Дата принятия: 04 июня 2020г.
Номер документа: 33-3068/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2020 года Дело N 33-3068/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего судьи Алсыковой Т.Д.
судей Гуревской Л.С., Сазонова П.А.
при секретаре Арефьевой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N
2-276/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Кортунковой Елене Ивановне о взыскании задолженности по договору кредитования
по апелляционной жалобе Кортунковой Е.И. на решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 03 февраля 2020 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
установила:
в обоснование заявленных требований указано, что 16.07.2013 между ПАО КБ "Восточный" и Кортунковой Е.И. был заключен договор кредитования Номер изъят, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей сроком на 47.23 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив ответчику денежные средства на счет. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.
ПАО КБ "Восточный" просил суд взыскать с Кортунковой Е.И. задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.10.2019 в размере 406 129 рублей 23 копейки, в том числе 253 593 руб. 35 коп. - задолженность по основному долгу, 152 535 руб. 88 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 261 руб. 29 коп.
Решением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 03 февраля 2020 года исковые требования ПАО КБ "Восточный" частично удовлетворены. Решено взыскать с Кортунковой Е.И. задолженность по основному долгу по состоянию на 24.10.2019 в размере 207 668 руб. 26 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 97 686 руб. 12 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 459 руб. 76 коп., а всего 310 814 руб. 14 коп.
В апелляционной жалобе Кортункова Е.И. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.
По мнению заявителя апелляционной жалобы, суд необоснованно применил последствия пропуска срока исковой давности только к платежам, срок исполнения которых наступил до 30.01.2016 года. Полагает, что срок исковой давности должен исчисляться с момента последней оплаты по договору 11.11.2015, то есть срок исковой давности по требованиям истца истек 11.11.2018.
Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 16.07.2013 Кортункова Е.И. обратилась в ОВО "Восточный экспресс банк" с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования.
На основании анкеты заявителя от 16.07.2013, заявления на заключение договора кредитования Номер изъят, между сторонами был заключен договор кредитования Номер изъят от 16.07.2013 по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 рублей сроком 60 месяцев, под 32,5% годовых - ПСК.
В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет ежемесячного платежа, размер которого составляет 11 983 рубля. Дата начала платежного периода 16 число каждого месяца, окончательная дата погашения 16.07.2018.
Согласно Типовых условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита (п. 4.3).
Заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с Типовыми условиями кредитования, что подтверждается подписью заемщика в анкете заявителя от 16.07.2013, договоре кредитования.
Подписывая заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Просила произвести акцепт оферты и открыть текущий банковский счет и зачислить сумму кредита на счет.
Этим же заявлением выразила согласие на присоединение к программе страхования на условиях, изложенных в заявлении - оферте, и дала банку согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования в размере 1800 рублей в месяц. Была уведомлена о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита и подтвердила, что ей известно о возможности отказа от присоединения к данной программе.
При заключении договора стороны определили размер и дату погашения ежемесячного очередного платежа в соответствии с графиком.
Согласно выписке по счету, за период с 16.07.2013 по 24.10.2019 денежные средства в сумме 300 000 рублей были зачислены на счет, открытый на имя Кортунковой Е.И.
Согласно указанной выписке, Кортунковой Е.И. с указанного счета был выдан кредит в размере 300 000 рублей, на указанный счет вносились денежные средства, которые списывались в виде погашения кредита (в том числе процентов, пени и т.д.).
Факт получения Кортунковой Е.И. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и ответчиком не оспаривается.
Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен 11.11.2015 в размере 9 000 рублей. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования в полном объеме, ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что кредитный договор между сторонами был заключен в предусмотренной статьями 434, 438, 428 Гражданского кодекса Российской Федерации письменной форме, поскольку истец акцептовал оферту, заявленную ответчиком, между сторонами были согласованы существенные условия договора, сумма кредита в размере 300 000 рублей была передана заемщику путем их перечисления на счет банка, что подтверждается выпиской из лицевого счета; указанные денежные средства использовались заемщиком, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами.
Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по договору кредитования по состоянию на 24.10.2019 составляет 406 129 рублей 23 копейки, из которых 253 593 рубля 35 копеек - задолженность по основному долгу, 152 535 рублей 88 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.
Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем, суд обоснованно принял приведенный истцом расчет во внимание, расценив его как достоверный.
Установив факт неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, суд обоснованно пришел к выводу о взыскании с Кортунковой Е.И. задолженности по кредитному договору.
Суд по заявлению ответчика применил срок исковой давности и правомерно исходил из следующего.
Кредитный договор, заключенный между Банком и Кортунковой Е.И. предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому суд пришел к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно выписке по лицевому счету Номер изъят, открытому на имя Кортунковой Е.И. за период с 16.07.2013 по 24.10.2019, последний платеж в размере 9000 рублей был внесен 11.11.2015, денежные средства были списаны 11.11.2015 в счет погашения ссудной задолженности, просроченной комиссии по страхованию, в счет погашение начисленных процентов по ссудам по договору Номер изъят от 16.07.2013.
С указанного времени ответчик Кортункова Е.И. перестала вносить платежи в счет погашения кредитных обязательств перед кредитором. Очередной платеж должен был поступить в счет погашения задолженности по кредитному договору до 16.12.2015.
Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 30.01.2019.
Определением мирового судьи судебного участка N 103 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 23.07.2019 судебный приказ от 08.02.2019 о взыскании с Кортунковой Е.А. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности по кредитному договору Номер изъят в размере 409 759 рублей 88 копеек, отменен.
С настоящим исковым заявлением истец обращается в течение шести месяцев после отмены судебного приказа, 15.12.2019.
Руководствуясь положениями статей 196, 200, 203, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по платежам, срок исполнения которых наступил до 30.01.2016.
С учетом структуры платежей, отраженной в условиях кредитного договора, суд обоснованно сделал, что неисполненная часть обязательства ответчика по возврату кредитных средств в пределах сроков исковой давности на 24.10.2019 составляет по основному долгу в размере 207 668 рублей 26 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами в размере 97 686 рублей 12 копеек.
Установив с достаточной полнотой обстоятельства, имеющие правовое значение по данному делу, исследовав и оценив доказательства по делу, руководствуясь статьями 307, 309-310, 393, 432, 433, 435, 438, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, суд обоснованно взыскал с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 310 814 рублей 14 копеек, в пределах сроков исковой давности в связи с ненадлежащим исполнением условий договора.
Доводы заявителя апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств и обстоятельств, установленных судом. Оснований для переоценки доказательств у судебной коллегии в силу требований статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.
Неправильного применения норм материального права, несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела и представленным в материалы дела доказательствам, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся в силу частей 1 - 3 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены решения, судом апелляционной инстанции не установлено.
По результатам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение основано на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, принято с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем на основании пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 03 февраля 2020 года по гражданскому делу N 2-276/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий Т.Д. Алсыкова
Судьи Л.С. Гуревская
П.А. Сазонов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
