Определение Судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 июня 2021 года Дело N 33-3123/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Садовой И.М.,

судей Ершова А.А., Голубева И.А.,

при ведении протокола помощником судьи Абраменковой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам суда первой инстанции без учета особенностей главы 39 ГПК РФ по исковому заявлению акционерного коммерческого Банка "Газнефтьбанк" (акционерное общество) к Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. на решение Кировского районного суда г. Саратова от 30.11.2020 г., которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Садовой И.М., объяснения представителя истца АКБ "Газнефтьбанк" - Гараниной Е.И., поддержавшей уточненное исковое заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ, объяснения представителя ответчиков Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. - Яковлева А.Н., возражавшего против исковых требований, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений на неё, судебная коллегия

установила:

акционерный коммерческий Банк "Газнефтьбанк" (акционерное общество) (далее - АО "Газнефтьбанк") обратился в суд с исковым заявлением к Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования следующим.

25.09.2018 г. между АО "Газнефтьбанк" и Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г. был заключен кредитный договор N на сумму 5000000 руб., сроком погашения до 22.09.2023 г. под 18 % годовых. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий счет N, открытый у кредитора. Денежные средства были получены созаемщиками в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером N от 27.09.2018 г.

В качестве обеспечения кредитного договора заключен договор поручительства от 25.09.2018 г. между банком и Шароян Г.О., а также 25.09.2018 г. договор ипотеки между банком и Аствацатуровой Л.А., предметом которого является: жилой дом (литер Б) с надворными постройками, назначение: жилое, 2-этажный площадь 498,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый N, залоговой стоимостью 8200000 руб., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для домовладения, площадь 837 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый N, залоговой стоимостью 800000 руб.

Ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору, ответчики обязались выплачивать задолженность в рублях: сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно в размере 126658,66 руб., а последний платеж в размере 126679,66 руб., не позднее даты, указанной в п. 1.1. кредитного договора.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, с учетом уточнений, принятых в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" задолженность по кредитному договору N от 25.09.2018 г. в размере 4189234,42 руб., из которых: срочный основной долг - 3430806,30 руб.; просроченный основной долг - 631870,02 руб.; срочные проценты по срочному долгу - 6749,13 руб.; срочные проценты по просроченному долгу - 1243,02 руб.; просроченные проценты - 90419,58 руб.; пени по просроченному основному долгу - 16105,03 руб.; пени по просроченным процентам - 12041,34 руб., взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемые на основную сумму долга, начиная с 30.10.2020 г. по день фактического исполнения обязательств согласно ст. 809 ГК РФ. Взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору N от 25.09.2018 г. за каждый день просрочки, начиная с 30.10.2020 г., в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, по день фактического исполнения решения суда, согласно ст. 395 ГК РФ. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом (литер Б) с надворными постройками, назначение: жилое, 2-этажный, площадь 498,3 кв.м, адрес: <адрес>.

Кадастровый N, установив начальную продажную стоимость в размере 8200000 руб., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для домовладения, площадь 837 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый N, установив начальную продажную стоимость в размере 800000 руб.

Взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" государственную пошлину в размере 29146 руб., взыскать с Аствацатуровой Л.А. в пользу АО "Газнефтьбанк" государственную пошлину в размере 6000 руб.

Решением Кировского районного суда г. Саратова от 30.11.2020 г. исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчики Аствацатурова Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. просят решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, указывая на неправильное применение норм материального права и нарушение судом норм процессуального права, а также неправильно определение обстоятельств имеющих существенное значение для рассмотрения дела.

Авторы жалобы указывают, что вынося решение по делу ответчик Аствацатурова Л.А. не была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в связи с чем не имела возможности предоставить возражения, контррасчет на иск, а также обеспечить явку своего представителя для защиты своих интересов.

Кроме того, авторы жалобы указывают, что не были учтены, внесенные платежи в общей сумме 454000 руб., оплаченные в ходе рассмотрения дела.

Авторы жалобы указывают, что судом необоснованно отказано в ходатайстве о предоставлении отсрочки продажи заложенного имущество, а также незаконно обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В связи с отсутствием сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства в суде первой инстанции ответчика Аствацатуровой Л.А. судебной коллегией по гражданским делам Саратовского областного суда 27.04.2021 г. вынесено протокольное определение о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ.

18.05.2021 г. АО "Газнефтьбанк" в порядке ст. 39 ГПК РФ подало уточненное исковое заявление, в котором просило взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" задолженность по кредитному договору N от 25.09.2018 г. в размере 4633617,70 руб., из которых: срочный основной долг - 2961085,21 руб.; просроченный основной долг - 1101591,11 руб.; срочные проценты по срочному долгу - 30665,49 руб.; срочные проценты по просроченному долгу - 11408,26 руб.; просроченные проценты - 454697,39 руб.; пени по просроченному основному долгу - 51194,18 руб.; пени по просроченным процентам - 22976,06 руб., взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемые на основную сумму долга, начиная с 18.05.2021 г. по день фактического исполнения обязательств согласно ст. 809 ГК РФ. Взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору N от 25.09.2018 г. за каждый день просрочки, начиная с 18.05.2021 г., в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, по день фактического исполнения решения суда, согласно ст. 395 ГК РФ. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом (литер Б) с надворными постройками, назначение: жилое, 2- этажный, общая площадь 498,3 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый N, установив начальную продажную стоимость в размере 10488000 руб., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для домовладения, площадь 837 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый N, установив начальную продажную стоимость в размере 724800 руб. Взыскать в солидарном порядке с Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. в пользу АО "Газнефтьбанк" государственную пошлину в размере 31368 руб., взыскать с Аствацатуровой Л.А. в пользу АО "Газнефтьбанк" государственную пошлину в размере 6000 руб.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены о заседании апелляционной инстанции, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Аствацатурова Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. извещены о дате судебного заседания, назначенного на 01.06.2021 г. в 09 час. 30 мин. надлежащим образом, посредством направления извещений от 18.05.2021 г. заказной почтовой корреспонденцией.

В адрес суда поступили возвраты почтовых конвертов, направленных Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г., Шароян Г.О. с отметкой "истек срок хранения".

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 64 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" с учетом положения п. 2 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Поскольку дело рассматривается по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, решение суда первой инстанции в соответствии с п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ подлежит отмене с вынесением нового решения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

В силу п. 1 ст. 54 названного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего ФЗ.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 25.09.2018 г. между АО "Газнефтьбанк" и Аствацатуровой Л.А., Шароян Д.Г. был заключен кредитный договор N на сумму 5000000 руб., сроком погашения до 22.09.2023 г. под 18 % годовых (л.д. 13-16, т. 1).

Предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на текущий счет N, открытый у кредитора. Денежные средства были получены созаемщиками в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером N от 27.09.2018 г. (л.д. 17, т. 1).

В качестве обеспечения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства от 25.09.2018 г. между банком и Шароян Г.О. (л.д. 18, т. 1).

Также в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору 25.09.2018 г. был заключен договор ипотеки между банком и Аствацатуровой Л.А. Предметом ипотеки является: жилой дом (N) с надворными постройками, назначение: жилое, 2-этажный площадь 498,3 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый N, залоговой стоимостью 8200000 руб., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для домовладения, площадь 837 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый N, залоговой стоимостью 800000 руб. (л.д. 22-29, т. 1).

Ответчики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору, ответчики обязались выплачивать задолженность в рублях: сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно в размере 126658,66 руб., а последний платеж в размере 126679,66 руб., не позднее даты, указанной в п. 1.1. кредитного договора (л.д. 16, т. 1).