Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 18 декабря 2017 года №33-3084/2017

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 декабря 2017 года Дело N 33-3084/2017
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
Председательствующего Зотиной Е.Г.
судей коллегии Реутовой Ю.В. и Кравцовой Е.А,
при секретаре Мусаевой З.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Новикова Александра Петровича - Гречушкина Алексея Александровича на решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 11 октября 2017 года, которым постановлено:
Исковые требования Новикова Александра Петровича к публичному акционерному обществу "Запсибкомбанк" о защите прав потребителя, возмещении суммы ущерба оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Зотиной Е.Г., объяснения представителя ответчика Суховой Т.Т. об отсутствии оснований для отмены либо изменения обжалуемого решения суда, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Гречушкин А.А. в интересах Новикова А.П. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу "Западно-Сибирский коммерческий банк" (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя.
Требования мотивировал тем, что Новиков А.П. является держателем банковских карт, на основании заключенных с ответчиком договоров банковского счета от 18 июля 2012 года и 5 апреля 2014 года. В период с 16 по 17 января 2017 года с его банковских карт были списаны денежные средства в сумме <данные изъяты>, при этом сообщений в адрес Банка на распоряжение денежными средствами Новиков А.П. не направлял, в приведенный период находился на стационарном лечении в медицинском учреждении, банковские карты в распоряжение других лиц не передавал, ПИН-код третьим лицам не сообщал. В связи с чем, полагал о ненадлежащем исполнении Банком обязанностей по обеспечению сохранности денежных средств на банковских счетах Новикова А.П., и как следствие, причинение ему ущерба ввиду несанкционированных операций с его денежными средствами в размере <данные изъяты>. Тем самым, ссылаясь на положения Закона РФ "О защите прав потребителей", просил взыскать с ответчика денежные средства в приведенном размере, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований Новикова А.П.
В ходе производства по делу определением судьи назначена и проведена судебная компьютерно-техническая экспертиза.
В судебном заседании истец Новиков А.П. поддержал заявленные требования. Пояснил, что в приведенный период на его телефон поступали звонки от неизвестных лиц, он также производил звонки на номера, которые не содержались в его телефонной книге. При обращении на "горячую линию" контактного центра Банка ему объяснили, что произошел технический сбой, денежные средства ему будут возвращены, в связи с чем, в Банк с просьбой о блокировке карты он не обращался.
Представитель истца Гречушкин А.А., действующий на основании нотариальной доверенности, поддержал позицию своего доверителя. Указал, что Банк несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств перед клиентом, в том числе за не ограничение доступа к счету, к которому привязана банковская карта.
Представитель Банка Щукин В.В., действующий на основании доверенности, против иска возражал. Указал, что с номера сотовой связи истца были запрошены секретные коды, которые в последующем введены для совершения операций. Для списания денежных средств секретные коды необходимо перевести на счет карты и закрыть депозитный счет. Указанную операцию возможно осуществить посредством входа в личный кабинет. Из детализации телефонных переговоров Новикова А.П., следует, что он не совершал звонки на "горячую линию" контактного центра Банка.
Суд постановилрешение, резолютивная часть которого приведена выше.
С решением не согласен представитель Новикова А.П. - Гречушкин А.А. В апелляционной жалобе просит его отменить и принять новое решение об удовлетворении иска Новикова А.П. Считает, что несанкционированное списание денежных средств Новикова А.П. стало возможным в результате не обеспечения Банком технической защищенности индивидуальной банковской карты, в связи с чем, нарушенное право истца подлежит восстановлению на основании положений Закона РФ от 7 февраля 1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей".
В отзыве на апелляционную жалобу представитель ПАО "Запсибкомбанк" Щукин В.В. просит решение суда оставить без изменения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как видно из дела, на основании заключенных между ОАО "Запсибкомбанк" (ныне ПАО "Запсибкомбанк") и Новиковым А.П. договоров банковского счета от 18 июля 2012 года и 5 апреля 2014 года, последний является держателем банковских карт MasterCard Gold, VISA Platinum, подключенных к банковскому счету N с подключением услуги "Мобильный банк" к абонентскому номеру 8 922 287 33 25; банковской карты MasterCard Standart, подключенной к банковскому счету N (том 1 л.д.35-40).
Помимо этого на основании заявления Новикова А.П. к приведенным банковским счетам подключен дополнительный сервис "Интернет-Банк" с авторизацией по логину и паролю и дополнительной аутентификацией посредством направления одноразового пароля на мобильный телефон клиента 8 922 287 33 25 оператора сотовой связи ОАО "МегаФон" (том 1 л.д.40).
