Определение Судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июня 2021 года Дело N 33-3116/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе

председательствующего Мариной С.В.,

судей Яковлева Н.А., Быстровой М.А.,

при секретаре Улюкаевой Д.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Полушкиной Е.А. на решение Неманского городского суда Калининградской области от 30 марта 2021 г. по иску ООО "Феникс" к Полушкиной Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Полушкиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 03 сентября 2009 года между АО "ОТП Банк" и Полушкиной Е.А. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <данные изъяты>. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" (далее - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее - Правила). Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 23.04.2010 года по 26.09.2017 года образовалась задолженность в размере 93 207 рублей.

26 сентября 2017 года между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования N 04-08-04-03/49, по условиям которого право требования задолженности по кредиту Полушкиной Е.А. перешло к ООО "Феникс". 26 сентября 2017 года в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было. Просит взыскать с Полушкиной Е.А. задолженность, образовавшуюся в период с 23.04.2010 года по 26.09.2017 года включительно в размере 93 207 рублей, в том числе основной долг - 44 589 руб.89 коп., проценты на непросроченный основной долг - 48 617 руб. 11 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 996 руб. 21 коп.

Рассмотрев дело, суд вынес решение, которым взыскал с Полушкиной Елены Анатольевны в пользу ООО "Феникс" задолженность по кредитной карте <данные изъяты> от 03 сентября 2009 года за период с 23 апреля 2010 года по 26 сентября 2017 года включительно в размере 93 207 рублей, из которых 44 589 руб.89 коп. - основной долг, 48 617 руб.11 коп. - проценты на непросроченный основной долг; а также судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 2 996 руб. 21 коп.

В апелляционной жалобе Полушкина Е.А. просит решение суда отменить, указывая на неправильное применение судом норм о пропуске срока исковой давности.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом, в связи с изложенным с учетом положений ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия полагает его подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что на основании заявления (оферты) на получение потребительского кредита между ОАО "Инвестсбербанк"" и Полушкиной Е.А. был заключен кредитный договор <данные изъяты>. Сумма кредита 31 161 рублей, процентная ставка 57,6 % годовых, срок кредита 15 месяцев.

Согласно разделу 2 заявления о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты> Полушкина, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт "Инвестсбербанк" ОАО, а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту посредством направления ее по адресу, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на условиях - размер кредитного лимита 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

В соответствии с пунктом 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Размеры процентов, плат определяются тарифами.

Согласно пункту 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Тарифами установлена процентная ставка 49% годовых, ежемесячный минимальный платеж 6%, плата за пропуск минимального платежа 2-й раз - 500 рублей, 3-й раз - 1000 рублей.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

03 сентября 2009 года Полушкина Е.А. на основании заявления от 29 января 2008 года заключила с АО "ОТП Банк" договор о предоставлении и использовании кредитной карты <данные изъяты> путем активации карты.

В соответствии с пунктом 8.1.9.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитом и уплаты процентов.

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Из выписки по счету следует, что Полушкина Е.А. совершала расходные операции по карте, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производила с нарушением условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 93 207 рублей, в том числе основной долг - 44 589 руб.89 коп., проценты на непросроченный основной долг - 48 617руб.11 коп.

26 сентября 2017 года между АО "ОТП Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав (требований) N 04-08-04-03/98 в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <данные изъяты> передано ООО "Феникс".

В связи с образовавшейся у Полушкиной Е.А. задолженностью, истец обратился 12 ноября 2018 г. к мировому судье Неманского судебного участка Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

26 ноября 2018 года мировым судьей Неманского судебного участка Калининградской области вынесен судебный приказ о взыскании с Полушкиной Е.А. задолженности по указанному выше кредитному договору в размере 93 207 рублей.

21 декабря 2018 года судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

Как следует из пункта 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Удовлетворяя иск, суд исходил из того, что в заявлении о кредитовании не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, срок действия кредитного договора определен как бессрочный, ООО "Феникс" воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье 13 ноября 2018 года. Срок исковой давности по требованиям ООО "Феникс" о взыскании задолженности с Полушкиной Е.А. начал течь именно со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, который в данном случае определен моментом направления в адрес мирового судьи заявления о вынесении судебного приказа - 13 ноября 2018 года.

Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом об отказе в иске.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В ходе судебного разбирательства ответчицей заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно представленным суду расчету задолженности Полушкиной, выписке по счету кредитного договора (л.д.17-21) задолженность по основному долгу в размере 44589,89 рублей (сумма, заявленная в иске) сформировалась 23 ноября 2011 г., а задолженность по процентам 48617,11 рублей (сумма, заявленная в иске) - 22 декабря 2013 г.

Именно с указанных дат банку, правопреемником которого является истец, стало известно о нарушении своих прав невовзратом долга по кредиту в указанных суммах. Трехлетний срок для защиты своих прав истцом пропущен, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь 12 ноября 2018 г.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Изложенное указывает на отсутствие оснований к удовлетворению иска, вследствие чего решение суда подлежит отмене.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Неманского городского суда Калининградской области от 30 марта 2021 г. отменить, принять по делу новое решение, которым в иске ООО "Феникс" к Полушкиной Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка