Дата принятия: 04 апреля 2018г.
Номер документа: 33-303/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 апреля 2018 года Дело N 33-303/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Ялбаковой Э.В.,
судей - Шинжиной С.А., Черткова С.Н.,
при секретаре - Абашкиной А.Ф.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Клепикова ЕВ на решение Улаганского районного суда Республики Алтай от 08 февраля 2018 года, которым
удовлетворены частично исковые требования ООО "ЭОС" к Клепикову ЕВ о взыскании задолженности по договору о кредитной карте.
Взыскана с Клепикова ЕВ в пользу ООО "ЭОС" задолженность по кредитной карте в сумме 210 585 рублей 28 копеек, из них: 143 339 рублей 40 копеек - сумма невозвращенного основного долга, 60 689 рублей 71 копейка - сумма начисленных и неуплаченных процентов, 6 556 рублей 17 копеек - сумма задолженности по штрафам и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 305 рублей 85 копеек.
Отказано ООО "ЭОС" во взыскании с Клепикова ЕВ штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 17 794 рубля 45 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 177 рублей 95 копеек.
Заслушав доклад судьи Ялбаковой Э.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "ЭОС" обратилось в суд с иском к Клепикову Е.В. о взыскании задолженности по договору о кредитной карте. Требования мотивированы тем, что 15 апреля 2011 года между АО "Тинькофф Банк" и Клепиковым Е.В. заключен договор N о кредитной карте на основании заявления-оферты ответчика об открытии счета и предоставления кредитной карты. В нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства, в результате, образовалась задолженность в сумме 228 379 рублей 73 копейки, из них: 143 339 рублей 40 копеек - сумма невозвращенного основного долга, 60 689 рублей 71 копейка - сумма начисленных и неуплаченных процентов, 24 350 рублей 62 копейки - сумма задолженности по штрафам/пеням. 26 августа 2016 года между АО "Тинькофф Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор уступки права требования по договору N, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору N от 15 апреля 2011 года перешло в пользу ООО "ЭОС", которое просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 228 379 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 483 рубля 80 копеек.
Суд вынес вышеизложенное решение, с которым Клепиков Е.В. в апелляционной жалобе выражает несогласие, просит отменить решение суда, уменьшив сумму задолженности по кредиту. Жалоба мотивирована тем, что он безработный, имеет другие кредитные обязательства, на иждивении двоих несовершеннолетних детей, живет на заработную плату жены, у которой также имеются кредитные обязательства.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ООО "ЭОС" Копелевич А.И. указывает на законность и обоснованность решения суда.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, в связи со следующим.
Согласно статьи 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 03 февраля 2011 года Клепиков Е.В. обратился в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) с заявлением - анкетой, в котором просил банк заключить с ним договор на открытие и обслуживание кредитной карты на условиях, указанных в анкете - заявлении, по кредитным картам, а также тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Истцом на имя ответчика выпущена кредитная карта, установлен начальный лимит денежных средств в размере 21 000 рублей. При полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 41,7% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% (пункт 1 Тарифов). Минимальный платеж, согласно Тарифам, составил не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (пункт 8 Тарифов). Также Условиями Договора предусмотрена плата за обслуживание кредитной карты в размере: основной карты первый год - бесплатно, далее 590 рублей, дополнительной карты первый год - бесплатно, далее 590 рулей (пункт 3 Тарифов), комиссия за операции получения наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 рублей (пункт 6 Тарифов), плата за предоставление услуги "Оповещение об операциях"- 59 рублей (пункт 7), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 рублей (пункт 6 Тарифов).
Установлено, что Клепиков Е.В. Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, был проинформирован о полной стоимости кредита, согласился на включение его в Программу страховой защиты заемщиков банка, в связи с чем, поручил банку ежемесячно включать его в данную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами, а также был ознакомлен с действующими Условиями и Тарифами, согласился с ними и обязался их соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в графе "заявитель" в его заявлении-анкете.
Кредитная карта по договору была активирована Клепиковым Е., что подтверждается выпиской по договору N по состоянию на 30.08.2016 года.
Согласно п.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
Согласно Тарифного плана ТП 7.3 лимит задолженности кредитной карты составил 300 000 рублей.
