Дата принятия: 16 июня 2020г.
Номер документа: 33-3121/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июня 2020 года Дело N 33-3121/2020
16 июня 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего судьи Зелепукина А.В.,
судей Козиевой Л.А., Востриковой Г.Ф.,
при секретаре Жуковской И.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Козиевой Л.А.
гражданское дело N 2-72/2020 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу АКБ "Авангард", ФИО2 о признании незаконными операций по списанию денежных средств со счетов, взыскании денежных средств,
по апелляционной жалобе ФИО1
на решение Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 13 февраля 2020 года
(судья районного суда Исакова Н.М.)
установила:
ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу АКБ "Авангард", ФИО2 о признании незаконными операций по списанию денежных средств со счетов, открытых на имя ФИО1, осуществленных 08.10.2019 года и взыскании денежных средств. В обоснование требований истица указывала, что она является клиентом ПАО АКБ "Авангард", в котором на ее имя было открыто три лицевых счета (вклада) на сумму 50 000 рублей, 73 000 рублей и 100 000 рублей. 08.10.2019 года на ее мобильный телефон, указанный в Банке в качестве основного контактного телефона, поступил звонок. Звонивший мужчина представился сотрудником службы безопасности Банка и сообщил о зафиксированных попытках несанкционированного входа в ее личный кабинет, в связи с чем, просил назвать номер карты в целях проверки и блокировки счетов для безопасности, и сообщить логин и пароль для входа в ее личный кабинет. Истица назвала истребуемые логин, пароль и 2 кода из SMS. После незамедлительно приехав с супругом в ближайшее отделение Банка, истица обратилась к сотруднику Банка, объяснив ситуацию, в 19 час. 55 мин. была распечатана выписка по счетам, где на тот период времени суммы вклада на всех трех счетах значились не списанными. Сотрудник Банка со стационарного телефона набрал службу безопасности и там подтвердили, что незадолго до
данного звонка денежные средства "ушли" на счет третьего лица - Павлова И.А., открытый в АО Банк "Русский Стандарт". После этого сотрудник Банка распечатал еще одну выписку, из которой уже усматривалось, что 220 000 рублей переведены, и пояснил, что операцию по переводу денежных средств отменить они уже не могут, в связи с чем рекомендовали обратиться в полицию и АО "Банк Русский Стандарт". 09.10.2019 года по факту хищения с банковской карты денежных средств, принадлежащих ФИО1, старшим следователем отдела по расследованию преступлений на территории <адрес> СУ УМВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело по п. "г" ч. 3 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица. Полагая, что сотрудник ПАО АКБ "Авангард" незаконно не предпринял мер по остановке операции по перечислению 08.10.2019 года принадлежащих ей денежных средств, находящихся на счетах в данном банке, а полученные ФИО2 денежные средства в результате незаконного перевода денежных средств - неосновательным обогащением, ввиду отсутствия согласия ФИО2 на возврат ей денежных средств и его уклонения от общения с сотрудниками АО "Банк Русский Стандарт", ФИО1 обратилась в суд с иском.
Решением Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 13 февраля 2020 года исковые требования удовлетворены в части, постановлено: взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере 220 000 рублей. Кроме того, данным решением с ФИО2 взыскана государственная пошлина в доход муниципального бюджета в размере 5 400 рублей.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит вышеуказанное решение районного суда в части отказа в признании действий Банка незаконными и взыскании с Банка денежных средств отменить, как незаконное и необоснованное, принять в этой части новое решение об удовлетворении требований. Ссылается, что на момент списания денежных средств Банк не проверил должным образом производимые операции по счетам и не предпринял мер по приостановлению исполнения распоряжений по переводу денежных средств.
Лица, участвующие в деле, о месте и времени слушания дела в суде апелляционной инстанции извещены своевременно и надлежащим образом судебными повестками с уведомлениями.
В соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени слушания дела в суде апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и письменных возражений, выслушав ФИО1, которая поддержала доводы жалобы и настаивала на отмене решения суда в обжалуемой части, представителя ПАО АКБ "Авангард" ФИО7 по доверенности N от 16.12.2019 года, которая возражала относительно доводов жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в обжалуемой части в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В силу п. п. 1, 2, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).
В соответствии со ст. 856 ГК РФ, в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.06.2008 года между ОАО АКБ "Авангард" (после реорганизации - ПАО АКБ "Авангард") и ФИО8 (далее - Клиент) на основании письменного заявления Клиента заключен договор банковского счета, на основании которого ФИО8 был открыт банковский счет N. Заключенным договором банковского счета в совокупности являются заявление о выпуске расчетной банковской карты, отчет о получении расчетной карты, Условия выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ "Авангард".
В рамках указанного договора между ФИО8 и ОАО АКБ "Авангард" было заключено соглашение N от 20.07.2011 года об осуществлении банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" (далее - Соглашение). Для целей использования системы "Авангард Интернет-Банк" на имя истицы был открыт счет N. Условия выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ "Авангард" и Соглашение об осуществлении банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" в совокупности являются Договором (п. 3 Соглашения).
