Дата принятия: 16 января 2019г.
Номер документа: 33-3137/2018, 33-129/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 января 2019 года Дело N 33-129/2019
16 января 2019 года Великий Новгород
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего Колокольцева Ю.А.,
судей Сергейчика И.М., Котихиной А.В.,
при секретаре Ивановой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Котихиной А.В. апелляционную жалобу ПАО КБ "Восточный" на решение Старорусского районного суда Новгородской области от 30 августа 2018 года по иску территориального отдела Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Новгородской области в Старорусском районе в защиту интересов ФИО7 к ПАО КБ "Восточный" о защите прав потребителя,
установила:
Управление Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Новгородской области в Старорусском районе, действующее в защиту интересов Лебедевой Н.С., обратилось в суд с иском к ПАО КБ "Восточный" о расторжении кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указало, что <...> между Лебедевой Н.С. и Банком был заключен кредитный договор <...> на сумму 158153 руб. 62 коп. В декабре 2016 года Лебедева Н.С. приняла решение о досрочном погашении кредита, в связи с чем <...> прибыла в офис ПАО КБ "Восточный" и подписала предоставленный сотрудником бланк заявления с указанием суммы задолженности в размере 167852 руб. 34 коп. Денежные средства были списаны со счета истицы, однако по истечении полутора лет на мобильный телефон Лебедевой Н.С. стали поступать требования о погашении задолженности и угрозы.
Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 30 августа 2018 года исковые требования территориального отдела Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Новгородской области в Старорусском районе в защиту интересов Лебедевой Н.С. удовлетворены частично. С ПАО КБ "Восточный" в пользу Лебедевой Н.С. взыскана компенсация морального вреда в размере 10000 руб. и штраф в размере 2500 руб. Также с ПАО КБ "Восточный" в пользу территориального отдела Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Новгородской области в Старорусском районе взыскан штраф в размере 2500 руб. В удовлетворении требования о расторжении кредитного договора отказано.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом ПАО КБ "Восточный" подало апелляционную жалобу, указав, что у истицы имелась обязанность по оплате услуг, связанных с присоединением к Программе страхования. При внесении денежных средств сумма в размере 10555 руб. была списана в счет оплаты программы страхования в соответствии с заранее данным акцептом истца, после чего на счете осталась сумма, недостаточная для осуществления полного досрочного гашения по кредиту. Также полагает, что степень нравственных страданий истицы явно преувеличена, в связи с чем полагает размер компенсации морального вреда чрезмерно и необоснованно завышенным.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.
В силу ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив эти доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу положений п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и следует из материалов дела, <...> между ПАО "Восточный экспресс банк" (кредитор) и Лебедевой Н.С. (заемщик) был заключен договор кредитования <...>, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого Банк обязался открыть истице текущий счет и осуществлять его кредитование в пределах лимита в размере 158154 руб., а также выдать банковскую карту для осуществления операций по счету, а Лебедева Н.С., в свою очередь, обязалась возвратить Банку кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
В соответствии с подписанными истицей согласием на дополнительные услуги от <...> и заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" от <...>, при заключении договора кредитования Лебедева Н.С. выразила согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" (далее также - Программа страхования) и обязалась оплатить Банку услугу по включению в список застрахованных лиц, предусматривающую сбор, обработку и техническую передачу информации о застрахованном, необходимую для распространения на него условий договора страхования, организацию документооборота со страховщиком, в размере 34161 руб., включая компенсацию расходов Банка по уплате страховщику страховых взносов исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 948 руб. 92 коп. за 36 месяцев. Оплата услуги должна была осуществляться в течение четырех месяцев не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение периода оплаты составлял 10498 руб., за исключением последнего платежа в размере 2667 руб.
Как следует из материалов дела, во исполнение договорных обязательств <...> Банк открыл Лебедевой Н.С. банковский счет, установил лимит кредитования и выдал кредитную карту.
В свою очередь, истица воспользовалась лимитом кредитования, что подтверждается выпиской по счету, при этом с <...> Банк производил начисление процентов за пользование кредитом, а также платы за присоединение к Программе страхования.
<...> Лебедева Н.С. обратилась к ПАО КБ "Восточный" с заявлением о полном досрочном возврате кредита, указав сумму гашения - 167852 руб. 34 коп. и дату - <...>. В этот же день истица внесла на счет денежные средства в указанном размере.
Вместе с тем, в нарушение распоряжения потребителя, внесенные денежные средства не были списаны в счет полного досрочного погашения кредитной задолженности, их часть была направлена на оплату дополнительных услуг, в том числе комиссии за присоединение к программе страхования, а остальные списывались в соответствии с графиком платежей.
Разрешая настоящий спор, и установив юридически значимые обстоятельства, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 819, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о нарушении прав Лебедевой Н.С. на досрочное погашение кредитной задолженности.
Установив нарушение прав истицы, принимая во внимание ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей", принцип разумности и справедливости, суд взыскал с ответчика компенсацию морального вреда, определив ее размер в 10000 руб.
Применяя ч.6. ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд также взыскал с ответчика штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которым правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, всем представленным сторонами доказательствам в совокупности, дана надлежащая оценка.
Оснований для переоценки установленных судом обстоятельств, не имеется.
Так, согласно п.4.6 Общих условий кредитования счета ПАО КБ "Восточный" клиент имеет право осуществить, а Банк обязуется принять частичное либо полное досрочное исполнение клиентом обязательств по погашению кредитной задолженности.
В целях осуществления полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в Банк заявление установленной Банком формы не позднее даты предполагаемого досрочного гашения, а также внести на текущий банковский счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности (п.4.6.2 Общих условий).
В свою очередь, п.1.8 Общих условий определяет кредитную задолженность как общую сумму задолженности клиента, состоящую из: суммы кредита, суммы неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по кредиту, суммы процентов, начисленных на кредит, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту, пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов.
Из приведенных положений следует, что списание оплаты дополнительных услуг из денежных средств, размещенных клиентом на счете в целях полного досрочного погашения кредитной задолженности, являлось неправомерным.
Довод жалобы о том, что сумма компенсации морального вреда является чрезмерно завышенной, судебная коллегия во внимание также не принимает, поскольку определяя размер компенсации морального вреда, суд исходил из требований разумности, справедливости, оценил характер причиненных истице нравственных страданий и иные заслуживающие внимание обстоятельства.
При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене или изменению решения суда, предусмотренных ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Старорусского районного суда Новгородской области от 30 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО КБ "Восточный" - без удовлетворения.
Председательствующий Колокольцев Ю.А.
Судьи Сергейчик И.М.
Котихина А.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
