Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 08 сентября 2010 года №33-3054/10

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 08 сентября 2010 года Дело N 33-3054/10
 
08 сентября 2010 года г.Чебоксары
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Семенова Н.В., судей Севастьяновой Н.Ю., Блиновой М.А., при секретаре Плотникове Д.Л. рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску ... банк (ОАО) к Хасяновой Р.М., Хасянову Р.М. о взыскании в солидарном порядке суммы ссудной задолженности по кредитному договору, возврате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество и по встречному иску Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. к ... банк (ОАО) о признании недействительными кредитных договоров и договора об ипотеке, поступившее по кассационной жалобе истца, ответчика по встречному иску, ... банк (ОАО) на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 27 апреля 2010 года, которым постановлено:
1). ... банк (ОАО) к Хасяновой Р.М. и Хасянову Р.М. о взыскании в солидарном порядке суммы ссудной задолженности по кредитному договору, возврате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично;
2). Взыскать с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу ... банк (ОАО) в солидарном порядке сумму ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб. ... коп., в том числе: остаток просроченного основного долга - ... руб. ... коп.; неполученные (просроченные) проценты - ... руб. ... коп.; неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - ... руб.; неполученные пени, начисленные на просроченные проценты - ... руб.; возврат государственной пошлины в размере ... руб.;
3). В удовлетворении иска ... банк (ОАО) к Хасяновой Р.М. и Хасянову Р.М. в части взыскания суммы пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме ... руб. ... коп.; суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб. ... коп. и суммы процентов по кредитному договору в размере ... руб. ... коп. отказать;
4). Обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество: ... жилой дом общей площадью ... кв.м. и земельный участок площадью ... кв.м., расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Хасяновой Р.М.;
- определить размер суммы, подлежащей уплате ... банк (ОАО) из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере ... руб. ... коп., в том числе: остаток просроченного основного долга - ... руб. ... коп.; неполученные (просроченные) проценты - ... руб. ... коп.; неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг - ... руб.; неполученные пени, начисленные на просроченные проценты - ... руб.; возврат государственной пошлины в размере ... руб.;
- определить способ реализации ... жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость ... жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., в размере ... руб.;
5). В удовлетворении встречного иска Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. к ... банк (ОАО) о признании недействительными кредитных договоров и договора об ипотеке отказать;
6). Взыскать с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. государственную пошлину в доход соответствующего бюджета в размере по ... руб. ... коп. с каждого.
Заслушав доклад судьи Севастьяновой Н.Ю., судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
... банк (ОАО) обратился в суд с иском к Хасяновой P.M. и Хасянову P.M. о взыскании в солидарном порядке суммы:
- невозвращенного кредита в размере ... руб. ... коп.;
- просроченных процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб. ... коп. и далее, начиная с Дата обезличена всей суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена в размере ... руб. ... коп.;
- пеней за нарушение сроков возврата основного долга за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб. ... коп.;
- пеней за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб. ... коп.;
Кроме того, истец просит:
- обратить взыскание на предмет ипотеки - ... жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб.;
- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
Требования мотивированы тем, что ... заключен кредитный договор Номер обезличен между ... банк (ОАО) и Хасяновой Р.М. и Хасяновым Р.М., по которому банк предоставил ответчикам заем в сумме ... рублей сроком на ... месяцев для финансирования личных потребностей заемщиков путем перечисления денежных средств на счет под залог имеющегося жилья - ... жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: .... Права Банка (кредитора) по кредитному договору удостоверены закладной Номер обезличен от Дата обезличена, которая является именной ценной бумагой и удостоверяет права законного владельца. В соответствии с п. 3.1 указанного кредитного договора, за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать Банку проценты в размере ... % годовых. Ежемесячный аннуитентный платеж по кредиту составил ... руб. Ответчики по кредитному договору обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме с уплатой всех начисленных процентов за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В нарушение условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанности по кредитному договору. Дата обезличена ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако по истечении указанного в требовании срока задолженность не была погашена. На Дата обезличена имеется шесть случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей продолжительностью ... дней, а сумма задолженности составляет ... руб. ... коп. Изложенные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Соглашением между залогодателем и залогодержателем в закладной Дата обезличена была установлена начальная продажная цена заложенного имущества в размере ... руб. Поскольку с момента заключения соглашения рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - ... жилого дома с земельным участком, расположенные по адресу: ... в размере ... руб., согласно заключению эксперта ООО «...» от Дата обезличена за Номер обезличен.
