Определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июня 2021 года Дело N 33-3073/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Гапоненко Л.В.,

судей Емельяновой Е.В., Оганесян Л.С.,

при секретаре Лавриненко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 июня 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Проскурня Л. А. на решение Полтавского районного суда Омской области от 30 марта 2021 года, которым постановлено:

"Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Проскурня Л. А. в пользу ООО "АРС ФИНАНС" задолженность по кредитному договору N <...> от <...> в размере 100 000 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 55 430,73 рублей, задолженность по процентам - 44 569,27 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей. Всего взыскать 103 200 рублей",

заслушав доклад судьи областного суда Оганесян Л.С., судебная коллегия

установила:

ООО "АРС ФИНАНС" обратилось с иском к Проскурня Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что <...> между ОАО Национальный банк "Траст" и Проскурня Л.А. был заключен договор о расчетной карте N <...>. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета и договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "ТРАСТ", Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ "ТРАСТ", а также иными документами, содержащими условия кредитования. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получила расчетную Карту N <...> с кредитным лимитом 100 000 руб., проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых.

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому был присвоен N <...>.

В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности по договору.

<...> ПАО Национальный банк "Траст" уступило право требования по просроченным кредитам ООО "АРС ФИНАНС" на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) N <...>.

Просили взыскать с Проскурня Л.А. за период с 17 октября 2012 г. по 25 апреля 2015 г. в размере: 54,8 % от общей суммы основного долга 101 165,46 рублей в размере 55 430,73 рублей; 54,8 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности 44 569,27 рублей (от общей суммы процентов 81 342,44 рублей), всего в сумме основного долга и процентов 100 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 200 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО "АРС ФИНАНС" не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия, представил отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что сроки исковой давности соблюдены.

Ответчик Проскурня Л.А. и её представитель Гумеров М.Н. (допущенный к участию в деле по устному ходатайству) в судебном заседании иск не признали, указали, что ответчик в полном объеме исполнила свои кредитные обязательства. Кроме того, просили применить к требованиям срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать, взыскать с истца расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Проскурня Л.А. просит решение суда первой инстанции отменить как незаконное и необоснованное, принять новое решение об отказе в удовлетворении требований в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы указывает на надлежащее исполнение кредитных обязательств в полном объеме и отсутствие задолженности перед истцом.

Не соглашается с выводами суда относительно срока исковой давности, ссылаясь на то, что с <...> трехлетний срок для обращения в суд истек. В ст. 201 ГК РФ указано, что течение срока исковой давности приостанавливается с подачей искового заявления, а не заявления и закон расширительному толкованию не подлежит.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции стороны участия не приняли, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении слушания по делу не просили.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, коллегия судей приходит к следующему.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции не допущено.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <...> между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и Проскурня Л.А. были заключены кредитный договор N <...> и договор о расчетной карте N <...> путем подачи Проскурня Л.А. в Банк заявления (оферты) на получение кредита от <...> (л.д. 11-13)

Согласно п. 3 заявления-оферты Проскурня Л.А. просила, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта заключить с ней договор о Карте 1, в рамках которого открыть счет и предоставить ей в пользование банковскую дебетовую карту.

Заемщику была предоставлена расчетная карта N <...> с лимитом 100 000 рублей под 51,1 % годовых.

В заявлении Проскурня Л.А. также указала, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по Карте и Тарифы по Карте 1, действующие на момент активации Карты 1, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

Заявление Проскурня Л.А. рассмотрено Банком в качестве оферты, акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на ее имя счета. Получение карты с указанным номером подтверждается подписью Проскурня Л.А. в заявлении-оферте (л.д.13).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (истребованных и приобщенных к материалам дела судебной коллегией в порядке ст. 327.1 ГПК РФ) Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом.

В соответствии с п. 5.5 указанных Условий Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

Под Операциями, согласно Условиям, понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент (при наличии полного или частичного использованного лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на Счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.

В соответствии с п. 5.10 Условий Клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения процентов и основного долга.

Карта ответчиком была активирована, кредитными денежными средствами ответчик воспользовалась, о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Между тем, Проскурня Л.А. свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.

<...> на основании договора уступки прав (требований) N <...> ПАО НБ "ТРАСТ" (Цедент) уступил, а ООО "АРС ФИНАНС" (Цессионарий) приняло права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками (л.д. 16-17). Согласно реестру заемщиков от <...> истцом приобретены права требования в отношении Проскурня Л.А. по кредитному договору N <...> от <...> на общую сумму 182 507,90 рублей, из которых: 101 165,46 рублей - сумма основанного долга (просроченного и не просроченного); 81 342,44 рублей - сумма просроченных и не просроченных процентов (л.д. 19-21).

В соответствии с заявлением на получение кредита Проскурня Л.А. подтверждено права банка уступать права требования по договору третьим лицам.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по состоянию на 16 мая 2018 г. составила: основной долг - 104 063,51 руб.; просроченный основной долг - 5 461,56 руб. проценты за пользование кредитом - 20 967,98 руб., просроченный проценты - 16 616,22 руб.

Произведенный истцом и проверенный судом первой инстанции расчет задолженности сомнений не вызывает. Произведенный банком расчет задолженности ответчиком не опровергнут, документов, подтверждающих внесение платежей в счет погашения кредита в большем размере, либо в иные сроки, не представлено.

Оснований полагать расчет кредитной задолженности неверным и размер задолженности завышенным судебной коллегией также не установлено.

Однако, истец просил взыскать с ответчика задолженность в общем размере 100 000 руб., которая состоит из суммы основного долга - 55 430,73 руб., процентов за пользование кредитом - 44 862,09 руб.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая наличие у кредитора права требовать исполнения обязательств заемщиком, а также исходя из того, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик, принятые на себя обязательства по возврату задолженности не исполняет, принял решение об удовлетворении заявленных требований (с учетом положений ч. 3 ст.196 ГК РФ).

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правильными, соответствующими установленным фактическим обстоятельствам дела, представленным доказательствам и требованиям закона.

В ходе рассмотрения дела ответчиком поданы возражения на исковое заявление, в которых заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд настоящим исковым заявлением.

При исследовании этого вопроса судом первой инстанции обоснованно учтено следующее.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом и в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденные Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

Из разъяснений, изложенных в п. 17 названного Постановления, следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

При этом, п. 18 постановления Пленума предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 6 названного Постановления по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.