Дата принятия: 21 ноября 2017г.
Номер документа: 33-3030/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 ноября 2017 года Дело N 33-3030/2017
Судья Ендовицкая Е.В.
Дело N 33-3030
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
21 ноября 2017 года
г. Орел
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:
председательствующего Забелиной О.А.
судей Жидковой Е.В., Букаловой Е.А.
при секретаре Киселевой А.В.
в открытом судебном заседании рассмотрела гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к индивидуальному предпринимателю Мишунину Сергею Алексеевичу, Мишуниной Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество и встречному иску индивидуального предпринимателя Мишунина Сергея Алексеевича к акционерному коммерческому банку "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме,
по апелляционной жалобе акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Заводского районного суда г. Орла от 22.08.2017, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к индивидуальному предпринимателю Мишунину Сергею Алексеевичу, Мишуниной Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.
Встречные исковые требования индивидуального предпринимателя Мишунина Сергея Алексеевича к акционерному коммерческому банку "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме - удовлетворить.
Признать обязательства по договору потребительского кредита N-И заключенному между ОАО АКБ "Пробизнесбанк и индивидуальным предпринимателем Мишуниным Сергеем Алексеевичем 24.04.2014 в размере 2 100 000 рублей - исполненными".
Заслушав доклад судьи Орловского областного суда Жидковой Е.В., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда
установила:
акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ОАО АКБ "Пробизнесбанк") обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Мишунину С.А. (далее ИП Мишунину С.А.), Мишуниной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указал, что 24.04.2014 между банком и ИП Мишуниным С.А. был заключен кредитный договор N-И на основании которого заемщик получил кредит на пополнение оборотных средств в размере 2 100 000 рублей со сроком возврата по 20.04.2017 под 25 % годовых.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и Мишуниной Т.А. был заключен договор поручительства N от 24.04.2014, сроком действия 10 лет со дня заключения, по условиям которого поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком всех обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и Мишуниным С.А. заключен договор залога автотранспортного средства N-И-ДЗ-2 от 30.04.2014, по условиям которого Мишунин С.А. передал в залог автотранспортное средство: марки SHAANXI, модель SX 3255DR384, 2012 года выпуска, VIN N, кузов N отсутствует, шасси N, цвет желтый, ПТС серии <адрес> от 28.05.2012 (свидетельство о регистрации серии 57 22N от 26.04.2014), стоимостью 2 030 000 рублей.
Свои обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки заемщик не исполнил, по состоянию на 16.03.2017 задолженность ответчиков по кредитному договору составила 1 611 351,12 рублей, в том числе: 161 414,39 рублей - основной долг; 647 688,60 рублей - просроченный основной долг, 2 653,39 - срочные проценты, 98 862,41 рубля - просроченные проценты, 68 792,46 рублей - проценты на просроченный основной долг, 526 227,84 рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг, 105 712,03 рублей - штрафные санкции на просроченные проценты.
По изложенным основаниям, с учетом уточненных исковых требований, истец просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке кредитную задолженность в размере в размере 802 885,98 рублей, обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 030 000 рублей, а также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 256,76 рублей.
ИП Мишунин С.А. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме.
В обоснование требований указал, что просрочка платежей по кредитному договору возникла из-за отсутствия у заемщика реквизитов для внесения платежей с июля 2016 года по апрель 2017 года.
После получения требования об оплате задолженности по кредитному договору, с указанием новых (измененных) реквизитов, заемщиком 25.04.2017 была произведена оплата в счет исполнения обязательств в сумме 1 000 000 рублей.
Общая сумма произведенных заемщиком платежей по кредитному договору с учетом платежа от 25.04.2017 составляет 3 094 650 рублей.
Согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, общая сумма платежей по кредиту должна составлять 2 999 453,70 рублей, что свидетельствует о полном исполнении заемщиком обязательств по договору.