Хасянова P.M. и Хасянов P.M. обратились в суд со встречным иском к ... банк (ОАО) о признании недействительными кредитных договоров Номер обезличен от Дата обезличена и Номер обезличен от Дата обезличена, заключенных между ... банк (ОАО) и Хасяновой Р.М. и Хасяновым Р.М., применении последствий недействительности сделки.
В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена. Банк обратился с исковым заявлением, в котором ссылается на кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, заключенный на условиях, отличающихся от условий, содержащихся в кредитном договоре от Дата обезличена. Указанный кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена был заключен под влиянием заблуждения, поскольку при его заключении Банком было предложено впоследствии перейти на исполнение кредитного договора от Дата обезличена со сроком кредита ... месяцев и соответственно уменьшением ежемесячного аннуитентного платежа. Однако, этого не последовало и Хасянова P.M. согласно ранее достигнутых договоренностей обратилась в Банк с заявлением о продлении срока кредитования по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена с ... месяцев на ... месяцев. Однако ответа не поступило.
Истец, ответчик по встречному иску, ... банк (ОАО) своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя. В своем письменном отзыве в адрес суда просил отказать в удовлетворении встречных исковых требований, поскольку ссылки ответчиков на договор Номер обезличен от Дата обезличена необоснованные, представленная ими копия кредитного договора не зарегистрирована в Федеральной регистрационной службе по Чувашской Республике, договор не прошит и не пронумерован. Во исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, заемщики вплоть до Дата обезличена производили выплаты на условиях, предусмотренных кредитным договором от Дата обезличена. Кроме того, сами Хасянова P.M. и Хасянов P.M. не отрицают факт заключения кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена. Доказательств наличия у них заблуждения при заключении кредитного договора от Дата обезличена истцы по встречному иску не представили. Напротив, все действия сторон свидетельствуют о том, что они осознавали и отчетливо понимали, какой договор и на каких условиях они заключают. Подтверждением этого является заявление, в котором они просят Банк внести изменения в условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, изменив срок, на который предоставлен кредит с ... месяцев на ... месяцев. Однако данных изменений внесено не было, следовательно, отношения продолжают регулироваться положениями, указанными в кредитном договоре Номер обезличен от Дата обезличена. Кроме того, Банком заявлено о пропуске истцами по встречному иску срока исковой давности для обращения в суд с требованием о признании сделки оспоримой.
В судебном заседании ответчики, истцы по встречному иску, Хасянова Р.М., Хасянов Р.М. исковые требования не признали, встречный иск поддержали по изложенным в нем основаниям.
Представитель ответчика, истца по встречному иску, Хасяновой Р.М. - адвокат Щербаков А.Б. исковые требования не признал, встречный иск поддержал и просил его удовлетворить, пояснив, что кредитный договор от Дата обезличена действует, поскольку никем не отменялся. Применительно к данному договору стороны не заключали договор ипотеки и закладной, что является основанием для того, чтобы не применять требования о залоге. Кредитный договор от Дата обезличена не имеет юридической силы, поскольку действует договор от Дата обезличена.
По делу постановлено указанное выше решение, обжалованное истцом, ответчиком по встречному иску, ... банк (ОАО) в части взыскания с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу Банка в солидарном порядке суммы ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб. ... коп. и отказа в удовлетворении иска Банка к Хасяновой Р.М. и Хасянову Р.М. о взыскании суммы пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме ... руб. ... коп.; суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб. ... коп. и суммы процентов по кредитному договору в размере ... руб. ... коп. Кроме этого, Банк оспаривает решение суда в части определения начальной продажной цены заложенного имущества в размере ... руб.
