Дата принятия: 02 февраля 2022г.
Номер документа: 33-304/2022
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛИПЕЦКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 февраля 2022 года Дело N 33-304/2022
2 февраля 2022 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:
председательствующего Москаленко Т.П.
судей Степановой Н.Н., Тельных Г.А.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Подлужной Т.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по апелляционной жалобе Бугаковой Натальи Владимировны на решение Липецкого районного суда Липецкой области от 15 ноября 2021 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Бугаковой Натальи Владимировны к ООО "АльфаСтрахование- Жизнь" о защите прав потребителей- отказать".
Заслушав доклад судьи Степановой Н.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Бугакова Н.В. обратилась в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителей.
В обоснование требований указала, что 10 июня 2019 года заключила с Банком социального развития и строительства "Липецккомбанк" кредитный договор N б/н. В тот же день между ней и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья N L0302/529/L01382/9 "Страхование заемщиков потребительских кредитов программа 1" со сроком действия 84 месяца. Страховая премия по договору страхования составила 142 142 рубля.
Она обратилась в адрес ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о прекращении договора страхования, в соответствии с которым просила расторгнуть договор страхования, а также вернуть страховую премию по договору страхования пропорционально неистекшему сроку страхования.
Поскольку ответа на свое обращение она не получила, она обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 12.07.2021 в удовлетворении заявления о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" части страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования было отказано.
Полагая принятое финансовым уполномоченным решение незаконным и необоснованным, просила взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в свою пользу часть страховой премии в размере 120740 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, нотариальные расходы в размере 2260 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.
В судебное заседание истец Бугакова Н.В., ее представитель Цыганкова А.А. не явились, в заявлении просили рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явился, в возражениях полагали иск не подлежащим удовлетворению.
Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в суд не явился, в заявлении полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Суд постановилрешение, резолютивная часть которого изложена выше.
В апелляционной жалобе истец Бугакова Н.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований. Указала, что отказалась от дальнейшего исполнения договора страхования, поэтому вправе требовать возврата денежных средств за тот период, когда услуга не будет оказана.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены решения суда ввиду следующего.
В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункту 8.3 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.
В соответствии с пунктом 8.4 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.
Судом первой инстанции установлено, что 10 июня 2019 года между Банком социального развития и строительства "Липецккомбанк" и Бугаковой Н.В. заключен кредитный договор N б/н, по условиям которого истцу были представлены денежные средства в сумме 710000 рублей под 11, 795 % годовых
В тот же день между Бугаковой Н.В. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья N L0302/529/L01382/9 "Страхование заемщиков потребительских кредитов программа 1", со сроком действия 84 месяца.
Договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья по рискам, указанным в пунктах 3.1.1 - 3.1.3 настоящего Полиса-оферты (в зависимости от Пакета рисков), страховая сумма устанавливается в соответствии с Таблицей страховых сумм (Приложение N 1 к Полису-оферте), но не более 5 000 000 рублей.
Страховая премия по договору страхования составляет 142 142 рубля.
29 июня 2020 года Бугакова Н.В. обратилась в адрес ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по договору страхования пропорционально неистекшему сроку страхования.
Поскольку требования истицы ООО "АльфаСтрахование- Жизнь" удовлетворены не были, БугаковаН.В. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, указав, что добровольно пользовалась услугами страхования в период с 10 июня 2019 года по 29 июня 2020 года (т.е. 385 дней), поэтому имеет право на возврат суммы страховой премии пропорционально не истекшему периоду в размере 120740 рублей 10 копеек.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 12 июля 2021 года в удовлетворении требования Бугаковой Н.А. отказано.
Разрешая исковые требования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии по настоящему делу обстоятельств, перечисленных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истице части уплаченной ею страховой премии.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку в силу требований статей 2, 4, 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное.
Кроме того, ни в самом договоре страхования, ни в Правилах добровольного страхования не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора по истечение периода охлаждения (14 дней с момента заключения договора).
Заключая договор страхования, истица была проинформирована обо всех условиях данного договора и была с ними согласна.
Кроме того, как верно указано судом, в представленной таблице размеров страховых сумм, являющейся неотъемлемой частью договора страхования (Приложение N 1), страховая выплата при наступлении страхового случая определена именно в соответствии с суммами указанными в таблице и не поставлена в зависимость от возможного в дальнейшем досрочного погашения кредита и изменения графика платежей. Так, страховая сумма уменьшается в течение срока страхования, а не действия кредитного договора и является самостоятельным условием отдельного договора.
В связи с этим суд на законных основаниях отказал в удовлетворении требования истицы о взыскании со страховщика части страховой премии.
Учитывая, что в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии отказано, не удовлетворены и производные от него требования о взыскании с ответчика штрафа, компенсации морального вреда.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным в судебном заседании обстоятельствам, основаны на правильном применении норм материального права и исследованных доказательствах, которым в решении суда дана верная правовая оценка.
Решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Липецкого районного суда Липецкой области от 15 ноября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Бугаковой Натальи Владимировны- без удовлетворения.
Председательствующий:.
Судьи:.
.
.
.
.
.
.
.
5
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