Согласно п. 4.1 Условий осуществления банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" Банк и Клиент признают, что Электронные документы, подписанные или заверенные ЭЦП Клиента и/или кодом доступа, имеют равную юридическую силу с соответствующими документами, оформленными на бумажном носителе, подписанными Клиентом (л.д. 78).
Клиент обязан обеспечивать сохранность в тайне Секретного ключа ЭЦП, кодов доступа, карточки доступа, логинов, паролей, в том числе (но, не ограничиваясь) не допускать их несанкционированного Банком копирования и/или несанкционированного Банком использования и/или передачи их любому третьему лицу, не использовать ЭЦП и/или коды доступа, и/или логины, и/или пароли, которые известны и/или были доступны третьим лицам (п. 4.1 Условий осуществления банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк", л.д. 78).
В силу п. 8.7 Условий осуществления банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" Банк не несет ответственности за убытки, причиненные Клиенту в случае доступа к Системе третьих лиц и/или использования третьими лицами ключей и/или ЭЦП и/или кодов доступа и/или паролей и/или логинов Клиента (его представителя).
Согласно принт-скрина информации из автоматической банковской системы 08.10.2019 года в 18 ч. 45 мин. в Интернет-Банк ФИО1 был осуществлен вход, о чем на номер телефона <данные изъяты>, который истица предоставила Банку в качестве контактного для SMS-уведомлений, было направлено сообщение об успешном входе. Кроме того, 08.10.2019 года в 18 ч. 47 мин. и в 18 час. 48 мин. в личном кабинете Интернет-банка ФИО1 были совершены две операции с размещенными вкладами по досрочному закрытию вклада N, которые были подтверждены вводами кодов доступа из SMS-сообщений, отправленных на номер +<данные изъяты>.В 19 час. 02 мин. того же дня был осуществлен повторный вход в Интернет-Банк ФИО1, о чем на ее телефонный номер также было направлено SMS-сообщение об успешном входе. После чего, 08.10.2019 года с банковского счета ФИО1 была совершена операция по переводу денежных средств на сумму 220 000 рублей на счет третьего лица, открытого в АО "Банк Русский Стандарт", с подтверждением кодом доступа N с Карточки доступа N
Согласно выписке из автоматизированной банковской системы, денежные средства истицы в 19 час. 44 мин. с кор. счета Банка уже поступили в Центральный Банк России, который в 20 час. 12 мин. сообщил о зачислении денежных средств на счет в АО "Банк Русский Стандарт".
При таких обстоятельствах судом установлено, что ПАО АКБ "Авангард" денежные средства в сумме 220 000 рублей были списаны согласно распоряжениям о списании денежных средств, направленным с мобильного телефона истицы, в соответствии с требованиями соответствующих правил и условий, с соблюдением действующего законодательства, а также условий заключенного договора. При этом истицей не отрицалось, что в нарушение установленных правил, она передала неустановленным лицам информацию, необходимую для списания денежных средств с ее банковского счета.
При этом оспариваемые истицей операции проведены до сообщения истицы о предполагаемом мошенничестве, в связи с чем вопреки доводам апелляционной жалобы, у банка отсутствовали основания для отказа в проведении операции по требованию, поступившему от имени клиента с использованием всех необходимых средств идентификации.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Разрешая в обжалуемой части требования и приходя к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, суд исходил из того, что основания для возложения ответственности на банк за совершение операций по счету неуполномоченным лицом с использованием реквизитов карты, а также идентификатора, постоянного пароля и иных идентификационных признаков, отсутствуют, поскольку спорные операции была проведены до блокировки карты с использованием банковской карты, ПИН-кода, выданного ФИО1
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлено виновных действий банка, повлекших нарушение прав истицы.
Доводы апелляционной жалобы не содержат ссылок на неисследованные судом обстоятельства, которые нуждались бы в дополнительной проверке и влияли бы на постановленное решение, выражают несогласие с выводами суда и сводятся к тому, что банк обязан был обеспечивать безопасность проводимых операций по счету истицы, а следовательно, на нем лежит ответственность за проведение несанкционированных истцом операций.
Между тем, данные доводы основаны на неправильном толковании норм материального права и не являются основанием к отмене решения суда; несостоятельность указанных доводов и мотивы, по которым суд пришел к выводу об отсутствии оснований для возложения ответственности на банк за совершение операций по счету истицы неуполномоченным лицом, подробно приведены в решении суда. Само по себе несогласие с выводами суда в указанной части отмену решения суда также не влечет.
Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено, юридически значимые обстоятельства установлены полно и правильно, оснований к отмене решения в обжалуемой части не имеется.
Руководствуясь статьями 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Железнодорожного районного суда г. Воронежа от 13 февраля 2020 года оставить без изменений, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