В кассационной жалобе ... банк (ОАО) просит изменить решение суда первой инстанции и взыскать с ответчиков в пользу истца сумму ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб. ... коп., состоящую из суммы: невозвращенного кредита в размере ... руб. ... коп.; просроченных процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб. ... коп. и далее, начиная с Дата обезличена всей суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена в размере ... руб. ... коп.; пеней за нарушение сроков возврата основного долга за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб. ... коп.; пеней за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб. ... коп. Также просит изменить решение суда в части определения начальной продажной цены заложенного имущества, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб. Кроме этого, предъявлены требования о взыскании с ответчиков понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины на подачу кассационной жалобы в размере ... руб.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав объяснения представителя ответчицы, она же истец по встречному иску, Хасяновой Р.М. - Щербакова А.Б., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Дата обезличена между ... банк (ОАО) и Хасяновой Р.М., Хасяновым Р.М. заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Банка предоставил ответчикам заем в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых.
Согласно п.3.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи, в количестве ... платежей, по возврату кредита и уплате начисленных процентов заемщики производят в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет ... руб. и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, который является приложением к кредитному договору и носит информационный характер.
Дата обезличена Банк перечислил на счет Хасяновой Р.М. денежные средства в размере ... руб. по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена и не оспаривается сторонами.
Исходя из п. 3.3.3 кредитного договора, заемщики обязаны в последнее число процентного периода производить аннуиттетный ежемесячный платеж в размере ... руб., который состоит из платежа в счет возврата суммы кредита и платежа в счет уплаты процентов, размер которых указан в информационном расчете ежемесячных платежей, являющийся приложением к кредитному договору.
В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платить кредитору неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора).
Положения п.3.3.11 кредитного договора предусматривают, что в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь погашаются издержки по получению исполнения обязательств заемщика, во вторую очередь - требование по выплате неустойки, в третью очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов, в четвертую очередь - требования по просроченным выплатам в счет уплаты кредита.
Из материалов дела усматривается, что просрочка исполнения обязательств у заемщиков возникла с Дата обезличена.
На Дата обезличена ответчики обязаны были произвести аннуитетный платеж в счет погашения основного долга - ... руб. ... коп., погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Поскольку оплата не была произведена, возникла задолженность: по основному долгу - ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп.
В Дата обезличена заемщики обязаны были оплатить аннуитетный платеж в счет погашения основного долга - ... руб. ... коп., процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп, а также пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп.
Дата обезличена ответчики внесли ... руб., которые пошли на погашение пеней и частично образовавшейся задолженности по погашению процентов за пользование кредитом (... руб. - ... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб.... коп. - они пошли на погашение задолженности по процентам по договору (... руб. ... коп.- ... руб.... коп. = ... руб. ... коп.). Итого на Дата обезличена задолженность ответчиков составила: по основному долгу - ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.).
Дата обезличена ответчики внесли ... руб. На Дата обезличена размер начисленных пеней составил: пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Внесенные ... руб. пошли на погашение начисленных пеней и частично образовавшейся задолженности по погашению процентов за пользование кредитом (... руб. - ... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп. - они пошли на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом (... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп.). Итого на Дата обезличена задолженность ответчиков составила: по основному долгу - ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом ... руб. ... коп.
В Дата обезличена ответчики обязаны были оплатить: в счет погашения основного долга - ... руб. ... коп., в счет погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Свои обязательства ответчики не выполнили, вследствие этого на Дата обезличена образовалась задолженность: по основному долгу - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.), по процентам за пользование кредитом ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.).
Дата обезличена ответчики уплатили ... руб. На Дата обезличена размер начисленных пеней составил: пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Внесенные ... руб. пошли на погашение начисленных пеней и частично образовавшейся задолженности по погашению процентов за пользование кредитом (... руб.- ... руб. ... коп.- ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп., они пошли на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом (... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп.) Итого на Дата обезличена задолженность ответчиков составила: по основному долгу - ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом ... руб. ... коп.
