Дата принятия: 28 ноября 2017г.
Номер документа: 33-3089/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 ноября 2017 года Дело N 33-3089/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
председательствующего - Капкаун Т.И.
судей - Марьенковой А.В. и Петровой Л.А.
при секретаре - Стародубцевой М.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (далее - ООО) "ГК Финансовые услуги" к Карпову Александру Григорьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, а также встречному иску Карпова Александра Григорьевича к ООО "ГК Финансовые услуги" о признании сделки недействительной (мнимой) и применении последствий недействительности сделки
по апелляционной жалобе представителя Карпова А.Г. - Воротниковой Л.С. на решение Корсаковского городского суда от 18 августа 2017 года.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Капкаун Т.И., судебная коллегия
установила:
05 апреля 2014 года Карпов А.Г. обратился с заявлением на получение потребительского кредита в размере 100 тысяч рублей сроком на два года в акционерное общество (далее - АО) "ОТП Банк", которое акцептовало данную оферту путем открытия на имя заемщика расчетного счета с зачислением на данный счет денежных средств в указанном размере, с последующим перечислением суммы кредита в оплату предприятию (ООО "Прайд Групп") за приобретенный заемщиком товар (пылесос), на условиях, установленных Заявлением на получение потребительского кредита АО "ОТП Банк".
26 июля 2016 года между АО "ОТП Банк" и ООО "ГК Финансовые услуги" заключен договора уступки права требования (цессии) N 04-08-04-03/28, по условиям которого банк уступил последнему право требования по указанному кредитному договору.
В связи с неисполнением Карповым А.Г. принятых на себя обязательств с октября 2016 года, ООО "ГК Финансовые услуги" 28 февраля 2017 года обратилось в суд с иском к заемщику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 121 138 рублей 39 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 623 рублей 42 копеек.
Не согласившись с предъявленным требованием, представитель ответчика Воротникова Л.С. 27 апреля 2017 года обратилась в суд со встречным иском к ООО "ГК Финансовые услуги" и АО "ОТП Банк" о признании заключенного ответчиками договора цессии недействительной (мнимой) сделкой.
Просила также применить последствия недействительности сделки путем признания ООО "ГК Финансовые услуги" ненадлежащим истцом по предъявленному к Карпову А.Г. требованиям.
В судебном заседании Воротникова Л.С. иск ООО "ГК Финансовые услуги" не признала, настаивала на удовлетворении встречных требований.
Карпов А.Г., представители ООО "ГК Финансовые услуги", АО "ОТП Банк" и ООО "Прайд Групп", привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежаще.
Решением Корсаковского городского суда от 18 августа 2017 года с Карпова А.Г. в пользу ООО "ГК Финансовые услуги" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 121138 рублей 39 копеек, в том числе: по срочному кредиту - 0 рублей 00 копеек; по просроченному кредиту - 80549 рублей 44 копейки; по просроченным процентам - 40588 рублей 95 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3623 рублей.
В удовлетворении встречного иска Карпову А.Г. отказано.
В апелляционной жалобе Воротникова Л.С. просит указанное решение отменить и принять новое решение. Считает, что кредитный договор между Карповым А.Г. и АО "ОТП Банк" не заключался, а представленное истцом заявление, содержащее условия кредитного договора, таковым не является. Просит учесть, что истцом не представлены доказательства перечисления или выдачи денежных средств во исполнение кредитного договора в размере 100 тысяч рублей, а также не представлены кассовые ордера за подписью ответчика, подтверждающие уплату процентов. Считает, что между АО "ОТП Банк" и Карповым А.Г. не было согласовано условие о праве банка передать право требование к заемщику лицам, не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности, в этой связи считает договор цессии ничтожным. Также считает, что материалами дела подтвержден факт запрета на взыскание долга коллекторами, который был проигнорирован банком.
Возражая против удовлетворения апелляционной жалобы, представитель ООО "ГК Финансовые услуги" Изместьева Н.С. решение суда просит оставить без изменения.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции участвующие в деле лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще, о причинах неявки суд не уведомили, в связи с чем судебная коллегия в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений в порядке пункта 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, обсудив эти доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статьи 309, пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 05 апреля 2014 года между АО "ОТП Банк" и Карповым А.Г. заключен кредитный договор N 2639076524, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 100 000 рублей на срок 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36, 13% годовых.
