Дата принятия: 05 декабря 2017г.
Номер документа: 33-3123/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 декабря 2017 года Дело N 33-3123/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лапуговой Л.А.,
судей Аевой И.И., Музалевского В.А.,
при секретаре Сидоровой И.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя истца Бахтиной Е.Н. на решение Бейского районного суда от 21 августа 2017г., которым в удовлетворении иска Малофеевой А.Я. к ПАО "Совкомбанк", АО "Страховая компания МетЛайф" о защите прав потребителя, признании случая страховым, обязании направить денежные средства в счет погашения кредитных обязательств отказано.
Заслушав доклад судьи Аевой И.И., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Малофеева А.Я. обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО "Совкомбанк" (далее - банк), АО "Страховая компания МетЛайф" (далее - страховая компания), требования мотивировав тем, что между ней и ООО ИКБ "Совкомбанк" (полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО "Совкомбанк") ДД.ММ.ГГГГг. был заключен кредитный договор со страхованием N, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> коп. Ссылаясь на установление ей ДД.ММ.ГГГГг. <данные изъяты> группы инвалидности бессрочно, уведомление кредитора о наступлении страхового случая для страхового возмещения и оставление ее обращения без ответа, истец просила признать факт установления ей <данные изъяты> страховым случаем, обязать ответчика направить денежные средства, обусловленные договором страхования, в счет погашения кредитной задолженности, образовавшейся вследствие наступления страхового случая.
В судебном заседании представитель истца Бахтина Е.Н. иск поддержала, пояснила, что истец в возрасте <данные изъяты> лет заключила кредитный договор со страхованием, оплатила за присоединение к программе страхования <данные изъяты> коп. На момент заключения договора она была здорова и не могла предположить об осложнении <данные изъяты>, вследствие которого ей произвели операцию <данные изъяты> и со ДД.ММ.ГГГГг. установили <данные изъяты> <данные изъяты>
Истец Малофеева А.Я., представители ответчиков ПАО "Совкомбанк", АО "Страховая компания МетЛайф" в судебное заседание не явились.
Судом постановлено решение, которым в удовлетворении иска отказано.
С решением не согласна представитель истца Бахтина Е.Н.
В апелляционной жалобе она просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении иска в полном объеме, ссылаясь на то, что судом не дана оценка представленным доказательствам, а также на нарушение норм материального права и процессуального права.
Истец Малофеева А.Я., представители ответчиков ПАО "Совкомбанк", АО "Страховая компания МетЛайф" в заседание суда апелляционной инстанции, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения жалобы, не явились, о причинах неявки суд не известили, об отложении дела слушанием не просили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.3 Закона РФ от 27 ноября 1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В силу ст. 9 указанного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГг. на основании представленного истцом заявления - оферты между ООО ИКБ "Совкомбанк" и Малофеевой А.Я., ДД.ММ.ГГГГг.р., заключен договор о потребительском кредитовании N, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты>. под 28 % годовых на срок 36 месяцев, а заемщик- возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.
В этот же день Малофеевой А.Я. подано заявление на включение ее в программу добровольного страхования, в соответствии с которым она будет являться застрахованным лицом от возможности наступления следующих страховых случаев, произошедших в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступивших в результате несчастного случая, а именно смерти застрахованного лица, постоянной полной нетрудоспособности застрахованного лица, а также в случае первичного диагностирования у застрахованного лица следующих заболеваний и состояний (смертельно-опасных заболеваний) в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица.
При этом заемщик была ознакомлена с условиями кредитования, тарифами банка, ею получена полная информация о программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков банка, также она выразила согласие оплатить за подключение к программе страховой защиты заемщиков за весь срок кредитования указанную в заявлении-оферте сумму.
Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГг. со счета клиента Малофеевой А.Я. списана денежная сумма в размере <данные изъяты> коп. в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков.
ДД.ММ.ГГГГг. решением ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Хакасия" Малофеевой А.Я. установлена <данные изъяты> по общему заболеванию.
Полагая, что в связи с установлением <данные изъяты> наступил страховой случай, Малофеева А.Я. обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о выплате страхового возмещения, которое оставлено без удовлетворения, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции установил, что заболевание, явившееся причиной установления застрахованному лицу <данные изъяты>, было диагностировано у Малофеевой А.Я. в ДД.ММ.ГГГГ., т.е. до заключения договора страхования, начало действия которого определено с ДД.ММ.ГГГГг., в связи с чем наступившее событие- постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица не является страховым случаем.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции, поскольку он подробно мотивирован, соответствует обстоятельствам дела и основан на собранных по делу доказательствах.
Так, согласно договору N/N добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "СК АЛИКО" (ДД.ММ.ГГГГг. переименовано на внеочередном общем собрании акционеров в ЗАО "Страховая компания МетЛайф"), под болезнью (заболеванием) понимается любая случайная соматическая болезнь, впервые возникшая в течение срока действия договора и не входящая в список исключений из страхового покрытия.
Под страховым случаем понимается предусмотренное договором совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора.
Согласно п.10.1 договора страхования постоянной полной нетрудоспособностью считается <данные изъяты>.
В рассматриваемой ситуации Малофеева А.Я. была застрахована по риску постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая, тогда как <данные изъяты> ей была установлена в связи с общим заболеванием.
Истец также была застрахована на случай первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасных заболеваний в период действия договора страхования, однако материалами дела подтверждается, что Малофеева А.Я. имела заболевания, в том числе у нее диагностировался <данные изъяты>, по поводу которого она получала медицинскую помощь до подключения ее к программе добровольного страхования жизни и здоровья.
В соответствии с письменным заявлением Малофеевой А.Я. на включение ее в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГг. она понимала, была согласна и обязалась выполнять условия договора страхования, иных условий не предложила.
Таким образом, оснований для признания факта установления истцу <данные изъяты> по общему заболеванию бессрочно страховым случаем, обязании ответчика направить денежные средства, обусловленные договором страхования, в счет погашения кредитной задолженности, образовавшейся вследствие наступления страхового случая, не имеется.
В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не могут быть признаны состоятельными, т.к. не опровергают выводов суда.
Учитывая, что решение суда постановлено с соблюдением требований процессуального права и материального права, оно подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Бейского районного суда от 21 августа 2017г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Бахтиной Е.Н.- без удовлетворения.
Председательствующий Л.А.Лапугова
Судьи И.И.Аева
В.А.Музалевский
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