Банком в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору, Клепиков Е.В. в течение длительного времени пользовался кредитными средствами Банка, предоставленными на основании договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, им осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты, что следует из выписки задолженности по договору кредитной линии N.
Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что Клепиков Е.В. неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
Общая сумма задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 26 августа 2016 года составила 228 379 рублей 73 копейки, из которых: невозвращенный основной долг - 143 339 рублей 40 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 60 689 рублей 71 копейка, сумма задолженности по штрафам/пеням - 24 350 рублей 62 копейки.
На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование банка изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество "Тинькофф Банк". 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием.
17 ноября 2015 года между АО "Тинькофф Банк" (цедент) и ООО "ЭОС" (цессионарий) был заключен договор уступки права (требования) N, по условиям которого к цессионарию от цедента перешло право (требование) по договору N с Клепикова Е.В. на сумму 228 379 рублей 73 копейки.
Определением судьи Улаганского районного суда Республики Алтай от 09 октября 2017 года по возражению Клепикова Е.В. отменен судебный приказ N2-939/2017 от 22 сентября 2017 года о взыскании с Клепикова Е.В. задолженности по кредитному договору и договору банковского счета (кредитной карте) N от 15 апреля 2011 года в сумме 228 379 рублей 73 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 742 рубля.
Расчет задолженности не оспорен, каких-либо доказательств о полном или частичном погашении Клепиковым Е.В. задолженности перед Банком, не представлено.
08 февраля 2018 года от Клепикова Е.В. поступило заявление о признании исковых требований в части взыскания основного долга в размере 143 339 рублей 40 копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 39 ГПК РФ признание иска является правом ответчика.
Последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ Клепикову Е.В. были разъяснены и понятны.
Поскольку признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд обоснованно принял признание иска ответчиком и взыскал с Клепикова Е.В. в пользу Банка сумму основного долга в размере 143 339 рублей 40 копеек.
В связи с тем, что обязательства по возврату денежных средств не исполнены, следовательно, вывод суда о взыскании начисленных и неуплаченных процентов в размере 60 689 рублей 71 копейки является верным.
Разрешая требования в части взыскания неустойки на общую сумму штрафа задолженности, суд первой инстанции исходя из положений ст. ст. 333 ГК РФ, с учетом того, что Клепиковым Е.В. последний платеж осуществлен 19 декабря 2015 года, 20 января 2016 года его штрафовали за 1-й неоплаченный минимальный платеж, 20 февраля 2016 года его штрафовали за 2-й неоплаченный минимальный платеж, 20 марта 2016 года его штрафовали за 3-й неоплаченный минимальный платеж, в дальнейшем 20 апреля 2016 года, 20 мая 2016 года, 20 июня 2016 года, 20 июля 2016 его штрафовали как за 3-й неоплаченный минимальный платеж на общую сумму 17 794 рубля 45 копеек, в то время как Банк имел возможность выставить заключительный счет, уменьшив размер ответственности должник, а иск о взыскании с Клепикова Е.В. задолженности по договору по кредитной карте поступил в суд 16 января 2018 года, верно снизил размер неустойки на общую сумму штрафа за период с 20 апреля 2016 года по 20 июля 2016 года на сумму 17 794 рубля 45 копеек, взыскав 6 556 рублей 17 копеек.
Руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд первой инстанции правильно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 305 рублей 85 копеек, отказав во взыскании 177 рублей 95 копеек.
Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает. Оценка судом обстоятельств дела и доказательств, представленных в их подтверждение, соответствует требованиям ст. 67 ГПК РФ и доводами апелляционной жалобы не опровергается.
Доводы жалобы о том, что Клепиков Е.В. безработный, имеет другие кредитные обязательства, на иждивении двоих несовершеннолетних детей, живет на заработную плату жены, у которой также имеются кредитные обязательства, не влияют на выводы суда, являются не значимыми для дела обстоятельствами и не является основанием для прекращения выполнения условий заключенного договора.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Улаганского районного суда Республики Алтай от 08 февраля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Клепикова ЕВ - без удовлетворения.
Председательствующий Э.В. Ялбакова
Судьи С.А. Шинжина
С.Н. Чертков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