В Дата обезличена ответчики обязаны были оплатить: в счет погашения основного долга - ... руб. ... коп., в счет погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Свои обязательства не выполнили, вследствие этого на Дата обезличена образовалась задолженность: по основному долгу - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.), по процентам за пользование кредитом ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.).
Дата обезличена ответчики уплатили ... руб. На Дата обезличена размер начисленных пеней составил: пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Внесенные ... руб. пошли на погашение начисленных пеней и частично образовавшейся задолженности по погашению процентов за пользование кредитом (... руб.- ... руб. ... коп - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп., они пошли на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом (... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп.) Итого на Дата обезличена задолженность ответчиков составила : по основному долгу - ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп.
Дата обезличена ответчики обязаны были оплатить: в счет погашения основного долга - ... руб. ... коп., в счет погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Свои обязательства не выполнили, вследствие этого на Дата обезличена образовалась задолженность: по основному долгу - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.), по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.).
Дата обезличена ответчики уплатили ... руб. На Дата обезличена размер начисленных пеней составил: пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Внесенные ... руб. пошли на погашение начисленных пеней и частично образовавшейся задолженности по погашению процентов за пользование кредитом (... руб.- ... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп., они пошли на погашение задолженности по процентам за пользование кредитом (... руб. ... коп. - ... руб. ... коп. = ... руб. ... коп.) Итого на Дата обезличена задолженность ответчиков составила: по основному долгу - ... руб. ... коп., по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп.
Дата обезличена ответчики обязаны были оплатить: в счет погашения основного долга - ... руб. ...., в счет погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Свои обязательства не выполнили, вследствие этого на Дата обезличена образовалась задолженность: по основному долгу - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.), по процентам за пользование кредитом - ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.).
Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и на основании п.4.1.13 кредитного договора, Банк направил Дата обезличена в адрес ответчиков требование о досрочном погашении кредита и процентов по договору. Это требование получено ответчиками Дата обезличена, что подтверждается уведомлением. Однако требования Банка ответчики не исполнили, сумму кредита не возвратили. Вследствие этого истец правомерно Дата обезличена остаток ссудной задолженности ... руб. ... коп. перенес на счет просроченной ссудной задолженности.
Таким образом, размер просроченного основного долга на Дата обезличена составил ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.), размер процентов за пользование кредитом ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.).
Дата обезличена ответчики оплатили ... руб. На Дата обезличена размер начисленных пеней составил: пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Внесенные ... руб. пошли на погашение начисленных пеней (... руб. - ... руб. ... коп. - ... руб. ... коп.).
Дата обезличена ответчики оплатили ... руб. На Дата обезличена размер начисленных пеней составил: пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп. Внесенные ... руб. пошли на погашение начисленных пеней (... руб. - ... руб. ... коп. - ... руб. ... коп.).
Истец предъявил требование о взыскании с ответчиков просроченных процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере ... руб. ... коп. и далее, начиная с Дата обезличена, всей суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена в размере ... руб. ... коп.
Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о необоснованности требований Банка по досрочному взысканию с ответчиков всех процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена (день окончания срока кредитования), вместе с тем проценты за пользование кредитом судом исчислены только на Дата обезличена и во взыскании этих процентов на день вынесения решения судом и до дня возврата суммы кредита отказано, что нарушает положения ст. 809 ГК РФ, предусматривающие выплату процентов за пользование кредитом ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Учитывая обязанность ответчиков по внесению ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей, задолженность ответчиков по оплате процентов за пользование кредитом на Дата обезличена (день рассмотрения дела судом кассационной инстанции) составляет ... руб. ... коп.
На основании изложенного по состоянию на Дата обезличена задолженность ответчиков по кредитному договору составила: по погашению суммы предоставленного кредита - ... руб. ... коп., процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции в части взыскания с ответчиков в пользу истца суммы ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб. ... коп., в том числе: остаток просроченного основного долга - ... руб., не правильное и подлежит изменению: с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма невозвращенного кредита в размере ... руб. ... коп.
