Дата принятия: 27 декабря 2017г.
Номер документа: 33-3035/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 декабря 2017 года Дело N 33-3035/2017
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего - Платоновой И.В.
судей - Языковой В.Л., Максимкиной Н.В.
при секретаре Самсонове Г.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца Елизарова Александра Николаевича на решение Московского районного суда г.Рязани от 14 августа 2017 года, которым постановлено:
Елизарову Александру Николаевичу в удовлетворении исковых требований к ПАО "БАНК УРАЛСИБ" о защите прав потребителей, возмещение материального ущерба и компенсации морального вреда отказать.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Платоновой И.В., объяснения истца Елизарова А.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Елизаров А.Н. обратился в суд с иском к ПАО "БАНК УРАЛСИБ" о защите прав потребителей, возмещение материального ущерба и компенсации морального вреда.
В обоснование требований истец указал, что 21 марта 2013 года его зятем Вьюновым М.В. и дочерью Вьюновой М.А. с одной стороны и Операционным офисом "Рязанский" Филиала "Центральный" ОАО "УРАЛСИБ" с другой стороны был заключен кредитный договор N. Согласно условий данного кредитного договора Вьюнову М.В. и Вьюновой М.А. был предоставлен кредит в размере 670 000 рублей сроком на 120 месяцев.
В соответствии с порядком кредит предоставлялся заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы на банковский счет N, открытый у ответчика на имя Вьюнова М.В. (пункт 2.1. кредитного договора). Исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору может быть осуществлено следующими способами: 1) безналичным списанием кредитором-ответчиком денежных средств со счета (пункт 2.1 кредитного договора) на счет кредитора на основании разовых или долгосрочных платежных поручений; 2) внесением с согласия кредитора наличных денежных средств в кассу кредитора; 3) списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов заемщика открытых у кредитора, в счет погашения задолженности по данному кредитному договору.
Истец указал, что в период с ноября 2014 года по август 2015 года им были перечислены денежные средства на банковский счет N с конкретным назначением платежа, а именно для погашения кредитного договора N, согласно условиям заключенного договора.
В настоящее время ему стало известно, что ОАО "Банк УРАЛСИБ" в нарушении условий договора N, а также назначений платежей, перевел часть денежных средств, а именно 61 710 рублей на иные цели. Данная сумма была перечислена им на расчетный счет N на погашение кредита по договору N, но была переведена банком в счет погашения кредитных обязательств Вьюнова М.В. по договору N, заключенного 26 июля 2011 года, а соответственно банк совершил неосновательное обогащение.
Истец считает, что в результате незаконных действий ОАО "Банк УРАЛСИБ" по списанию денежных средств в сумме 61 710 рублей со счета N на погашение кредитных обязательств по договору N, заключенного Вьюновым М.В. 26 июля 2011 года, ему был причинен материальный ущерб и моральный вред.
Указывая, что охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей и со ссылкой на положения ФЗ "О защите прав потребителей", истец просит суд взыскать с ПАО "Банк УРАЛСИБ" в свою пользу 61 710 рублей в качестве возмещения причиненного материального ущерба и 150 000 рублей в качестве компенсации причиненного морального вреда.
Суд, рассмотрев заявленные требования, в их удовлетворении отказал.
В апелляционной жалобе Елизаров А.Н. полагает решение суда незаконным и необоснованным, просит его отменить и вынести новое решение об удовлетворении его исковых требований в полном объеме.
В письменных возражениях на апелляционную жалобу представить ответчика ПАО "БАНК УРАЛСИБ" - Журавлева М.Л. считает, что решение районного суда является законным и обоснованным, просит указанное решение оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В суде апелляционной инстанции истец Елизаров А.Н. доводы апелляционной жалобы поддержал.
Представитель ответчика ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в суд апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял, причина его неявки не известна, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для его отмены.
Судом установлено, что 26 июля 2011 года между Вьюновым М.В. ( супругом дочери истца) и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" были заключены следующие договоры:
Договор N об открытии картсчета и выпуске карты (Приложение N), во исполнение которого Банк открыл картсчет N и выдал Вьюнову MB. платежную (дебетовую) карту VISA CLASSIC; кредитный договор N на сумму 619033 рублей 95 копеек, сроком по 26 июля 2016 года для приобретения транспортного средства. Согласно условиям договора (п.2.1. п.3.3.1), счет N указан как основной счет для погашения задолженности. В соответствии с п. 3.3.1 договора, погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, может осуществляться путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика для погашения задолженности по договору; договор N пользования кредитной картой. Согласно п.5.2.10 договора Банк вправе производить безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика, открытых в Банке, с целью погашения задолженности по кредиту.
При заключении указанных договоров Вьюнов М.В. не высказывал несогласия с его условиями, в том числе в части безакцептного списания денежных средств с иных счетов, а также не оспорил указанные условия договора. При этом данные условия договора не противоречат требованиям действующего законодательства и не свидетельствуют о незаконности действий со стороны банка, соответствуют интересам заемщика, ускоряя процедуру погашения его обязательств без совершения дополнительных действий заявительного характера, уменьшая объем его ответственности в виде платы за пользование кредитными средствами и неустойки за нарушение срока исполнения обязательств.
В связи с реструктуризацией Банка, а именно, переводом Филиала в городе Рязань в статус Операционного офиса "Рязанский" Филиала "Центральный", счет N был изменен на N.
Наименование банка было изменено на Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" в связи с приведением организационно-правовой формы в соответствие с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации
21 марта 2013 года между дочерью истца - Вьюновой М.А., ее супругом Вьюновым М.В. и ОАО "Банк УРАЛСИБ" был заключен кредитный договор N для приобретения в собственность жилого помещения.
В качестве основного счета, на который перечисляется сумма кредита, и с которого осуществляется его погашение, стороны указали счет N, открытый 26 июля 2011 года на имя Вьюнова М.В. (п.2.1, п. 3.5 Кредитного договора).
В результате, погашение задолженности по Кредитному договору N от 26 июля 2011 года (автокредит), по Договору N пользования кредитной картой и по Кредитному договору N от 21.03.2013 (ипотека) осуществлялось с одного счета, открытого Банком на имя Вьюнова М.В.
В последующем в связи с реструктуризацией Банка (переподчинением Операционного офиса "Рязанский") счет N был изменен на N.
В период с ноября 2014 года по сентябрь 2015 года истцом Елизаровым А.Н. вносились на указанный счет денежные средства, которые списывались банком как в счет погашения задолженности по ипотечному кредитному договору N от 21 марта 2013 года, так и по другим кредитным договорам Вьюнова М.В. При внесении денежных средств истец указывал счет N, в качестве получателя - Вьюнова М.В., целевое назначение платежа - оплата по кредитному договору N от 21 марта 2013 года.
Так в период с 27 ноября 2014 года по 07 августа 2015 года Елизаровым А.Н. были внесены через кассу Банка на счет Вьюнова М.В. N наличные денежные средства на общую сумму 61 710 рублей: 27.11.2014 - 10 285руб (приходный кассовый ордер N); 05.02.2015 - 10285руб (приходный кассовый ордер N); 10.03.2015 - 10285руб (приходный кассовый ордер N); 08.06.2015 - 10285руб (приходный кассовый ордер N); 07.07.2015 - 10285руб (приходный кассовый ордер N); 07.08.2015 - 10 285руб (приходный кассовый ордер N).
Денежные средства на общую сумму 61 710 рублей были зачислены Банком на счет Вьюнова М.В. N.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Вьюновым М.В. обязательств по другому Кредитному договору N (на приобретение транспортного средства) и Договору пользования кредитной картой N от 26 июля 2011 года Банк в соответствии с условиями данных договоров списал денежные средства со счета N в погашение задолженности по ним. В результате этого задолженность Вьюнова М.В. по этим договорам уменьшилась.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, верно применил нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, исследовал представленные сторонами доказательства и пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.
Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пп. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В соответствии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.
Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 года N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно сделал вывод о том, что оспариваемые истцом действия банка по списанию денежных средств не противоречат положениям заключенных Вьюновым М.В. кредитных договоров и соответствуют Условиям кредитования, согласно которым клиент (Вьюнов М.В.) поручил банку без дополнительных распоряжений списывать денежные средства с любых своих счетов в банке с целью погашения своих обязательств перед банком, что согласуются с положениями ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Так как у Вьюнова М.В. имелась задолженность перед банком по иным кредитным обязательствам, то банк, согласно условий договора, определенных между кредитором и заемщиком, обоснованно производил списание поступающих на счет денежных средств во исполнение ранее возникших обязательств.
Оснований для взыскания в пользу истца с банка внесенных первым на счет Вьюнова М.В. денежных средств не имеется. Договорные обязательства между ОАО "Банк УРАЛСИБ" и Елизаровым А.Н. отсутствуют, в связи с чем, зачисляя денежные средства на расчетный счет Вьюнова М.В., истец действовал в интересах последнего.
Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению позиции истца, являвшейся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем отклоняются судебной коллегией, как необоснованные.
Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Таким образом, судебная коллегия находит постановленное решение суда законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к отмене решения суда, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Московского районного суда Рязанской области от 14 августа 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца Елизарова Александра Николаевича - без удовлетворения.
Председательствующий-
Судьи -
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