Данное обстоятельство подтверждается надлежаще заверенной копией заявления Карпова А.Г. на получение кредита в АО "ОТП Банк", содержащего условия предоставления кредита, с которыми заемщик согласился, подтвердив данное обстоятельство своей подписью. Согласно указанному заявлению, акцепт банка на заключение договора производится путем совершения следующих действий: открытие банковского специального счета заявителю, перечисление суммы кредита, указанной в заявлении на открытый банковский счет.
Надлежаще заверенной копией банковского ордера N 997831222-1 подтверждается и перечисление Карпову А.Г. банком 05 апреля 2014 года суммы в размере 100 000 рублей на счет заемщика с назначением платежа: предоставление кредита по кредитному договору N 2639076524.
Исходя из вышеизложенного, судебная коллегия полагает, что письменная форма кредитного договора была соблюдена, поскольку сторонами не оспаривается, что банк, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, выполнил действия по открытию счета и предоставлению кредита, что считается акцептом.
Согласно выписке из лицевого счета, обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными средствами Карпов А.Г. перестал выполнять с ноября 2014 года, в связи с чем образовалась задолженность в размере, указанном в исковом заявлении. Последний платеж по погашению кредита осуществлен 06 октября 2014 года.
Как следует из реестра заемщиков от 02 августа 2016 года, являющегося приложением к заключенному АО "ОТП Банк" и ООО "ГК Финансовые услуги" договору цессии, к последнему перешло право требования задолженности Карпова А.Г. по оспариваемому им кредитному договору в сумме 121138 рублей 39 копеек, о чем должнику 19 августа 2014 года было направлено уведомление с предложением перечислить образовавшуюся задолженность на указанный в уведомлении счет.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно отверг довод стороны должника об отсутствии у ООО "ГК Финансовые услуги" права на предъявление к Карпову А.Г. иска о взыскании кредитной задолженности и принял правильное решение об удовлетворении предъявленного к нему требования о взыскании кредитной задолженности, размер которой не оспорен и не опровергнут.
Довод жалобы об отсутствии законных оснований для уступки права требования по кредитному договору, заключенному с Карповым А.Г., в связи с отсутствием доказательств наличия лицензии на право осуществления банковской деятельности у ООО "ГК Финансовые услуги", является несостоятельным.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Тем самым, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.
Как следует из заключенного с Карповым А.Г. кредитного договора, содержащего условие о возможности уступки банком права требования к заемщику третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 8.6 Условий), с которыми Карпов А.Г. был ознакомлен и согласен, такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита.
Поскольку кредитным договором предусмотрено право кредитора передавать иным лицам право требования долга с заемщика (физического лица) по кредитному договору, такие действия не противоречат требованиям закона, суд первой инстанции пришел к обоснованному вводу выводу о правомерности заключения спорного договора уступки прав (требований) в отношении заемщика Карпова А.Г.
Доказательств того, что сторонами кредитного договора был согласован запрет уступки, на что имеется ссылка в жалобе, не представлено.
Довод жалобы об отсутствии доказательств оплаты Цессионарием Цеденту денежной суммы по договору цессии передаваемых прав основанием для вывода об отсутствии у ООО "ГК Финансовые услуги" прав требований к Карпову А.Г. не являются, поскольку моментом перехода прав к новому кредитору является не дата оплаты уступаемых прав, а момент подписания соглашения об уступке (п. 4.4.1. договора об уступке прав).
Довод жалобы об отсутствии оснований для удовлетворения требований, предъявленных к Карпову А.Г., со ссылкой на непредставление истцом надлежащим образом заверенных копий документов, опровергается материалами дела.
Другие доводы жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем не могут служить основанием для отмены решения, принятого судом в соответствии с установленными по делу обстоятельствами, которым дана надлежащая правовая оценка, нормами материального права, регулирующими спорное правоотношение, и с соблюдением процессуальных норм.
На основании изложенного, руководствуясь частью 1 статьи 327.1, частью 1 статьи 328 и статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Корсаковского городского суда от 18 августа 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Карпова А.Г. - Воротниковой Л.С. - без удовлетворения.
Председательствующий Капкаун Т.И.
Судьи Марьенкова А.В.
Петрова Л.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