Решение суда первой инстанции в части взыскания с ответчиков в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере ... руб. ... коп., отказа во взыскании суммы процентов по кредитному договору в размере ... руб. ... коп. подлежит отмене как незаконное с вынесением в указанной части нового решения, которым с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно в размере ... руб. ... коп. и далее, начиная с Дата обезличена, производить начисление процентов за пользование кредитом исходя из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых по день уплаты суммы невозвращенного кредита.
При этом судебная коллегия считает необходимым отказать ... банк (ОАО) в удовлетворении исковых требований к Хасяновой Р.М. и Хасянову Р.М. о взыскании в солидарном порядке суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена, поскольку проценты за пользование кредитом подлежат начислению только на сумму невозвращенного кредита по договору. Установить же сумму невозвращенного кредита после вынесения решения суда и по момент истечения срока кредитования невозможно, она устанавливается в ходе исполнения судебного постановления и на нее производится начисление процентов за пользование кредитом исходя ставки в размере ... % годовых.
При разрешении исковых требований Банка по взысканию пени за нарушение сроков возврата основного долга и за нарушение сроков погашения процентов по договору, суд первой инстанции в абзаце 2 резолютивной части постановил взыскать неполученные пени, начисленные на просроченный основной долг, в размере ... руб. и неполученные пени, начисленные на просроченные проценты, в размере ... руб. Однако в следующем абзаце суд отказывает во взыскании указанных пени.
В мотивировочной части решения суда первой инстанции неверно принял в качестве пени, начисленных на просроченные проценты, сумму ... руб. ... коп., тогда как эта сумма ... руб. ... коп. являются размером задолженности по оплате кредита за период с Дата обезличена по Дата обезличена. Также суд неверно принял в качестве пени, начисленных на просроченные проценты, сумму ... руб. ... коп., поскольку эта сумма ... руб. ... коп. является размером просроченных процентов за пользование кредитом на Дата обезличена.
При таких обстоятельствах судебная коллегия считает необходимым отменить решение суда первой инстанции в части взыскания с ответчиков неполученных пени, начисленных на просроченный основной долг, в размере ... руб. и неполученных пени, начисленных на просроченные проценты, в размере ... руб., а также отказа во взыскании с ответчиков суммы пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме ... руб. ... коп. и суммы пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб. ... коп., вынести в указанной части новое решение.
Как следует из расчета, истец просит взыскать с ответчиков пени за нарушение сроков возврата основного долга и за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом за период со Дата обезличена по Дата обезличена, в частности: пени за нарушение сроков возврата основного долга - ... руб. ... коп., пени за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп.
Расчет пени правильный, произведен истцом исходя из размера ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора). Вместе с тем, учитывая явную несоразмерность пени последствиям нарушенного обязательства (просрочка платежей составляет три месяца), судебная коллегия на основании ст.333 ГК РФ считает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию пени и взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца пени за период со Дата обезличена по Дата обезличена за нарушение сроков возврата основного долга в размере ... руб. и за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом в размере ... руб.
Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ответчиками Дата обезличена был заключен договор об ипотеке, по условиям которого залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя ответчиками по кредитному договору передает в ипотеку (залог) залогодержателю ... жилой дом общей площадью ... кв.м. и земельный участок площадью ... кв.м., расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Хасяновой Р.М.
В п. 1.5 договора об ипотеке стороны предусмотрели, что на момент подписания договора стоимость предмета ипотеки составляет ... руб., в том числе стоимость дома составляет ... руб., стоимость земельного участка ... руб.
Истец просит обратить взыскание на указанное заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ... руб., поскольку с момента заключения договора об ипотеке стоимость заложенного имущества изменилась, в подтверждение чего представлено заключение эксперта ООО «...» от Дата обезличена за Номер обезличен, согласно которого рыночная стоимость дома с земельным участком по состоянию на Дата обезличена составляет ... руб. Однако указанные выводы эксперта немотивированны, не приведены обоснования такой оценки. Вследствие этого суд первой инстанции правильно установил начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... руб.