В период с 16 по 17 января 2017 года с банковских счетов Новикова А.П. были совершены операции по переводу денежных средств, оплате товаров (услуг) на сумму <данные изъяты> (том 1 л.д.9-12).
По состоянию на 27 февраля 2017 года, 4 марта 2017 года, 25 апреля 2017 года Новиков А.П. обращался в адрес ответчика с заявлениями и претензией, в которых, указывая о том, что он данные операции не осуществлял, просил возвратить Банк принадлежащие ему денежные средства (том 1 л.д.13, 15, 16-18).
Из ответов Банка следует, что нарушений правил международных платежных систем при совершении данных транзакций не выявлено, операции Новиковым А.П. осуществлены в сети Интернет с использованием сервиса "Интернет-Банк" ПАО "Запсибкомбанк", все реквизиты карт введены корректно, включая трехзначный код подлинности карты, указанный на обратной стороне карты, и одноразового пароля, отправленного Банком на номер его телефона (том 1 л.д.19-20).
Согласно медицинской справке ГБУЗ ЯНАО "Надымская ЦРБ" от 1 марта 2017 года Новиков А.П. в период с 4 января по 14 февраля 2017 года находился на лечении в хирургическом отделении учреждения (том 1 л.д.21).
22 марта 2017 года Следственным отделом МВД России по Надымскому району возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного п."б" ч.4 ст.158 УК РФ - тайное хищение денежных средств в особо крупном размере, о чем сообщено заявителю Новикову А.П. (том 1 л.д.26).
22 июня 2017 года предварительное следствие по данному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности (том 2 л.д.140).
Из заключения эксперта по результатам компьютерно-технической экспертизы от 10 августа 2017 года N606/17 следует, что в период с 16 по 17 января 2017 года распоряжение денежными средствами на счетах Новикова А.П. осуществлялось посредством покупки товаров, оплаты услуг, отправления денежных переводов с карт в Интернет не через личный кабинет Интернет-Банка на интернет-ресурсе приобретения товара или услуг (платежные системы ПАО "БИНБАНК", ПАО "ВТБ 24", ПАО "АК БАРС" БАНК, АО "Банк Русский Стандарт"), а также с карты в Интернет через личный кабинет "Интернет-Банка" на карту ПАО "Сбербанк России"; получения перевода со счета; частичной выдачи денежных средств, досрочного закрытия счета; отправления перевода денежных средств со счета на счет и отправления денежных переводов на карты стороннего банка через "Интернет-Банк". В личном кабинете "Интеренет-Банка" Новикова А.П. не зафиксировано событий, связанных с операциями смены пароля доступа к его кабинету, внесения изменений в учетную запись. Определить устройство, с которого непосредственно осуществлялся вход в "Интернет-Банк" не представилось возможным. В отношении счета Новикова А.П. Банком направлялись СМС-уведомления на мобильный телефон с СИМ-картой с абонентским номером 8 922 287 33 25 следующего содержания: одноразовый пароль для входа в "Интернет-Банк"; пароль для интернет-платежа; уведомление о движении денежных средств (оплата, перевод); уведомления о приостановке операций по карте и о достижении максимального количества операций по карте. Экспертом в процессе исследования не выявлено из официальных интернет-источников оператора сотовой связи "МегаФон" сведений о возможности использования услуги автоматической переадресации СМС-уведомлений. Высланные одноразовые пароли доступа вводились успешно. Проведение операций, направленных на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах Новикова А.П. (в "Интернет-Банке"), включает: ввод аутентификационных данных доступа к личному кабинету; получение СМС-уведомления с одноразовым паролем; ввод одноразового пароля доступа к личному кабинету; выполнение денежных операций; получение СМС-уведомления о выполнении денежной операции; (при Интернет-платежах) включает: ввод данных банковской карты при оплате товара или услуги; получение СМС-уведомления с одноразовым паролем (при поддержке технологии 3D secure интернет-ресурсом); ввод одноразового пароля для оплаты; снятие денежных средств со счета владельца карты Банка; получение СМС-уведомления о выполненной денежной операции. Сведения, представленные Банком, соответствуют первичным данным технических средств, посредством которых предоставлялись услуги по управлению денежными средствами клиента (том 2 л.д.58-120).
Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п.1 ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п.3 ст.847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст.160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В соответствии с п.п.6.9.8, 6.9.9, 6.9.10, 6.9.10.1, 6.9.10.2, 6.9.10.3, 6.9.11, 9.2, 9.4 Правил пользования картами Запсибкомбанк MasterCard, Запсибкомбанк Maestro и Запсибкомбанк МИР от 1 февраля 2007 года N06/874_R_29, исполнение информационных запросов, осуществление переводов денежных средств в пользу поставщиков услуг, а также переводов между своими Счетами и на карты третьих лиц с использованием "Интернет-Банка" осуществляется на основании распоряжения Клиента, оформленного через "Интернет-Банк". Клиент принимает на себя риски, связанные с использованием публичных каналов Интернет, прохождением и обработкой информации через каналы операторов связи. Получение Банком запросов или указаний посредством сервиса "Интернет-Банк", направляемых при условии успешного прохождения Клиентом процедуры Аутентификации по логину и паролю, выданному Банком Клиенту при подключении/изменении сервиса "Интернет-Банк", рассматриваются Банком как получение распоряжений от Клиента. Сервис "Интернет-Банк" предоставляется до момента: приостановления Клиентом путем обращения в структурное подразделение Банка и оформление соответствующего заявления о приостановлении либо в Службу поддержки клиентов по телефону; отключения от сервиса "Интернет-Банк" на основании заявления об отключении, оформленного в структурном подразделении Банка; приостановления по инициативе Банка, в случае подозрения на осуществление мошеннических операций в отношении Клиента либо Банка с использованием предоставленного Клиенту сервиса "Интернет-Банк". Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Клиентом и организациями-получателями переводов денежных средств во всех случаях, когда споры и разногласия не относятся к предоставлению сервиса "Интернет-Банк". Клиент обязан самостоятельно предпринимать меры для предотвращения распространения информации, предоставляемой Клиентом Банку и наоборот, связанной с использованием услуги "Интернет-Банк", третьим лицам. Держатель Карты обязан хранить в секрете ПИН-код, потому что правильный его набор эквивалентен для Банка безусловному распоряжению Держателя Карты на проведение операции и списание денег со Счета. Ни при каких обстоятельствах ПИН-код не должен стать известен другому лицу. Ни в коем случае не следует записывать свой ПИН-код на Карте или на документах, хранящихся вместе с ней. Держатель Карты должен аккуратно хранить Карту и реквизиты Виртуальной карты и принимать меры для предотвращения утраты, хищения Карты и/или ее реквизитов (том 1 л.д.41-57).
Как видно из дела, истец был проинформирован об условиях банковского обслуживания, а также об услугах по ведению банковского счета, о мерах безопасности при использовании карт, в том числе в рамках сервиса "Интернет-Банк" (том 1 л.д.35-40).
Доказательств неосведомленности Новикова А.П. о Правилах пользования картами ПАО "Запсибкомбанк" суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
При этом совершение операций по счетам банковских карт Новикова А.П. Банк осуществлял на основании полученных от клиента распоряжений. Списание денежных средств производилось с использованием личного кабинета "Интернет-Банка", каждая операция сопровождалась корректным введением одноразовых паролей, при обработке авторизационных запросов Банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения либо отказать в совершении операций. Распоряжение на снятие денежных средств осуществлялось уполномоченным лицом, установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли Банку идентифицировать выдачу распоряжения уполномоченным лицом.
В тоже время истец с требованием заблокировать карту в структурное подразделение Банка либо по телефону в Службу поддержки клиентов Банка не обращался.
Помимо этого из пояснений Новикова А.П., данных в ходе рассмотрения настоящего дела по существу, явствует, что в период нахождения на излечении в медицинском учреждении он осуществлял телефонные переговоры и передачу информации, в том числе паролей, приходящих посредством SMS-сообщений на номера телефонов, которые ему не были известны и не содержались в адресной книге его телефона.
Таким образом, исходя из установленных фактов и квалификации настоящего спора, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что сложившиеся правоотношения не предопределяют ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг.
В рассматриваемом случае выводы суда подкреплены свободной оценкой всех доказательств, включая такие заключения, которые следовали из совокупности не опровергнутых обстоятельств (ст.67 ГПК РФ).
Следовательно, обжалуемое решение судом постановлено с соблюдением норм материального и процессуального права, оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам апелляционной жалобы заявителя не имеется.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого атомного округа
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 11 октября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья (подпись) Е.Г. Зотина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка