Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 июля 2021 года Дело N 33-3069/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Шумилова А.А.

судей Нестеровой Л.В., Уряднова С.Н.

при секретаре судебного заседания Андрияновой Т.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Сириус-Трейд" к Евдокимову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по договору займа, поступившее по апелляционной жалобе ответчика Евдокимова С.А. на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 16 апреля 2021 года.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

установила:

Общество с ограниченной ответственностью "Сириус-Трейд" (далее - ООО "Сириус-Трейд") обратилось в суд с исковым заявлением к Евдокимову С.А. и просило взыскать задолженность по договору займа в размере 65 794 руб., из которых: 22 000 руб. - сумма основного долга, 43 794 рубля - проценты за пользование займом за период с 29 марта 2018 года по 30 июля 2019 года.

Исковые требования обоснованы тем, что 28 марта 2018 года между ООО Микрофинансовая компания "Мани Мен" (далее - ООО "МФК "Мани Мен") и Евдокимовым С.А. заключен договор займа, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 22 000 руб. и он обязался возвратить займодавцу такую же сумму в срок, установленный договором займа, а также выплатить проценты за пользование займом. Взятые на себя обязательства ответчик не исполнил.

30 июля 2019 года между ООО "МФК "Мани Мен" по договору цессии N ММ-Ц-62-07.19 уступило право требования ООО "Сириус-Трейд" по указанному договору займа.

На дату заключения договора цессии сумма уступаемой задолженности составила 65 794 руб., из которых сумма основного долга - 22 000 руб., сумма процентов за пользование займом - 43 794 руб.

В судебное заседание представители истца - ООО "Сириус-Трейд" не явились, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Евдокимов С.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в поступившем от него заявлении просил отложить рассмотрение дела в связи с обжалованием им определения судьи об отказе в принятии встречного иска. В возражениях на иск ответчик Евдокимов С.А. подтвердил факт зачисления денежных средств ООО МФК "Мани Мен" в размере 22000 руб. на его банковскую карту. Однако он указал, что истцом не представлено доказательств заключения с ним договора потребительского займа, в связи с чем с него не могут быть взысканы проценты по условиям такого договора в заявленном в иске размере.

Представители третьего лица - ООО МФК "Мани Мен", извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Решением Канашского районного суда Чувашской Республики от 16 апреля 2021 года постановлено:

взыскать с Евдокимова Сергея Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью "Сириус-Трейд" задолженность по договору займа от 28 марта 2018 года в размере 65794 рубля, в том числе: 22 000 руб. - основной долг; 43 794 руб. - проценты за пользование займом за период с 29 марта 2018 года по 30 июля 2019 года.

На данное решение ответчиком подана апелляционная жалоба на предмет отмены. В апелляционной жалобе указывается на то, что имеющие значение для дела обстоятельства, которые суд счел установленными, являются не доказанными. Так, сумма в размере 22000 руб. была действительно зачислена, но не доказано, что деньги поступили именно по договору займа.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились.

От ответчика Евдокимова С.А. в суд поступило ходатайство об отложении слушания дела, ввиду опасения заразиться вирусом и намерения вакцинироваться перед судебным заседанием.

Ходатайство ответчика судебной коллегией отклонено, поскольку причины неявки не являются уважительными. Больничного листа ответчиком не представлено, вакцинироваться он имел возможность заблаговременно.

Признав возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, проверив решение по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Разрешая спор, суд правильно применил нормы материального права, определилюридически значимые обстоятельства, распределил между сторонами бремя доказывания и постановилрешение, отвечающее требованиям законности и обоснованности.

В соответствии со статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В силу части 1 ст. 7 данного Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

Договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (ч. 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63- ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года. N 63-Ф3 "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование sms-сообщений.

Согласно раздела 2 Правил предоставления потребительского займа ООО МФК "Мани Мен", размещенных на официальном сайте ООО МФК "Мани Мен" (далее - Правила), Клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт, и путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты. По завершении заполнения Анкеты-Заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства Заемщика", размещенном на Сайте (пункты 2.1, 2.2 Правил).

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 4.1 Правил).

Пункт 4.3 Правил устанавливает, что акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Согласно пункта 4.5 Правил оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему Оферты клиент:

подпишет размещенную на Сайте, в т.ч. в личном кабинете, Оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS- сообщении от Кредитора. При этом стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.8), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (п. 4.5.1);

или подпишет оферту в присутствии представителя Организации - Партнера, указанного в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода признаваемого Сторонами простой электронной подписью;

или подпишет оферту путем направления ответного SMS-сообщения кредитору признаваемого сторонами простой электронной подписью (п. 4.5.2);

или подпишет Оферту путем направления ответного смс-сообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п. 4.5.3).

Согласно пункта 4.7 Правил договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается: при заключении договора на получение нецелевого займа - зачисление суммы Займа на Счет/банковскую карту, либо получение клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, либо Международной платежной системы денежных переводов "ЮНИСТРИМ", либо через сервис "Золотая Корона - Денежные переводы" РНКО "Платежный центр" (ООО), либо на электронное средство платежа в системе "Яндекс.Деньги", а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (Суммы займа) с расчетного счета Кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств (п. 4.7.1); при заключении договора на получение целевого займа - день заключения договора купли-продажи товара, на приобретение которого предоставлен заем (п. 4.7.2).

Из материалов дела видно, что 28 марта 2018 года в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, между ООО МФК "Мани Мен" и Евдокимовым С.А. в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского займа N 5212250 на сумму 22000 рублей на 30 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты (по ставке: с 1 дня срока займа по 22 день срока займа (включительно) - 819,06%; с 23 дня срока займа по 23 день срока займа (включительно) - 324,12% годовых; с 24 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) - 0,00% годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 819,06% годовых) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой.

Единовременный платеж в сумме 33550 рублей уплачивается 27 апреля 2018 года (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа способ получения денежных средств - на банковскую карту заемщика.

28 марта 2018 года ООО Микрофинансовая компания "Мани Мен" перевело на карту, открытую на имя ответчика Евдокимова С.А., 22000 рублей.

Таким образом, ООО "Мани Мэн" по получению Анкеты-заявки ответчика приняло положительное решение, направило Клиенту Оферту на предоставление займа с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный Заемщику.

До ответчика также была доведена информация о полной стоимости займа, основная сумма займа и процентов по нему.

Заемщик (ответчик) в свою очередь акцептовал оферту заимодавца одним из указанных в Правилах способов.

30 июля 2019 года между истцом ООО "Сириус-Трейд" (цессионарием) и первоначальным кредитором ООО МФК "Мани Мен" (цедентом) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам, возникшим у Цедента по договорам займа, заключенным между Цедентом и должниками согласно Реестру должников согласно Приложения N 1 к указанному договору, в котором указана задолженность Евдокимова С.А. по договору займа N 5212250 от 28 марта 2018 года по основному долгу в размере 22000 рублей, по процентам - 43794 рубля, количество дней просрочки - 459.