Полагал необоснованным начисление процентов, так как по вине кредитора заемщик не мог внести деньги в счет исполнения по договору.
ИП Мишунин С.А. просил суд признать обязательства по кредитному договору N-И от 24.04.2014 исполненными в полном объеме.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ставит вопрос об отмене решения суда, как незаконного и необоснованного.
Приводит доводы о том, что погашение кредитной задолженности имело место после поступления искового заявления в суд.
Ссылается, что на момент вынесения решения суда задолженность ответчиков по неустойке оплачена не была и вопрос о взыскании неустойки судом не рассмотрен.
Указывает, что заемщик мог внести причитающиеся с него денежные средства на депозит нотариуса, в соответствии со ст. 327 ГК РФ.
В возражении на апелляционную жалобу Мишунин С.А и Мишунина Т.А. просят решение суда оставить без изменения, доводы апелляционной жалобы без удовлетворения.
На заседание судебной коллегии Мишунин С.А., Мишунина Т.А. и представитель ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли, о причинах неявки не сообщили.
При указанных обстоятельствах судебная коллегия, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Представитель Мишунина С.А. и Мишуниной Т.А. - Ядыкин Е.А., действующий на основании доверенности, не оспаривая наличия просрочек внесения заемщиком денежных средств по кредитному до июля 2016 года, возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из этих доводов (статья 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене в части отказа в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании неустойки и судебных расходов и удовлетворения встречного иска ИП Мишунина С.А. о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, в связи с неправильным применением норм материального права и норм процессуального права, несоответствием выводам суда, изложенным в решении, обстоятельствам дела.
Положениями статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений пункта 1 статьи 314 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу пункта 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 24.04.2014 между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ИП Мишуниным С.А. заключен кредитный договор N-И, на основании которого заемщик получил кредит на пополнение оборотных средств в размере 2 100 000 рублей со сроком возврата по 20.04.2017 под 25 % годовых.
В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, определенные настоящим договором.
Согласно п. 3.1 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору в одностороннем порядке без обращения в суд, в том числе, нарушения заемщиком взятых на себя обязательств в соответствии с пунктом 3.3 договора. При этом, о досрочном истребовании задолженности по договору в одностороннем порядке кредитор направляет заемщику уведомление, в котором указывает сумму задолженности.
В силу п. 6.1 кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Мишуниной Т.А. заключен договор поручительства N- И-ДП-1 от 24.04.2014, сроком действия 10 лет со дня заключения, согласно которому поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Кроме того, 30.04.2014 между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ИП Мишуниным С.А. заключен договор залога автотранспортного средства N-И-ДЗ-2, согласно которому Мишунин С.А. передал в залог транспортное средство SHAANXI, модель SX 3255DR384, 2012 г.в., VIN N, кузов N отсутствует, шасси N, цвет желтый, ПТС серии <адрес> от <дата>, залоговой стоимостью -2 030 000 рублей.
Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные договором.
Приказами Банка России от 12.08.2015 N ОД-2071 и N ОД-2072 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, истец ссылался на то, что ответчики принятые на себя обязательства не исполнили, в связи с чем за ними по состоянию на 16.03.2017 числится задолженность по кредитному договору в размере 1 611 351,12 рублей, из которых: 161 414,39 рублей - основной долг; 647 688,60 рублей - просроченный основной долг, 2 653,39 - срочные проценты, 98 862,41 рубля - просроченные проценты, 68 792,46 рублей - проценты на просроченный основной долг, 526 227,84 рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг, 105 712,03 рублей - штрафные санкции на просроченные проценты.
Как видно из материалов дела, ИП Мишуниным С.А. в счет погашения кредитной задолженности были перечислены денежные средства: 25.04.2017 в размере 1 000 000 рублей, 13.07.2017 в размере 2 132,64 рублей.
