "Альфа-Банк" обратилось в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, отказал в иске ввиду пропуска срока исковой давности.
Вместе с тем, как следует из выписок по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ Меншиковым А.В. на протяжении 2014-2017г.г. совершались операции по кредитной карте: снятие наличных денежных средств, внесение средств через устройства, получение транша, погашение кредита внутрибанковским переводом между своими счетами с конвертацией, погашение процентов (л.д. 14-23).
Из расчета задолженности по кредиту усматривается, что за период пользования картой Меншиковым А.В. получено кредитных средств - 16711,72 евро, возвращено 13304,77 евро; процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ начислено - 2970,58 евро, оплачено - 2732,15 евро; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ начислена - 266,92 евро, оплачено 90,72 евро; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ начислена - 94,18 евро, оплачено 32,71 евро (л.д. 13).
Согласно подробной информации о счете заемщика, имела место просрочка платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежи вносились своевременно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежи вносились своевременно; ДД.ММ.ГГГГ, в последующем платежи вносились своевременно до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-64).
Из расчета задолженности, представленного кредитором, усматривается, что погашение основного долга по кредиту, процентов осуществлялось по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72-76).
Так, после образования задолженности по внесению платежей по кредиту, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком были внесены денежные средства - <данные изъяты>
Учитывая вышеприведенные доказательства, подтверждающие совершение заемщиком операций по счету по получению траншей и погашению долга на протяжении ДД.ММ.ГГГГ, вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для взыскания просроченной задолженности по мотиву пропуска кредитором срока исковой давности, исчисленного с ДД.ММ.ГГГГ противоречит закону и фактическим обстоятельствам дела.
В связи с чем, решение Одоевского районного суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать законным и обоснованным, а потому оно подлежит отмене. Поскольку юридически значимые по делу обстоятельства установлены, судебная коллегия в соответствии со ст.328 ГПК РФ полагает возможным, отменив решение суда первой инстанции, принять по делу новое решение, которым исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить, взыскав с Меншикова А.В. задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в сумме эквивалентной 3883,05 евро, в том числе: просроченный основной долг 3 406,95 евро; начисленные проценты 238,43 евро; штрафы и неустойки 237,67 евро - по курсу евро к рублю, устанавливаемому Банком России на основании ст. 53 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" на день фактического платежа; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5907,72 руб. (ст. 88,98 ГПК РФ).
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Одоевского районного суда Тульской области от 15 ноября 2018 года отменить.
Постановить по делу новое решение, которым исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить, взыскать с Меншикова Артема Владимировича в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты в сумме эквивалентной 3883,05 евро, в том числе: просроченный основной долг 3 406,95 евро; начисленные проценты 238,43 евро; штрафы и неустойки 237,67 евро - по курсу евро к рублю, устанавливаемому Банком России на день фактического платежа; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5907,72 руб.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