При обращении взыскания на заложенное имущество суд первой инстанции указал размер суммы, подлежащий уплате ... банк (ОАО) из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере ... руб. ... коп., что не соответствует общей сумме кредитной задолженности ответчиков. Вследствие этого судебная коллегия считает необходимым изменить решение суда первой инстанции в части разрешения исковых требований ... банк (ОАО) к Хасяновой Р.М. и Хасянову Р.М. об обращении взыскания на заложенное имущество, изложив его в следующей редакции: обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: ... жилой дом общей площадью ... кв.м. и земельный участок площадью ... кв.м., расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Хасяновой Р.М., определив способ их реализации - проведение открытых торгов и начальную продажную стоимость в размере ... руб., в том числе стоимость двухэтажный жилого дома - ... руб., стоимость земельного участка - ... руб.
В кассационной жалобе истец просит возместить ему расходы по оплате государственной пошлины на подачу кассационной жалобы в размере ... руб.
В соответствии с ч.3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
Поскольку кассационная жалоба истца удовлетворена судом кассационной инстанции частично, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины на подачу кассационной жалобы в размере ... руб., то есть по ... руб. с каждого.
Суд первой инстанции взыскал с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. в солидарном порядке. Однако взыскание судебных расходов, к которым относятся и расходы по оплате государственной пошлины, регулируются положениями ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, которые не предусматривают взыскание судебных расходов в солидарном порядке. Распределение судебных расходов производится пропорционально удовлетворенных судом исковых требований по отношению к каждому ответчику.
Вследствие этого судебная коллегия считает необходимым изменить решение суда первой инстанции в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. и взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины на подачу иска и кассационной жалобы в размере по ... руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 199, 361 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
1. Отменить решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 27 апреля 2010 года в части взыскания в солидарном порядке с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу ... банк (ОАО) процентов за пользование кредитом в размере ... руб. ... коп., отказа в удовлетворении исковых требований ... банк (ОАО) по взысканию с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. суммы процентов по кредитному договору в размере ... руб. ... коп. и вынести в указанной части новое решение, которым:
- взыскать в солидарном порядке с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу ... банк (ОАО) проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена включительно в размере ... (...) руб. ... коп. и далее, начиная с Дата обезличена, производить начисление процентов за пользование кредитом исходя из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых по день уплаты суммы невозвращенного кредита; пени за период со Дата обезличена по Дата обезличена за нарушение сроков возврата основного долга в размере ... (...) руб. и за нарушение сроков погашения процентов за пользование кредитом в размере ... (...) руб.;
- отказать ... банк (ОАО) в удовлетворении исковых требований к Хасяновой Р.М. и Хасянову Р.М. о взыскании в солидарном порядке суммы процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена.
2. Изменить решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 27 апреля 2010 года в части взыскания с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу ... банк (ОАО) в солидарном порядке суммы ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб. ... коп., в том числе остаток просроченного основного долга в размере ... руб., и взыскать в солидарном порядке с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу ... банк (ОАО) сумму невозвращенного кредита в размере ... (...) руб. ... коп.
3. Изменить решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 27 апреля 2010 года в части разрешения исковых требований ... банк (ОАО) к Хасяновой Р.М. и Хасянову Р.М. об обращении взыскания на заложенное имущество, изложив его в следующей редакции:
- обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: ... жилой дом общей площадью ... кв.м. и земельный участок площадью ... кв.м., расположенные по адресу: ..., принадлежащие на праве собственности Хасяновой Р.М., определив способ их реализации - проведение открытых торгов и начальную продажную стоимость в размере ... руб., в том числе стоимость ... жилого дома - ... руб., стоимость земельного участка - ... руб.
4. Изменить решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 27 апреля 2010 года в части взыскания в солидарном порядке с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу ... банк (ОАО) в счет возврата государственной пошлины ... руб. и взыскать с Хасяновой Р.М. и Хасянова Р.М. в пользу ... банк (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины на подачу иска и кассационной жалобы в размере по ... (...) руб. с каждого.
5. В остальной части кассационную жалобу ... банк (ОАО) на решение Канашского районного суда Чувашской Республики от 27 апреля 2010 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:  



Электронный текст документа
подготовлен З и сверен по:
файл-рассылка