Впоследствии истец уточнил исковые требования в части суммы задолженности и просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке кредитную задолженность в размере 802 885,98 рублей, состоящую из неустойки на просроченный основной долг в размере 676 282,76 рублей и неустойки на просроченные проценты в размере 126 603,22 рубля.
Отказывая в удовлетворении иска ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании кредитной задолженности и удовлетворяя встречные исковые требования ИП Мишунина С.А. о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, суд сослался на то, что ИП Мишининым С.А. до июля 2016 года платежи кредитной организации вносились исправно, согласно графику, просрочек не допускалось, а образовавшаяся после июля 2016 года задолженность возникла из-за отсутствия у заемщика реквизитов для оплаты и была погашена заемщиком в добровольном порядке в полном объеме.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об освобождении заемщика от уплаты неустойки, образовавшейся с июля 2016 год по апрель 2017 года, поскольку просрочка платежей имела место в связи с не сообщением кредитором реквизитов для перечисления денежных средств, что лишило заемщика возможности надлежаще исполнить свои обязательства по кредитному договору.
Вместе с тем, как следует из материалов дела и не оспаривалось представителем ответчиков в суде апелляционной инстанции, обязательства по кредитному договору до июля 2016 года исполнялись ИП Мишуниным С.А. ненадлежащим образом, имела место просрочка по внесению сумм в счет погашения кредита в период с 21.10.2015 по 12.07.2016 по основному долгу и с 20.08.2015 по 12.07.2016 по процентам. Общая сумма неустойки за указанные периоды составляет 96 183,93 рублей.
При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки по кредитному договору и признании обязательств по кредитному договору от 24.04.2014 N-И исполненными, у суда не имелось, в связи с чем решение суда в указанной части подлежит отмене.
Разрешая требование ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании с ответчиков неустойки, судебная коллегия, с учетом соответствующего заявления ответчиков, полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленный ко взысканию размер неустойки (96 183,93 рублей за период с 20.08.2015 по 12.07.2016) несоразмерен последствиям нарушения ответчиками своих обязательств.
Судебная коллегия считает необходимым снизить штрафные санкции на просроченный основной долг и просроченные проценты до 15 000 рублей, отказав в удовлетворении встречного иска о признании обязательств по кредитному договору исполненными.
Кроме того, решение суда в части отказа в удовлетворении требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины также подлежит отмене, поскольку сумма основного долга и процентов была внесена ответчиками после поступления искового заявления в суд.
Таким образом, требования истца на момент обращения в суд были правомерны.
ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" также были заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки SHAANXI, модель SX 3255DR384, 2012 года выпуска, VIN N, кузов N отсутствует, шасси N, цвет желтый, ПТС серии <адрес> от <дата> (свидетельство о регистрации серии 57 22N от <дата>), с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 030 000 рублей.
Поскольку нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, судебная коллегия соглашается с выводом суда об отказе в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обращении взыскания на заложенное имущество.
Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда
определила:
апелляционную жалобу акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично.
Решение Заводского районного суда г. Орла от 22.08.2017 отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании неустойки и судебных расходов, удовлетворения встречных исковых требований индивидуального предпринимателя Мишунина Сергея Алексеевича о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме.
Принять по делу в указанной части новое решение.
Исковые требования акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к индивидуальному предпринимателю Мишунину Сергею Алексеевичу, Мишуниной Татьяне Анатольевне удовлетворить частично.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Мишунина Сергея Алексеевича, Мишуниной Татьяны Анатольевны в пользу акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" неустойку в размере 15 000 рублей, в солидарном порядке.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Мишунина Сергея Алексеевича, Мишуниной Татьяны Анатольевны в пользу акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 256 рублей 76 копеек, в равных долях, по 11 128 рублей 38 копеек с каждого.
В удовлетворении встречных исковых требований индивидуального предпринимателя Мишунина Сергея Алексеевича к акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, отказать.
В остальной части решение Заводского районного суда г. Орла от 22.08.2017 оставить без изменения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
